「ファクタリングの予備審査って意味ある？」
「予備審査を受ける重要性が分からない」

ファクタリング会社の中には、申し込む前に予備審査を行っている会社があります。この予備審査では、簡易的な方法でファクタリングが利用可能かどうかが分かります。では、予備審査を提供している会社を利用する場合、予備審査を利用すべきかどうかという点を解説していきます。

予備審査の重要性や、利用するメリットを中心に解説していきますので参考にしてください。

ファクタリングの予備審査とは？

ファクタリングの予備審査とは、実際に申し込む前に、簡単な情報を伝えることで受ける審査を指します。すべてのファクタリング会社が実施しているわけではありませんが、近年ではオンライン上で予備審査をしてくれるファクタリング会社も増加しています。

予備審査に通っても本審査に通らないケースもある

ファクタリングの予備審査は、あくまでも簡易的な審査です。個人的にカードローンを申し込む場合や、消費者金融を利用する場合に行われる、ネット上の簡易審査と同様で、予備審査に通過したことで、本審査に通過することが約束されるわけではありません。

反対に予備審査に通らない売掛債権の場合、まず間違いなく本審査は通過しません。自社が持つ売掛債権がファクタリングできるかどうかを知るために、簡易的に行うのが予備審査ですので、通ったからと言って安心しないのが重要です。

ファクタリングの予備審査を行う重要性

ファクタリングの申し込み前に予備審査を受けるのは、大きな意味があります。その重要性について解説していきましょう。

早期現金ができる金額を想定できる

予備審査の結果、ファクタリングできると判断されれば、おおよそどの程度の金額が早期現金化されるのかを想定することができます。もちろんそのためにはファクタリングの仕組みを理解しておく必要がありますが、理解さえしていれば、金額の想定ができるため、自社の資金繰りを考える参考となります。

また、予備審査はネット上などで、簡単に行えるのがポイントです。今すぐに現金が必要ではないという場合でも、予備審査を受けてファクタリングができるかどうかを知っておくことで、万が一の場合はファクタリングという選択ができます。

企業経営者として、多くの資金調達法を手にしておくことは非常に重要ですので、予備審査を受けるというのは重要性の高い行為であるといえるでしょう。

また、使い方としては取引先の与信管理に使うということも可能です。特に取引実績が浅い取引先は、与信管理の重要性が高い取引先と言えます。与信管理は簡単ではありませんが、予備審査を受けることで、ある程度取引先の状況を想定できるようになります。

先月までは予備審査でファクタリングOKとなっていたのに、今月はNGという結果になったという場合は、取引先の経営状況が悪化している可能性があります。その後の取引に関しても参考になりますので、その重要性は高いといえるでしょう。

契約までの時間短縮に繋がる

事前に予備審査を受けたデータは、ファクタリング会社にも残ります。予備審査後にファクタリングの申し込みを行うと、事前に予備審査を行った結果も参考に審査が進みますので、単純に審査時間が短くなります。

ファクタリングは現金化が早いことがメリットですが、そのスピードがさらに早くなりますので、急ぎ現金が必要である場合は特に、予備審査の重要性が高いといえるでしょう。

ファクタリングの審査とは？

ファクタリング契約前に予備審査を受ける重要性に関しては上記の通りです。予備審査を受けることで審査時間が短くなり、また事前にどの程度の現金が手にできるかを想定することができます。

そもそもファクタリングは資金融資と比較すると、審査に通りやすいというのが特徴の資金調達法です。では、ファクタリングの審査はどの程度の通過率で、どのような目的で行われるのかという点を改めて確認しておきましょう。

通過率は70%以上

ファクタリングの審査は通過率が高いといわれていますが、ファクタリング全体を見た場合の通過率は70%程度と言われています。もちろんこの数字を見ても資金融資と比較すれば十分に高い数字ですが、何でもかんでも審査に通過するわけではありません。

30%は審査に通過しない売掛債権が存在する以上、予備審査の重要性は高いと言えます。

ファクタリングの審査で通過率に直結するのは、売掛先である取引先の事業規模や経営状況です。ファクタリングの審査で重視されるのは、「売掛金が存在するかどうか」、「売掛金が入金期日までに支払われるかどうか」の2点です。

売掛債権の存在に関しては、申し込み企業が提出する書類が審査のポイントとなりますので、過去の取引実績を証明する通帳の写しや、請求書など、ファクタリング会社が求める書類をきちんと準備して申し込みましょう。

取引先の事業規模や経営状況に関しては、自社で準備できるものはありません。ファクタリング会社の判断次第となります。審査に通過しやすい取引先は、やはり事業規模の大きな企業でしょう。同時に経営が安定していれば、より審査に通りやすくなります。

もっとも審査に通りやすいのは、取引先が公的機関や、国や地方自治体が管轄する事業者の場合です。こうした公的機関は、売掛金の未払いや遅れ、倒産の可能性が極めて低く、審査に通りやすい取引先と言えます。

ファクタリングを利用する場合は、取引先の重要性が高くなりますので、この点も意識して申し込む債権を選ぶようにしましょう。

契約条件を定めるために行う

ファクタリングでは契約前に必ず審査が行われます。審査なしで契約すると言っているファクタリング会社は、ほぼ間違いなく悪質業者ですので近づかないようにしましょう。

必ず審査が行われる理由は、審査の結果に基づいて、契約条件が決定するからです。

金融機関等からの資金融資の場合、先に融資商品があり、その商品を利用するための条件が定められています。金融機関は審査によって、申し込み企業がその条件をクリアしているかどうかをチェックします。つまり、融資するための審査というより、落とすための審査をしていることになり、通過率は低くなります。

一方ファクタリングの場合、事前に契約条件が決まっているわけではありません。審査を行い、どのような条件であれば契約できるかを審査するのが基本です。言い換えれば契約に前向きな審査であり、その分通過率が高くなります。

ファクタリングの審査は、契約条件を決定するための審査であるため、必ず実施されますし、その重要性も非常に高いと言えます。この審査に通過できるかどうかの目安となるのが予備審査です。

審査基準はファクタリング会社ごとに違う

ファクタリングの契約条件に関しては、細かく定めた法律がありません。融資契約の場合、契約できるのは金融業者登録を行っている会社に限られますし、金利などの条件も利息制限法という法律で定められた範囲で決定しなければいけません。

ファクタリングは債権譲渡取引のため、当事者同士の自由意志での契約が可能です。そのため、審査に関する基準もファクタリング会社ごとに違うものであり、あるファクタリング会社で審査に通らなかった売掛債権が、別のファクタリング会社では通過したという例は多数あります。

会社ごとに審査基準が違いますので、その基準を知るためにも予備審査の重要性は高いということになります。

ファクタリング・予備審査・重要性のまとめ

ファクタリングの契約前に、簡単な予備審査を行っているファクタリング会社があります。こうしたサービスを提供しているファクタリング会社を利用する場合は、必ず予備審査を受け、ファクタリングができるかどうかを確認しましょう。

ファクタリングの審査基準は、ファクタリング会社ごとに違いますので、予備審査で断られた売掛債権でも、別のファクタリング会社に申し込むことで契約ができるかもしれません。

ファクタリングを利用するタイミングは、どの企業も急ぎ現金が必要なタイミングかと思います。無駄な時間をなくすためにも、予備審査の重要性は高いといえるでしょう。