「ファクタリングで失敗しない方法は？」
「ファクタリングの上手な利用方法が分からない」

ファクタリングの仕組みを正しく理解していないと、利用したけど失敗してしまったというケースが発生する可能性が高くなります。

ファクタリングで失敗しないためには、ファクタリングの仕組みや特徴をしっかり理解し、正しい利用方法で活用することが重要です。そんなファクタリング利用にあたって重要となる点を5つ厳選して解説していきます。

ファクタリングで失敗しないために知っておくべき5つのポイント

ファクタリングは、現金化が早く、審査にも通りやすい便利な資金調達法です。しかし、ファクタリングという資金調達法の基本的な構造を知らないと、利用しても失敗してしまう可能性が否定できません。失敗しない利用方法を理解するために、知っておくべきポイントを5つ厳選しましたので、まずはこの5点を理解して、失敗しない利用方法を身につけましょう。

ポイント①　ファクタリング審査で重視されるのは？

ファクタリングの利用で失敗してしまう代表的な例が、審査に通らず資金調達ができなかったという例です。ファクタリングは審査に通りやすいといわれていますが、現実的に審査に通る確率は70%程度といわれています。つまり3割程度は審査に通らないケースがありますので、この点は理解しておくべきでしょう。

失敗しない利用方法を知るためには、ファクタリングの審査で何が重視されるのかを知り、審査に通りやすい売掛債権を理解する必要があります。

ファクタリングの審査で重視されるのは2点です。

 売掛債権が実在しているかどうか
 売掛金が入金されるかどうか

売掛債権は実在するかどうかを証明することが重要です。そのために数々の必要書類が存在します。ファクタリング会社に指定された必要書類は、過不足なく準備するようにしましょう。

売掛金が入金されるかどうかを判断するためには、取引先企業の信用情報が重要になります。申し込み企業以上に取引先企業が重視されるというのがファクタリング審査の大きな特徴です。

そのため持ち込む売掛債権を選ぶ際は、できるだけ取引先企業の事業規模が大きい債権を選びましょう。取引先企業が大きいほど、経営状況が良いほど審査にも通りやすくなります。ちなみにもっとも信用情報が高いのは、公的機関や自治体等が取引先となる売掛債権です。こうした取引先の場合、売掛金が未払いになる可能性は極めて低く、より好条件で契約できるでしょう。

ポイント②　ファクタリングの手数料の仕組みと相場

ファクタリングで失敗する例としては、相場以上の手数料で契約してしまうという例があります。ファクタリングの手数料がどのように決まるのか、また相場はどの程度なのかを知ることも、失敗しない利用方法を身に着けるためには重要なポイントとなります。

ファクタリングの手数料は、原則としてファクタリング会社ごとに、独自で設定しています。同じ資金調達法でも貸金契約の場合、利息制限法という法律に則って金利が設定されますが、ファクタリングの手数料に関しては、利息制限法のような法律が存在しません。そのため、ファクタリング会社が独自設定できるわけです。

つまり、同じ売掛債権で申し込んでも、ファクタリング会社ごとに違う手数料が提示される可能性があるということです。おすすめは、複数のファクタリング会社で審査を受け、手数料を含めた契約条件を提示してもらったうえで、もっとも好条件を提示したファクタリング会社と契約することです。

ちなみにファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10～30%程度、3社間ファクタリングで1～9%程度といわれていますので参考にしてください。

ポイント③　ファクタリングの基本的な仕組み

ファクタリングの失敗例で、一度ファクタリングを利用したら、ファクタリングから抜け出せなくなってしまったというケースがあります。これは、ファクタリングの基本的な仕組みを理解していれば、ある程度回避することができる失敗例です。

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、売掛金を早期現金化するという資金調達法です。言い方を変えれば、売掛金の前払いシステムといってもいいでしょう。

ファクタリングを利用することで、その時点の現金不足は解消できます。しかし、利用した売掛金が入金されるタイミングで考えると、入金されるはずの金額が入金されないということになります。そのためこのタイミングで資金繰りが危なくなってしまい、またファクタリングに頼らざるを得ないケースが考えられます。

ファクタリングの仕組みは、売掛金の前払いです。継続的に利用することで、手数料という名の損失はどんどん大きくなっていきますので、できれば継続利用は控えた方がいいでしょう。

ファクタリングで急場をしのぎ、長期的には銀行融資などで資金繰りを立て直すというのがおすすめの失敗しない利用方法です。

ポイント④　取引先にファクタリングの利用を知られた場合にどうなるか？

ファクタリングは合法な資金調達法であり、経済産業省も中小企業庁もその利用を推奨しています。利用すること自体悪いことではありませんが、その影響はある程度考えておく必要があります。

例えば、ファクタリングの利用を取引先に知られた場合にどのようなリスクがあるかを考えてみましょう。取引先が、「あの会社はファクタリングを利用しないといけないほど資金繰りが厳しいらしい」という印象を持つことは避けられません。取引先としても、資金繰りが悪い企業との付き合いは避けたいものです。利用を知られることで、後の取引に影響が出る可能性があります。ファクタリングの利用を取引先に知られることで、取引量が減り、より経営状況が悪化する可能性があるわけです。

こうした失敗をしないためには、2社間ファクタリングの利用が推奨されます。取引先も契約に参加してもらう、3社間ファクタリングを利用する場合は、取引先もファクタリングに理解がある企業である事が推奨されます。ファクタリングの種類の中に、医療機関等が利用できる診療報酬ファクタリングというものがありますが、これは取引先が健康保険組合となる3社間ファクタリングです。健康保険組合はファクタリングの利用に理解がありますし、何より取引の関係上、医療機関の経営状況とは関係なく取引が行える機関でもあります。そのため、診療報酬ファクタリングは、非常に手数料が安いファクタリング方法として知られています。

ポイント⑤　悪質業者は存在する

ファクタリング会社を開業するために、取得が必要になる資格や免許はありません。また、都道府県等に許認可申請を行う必要もありません。つまり、比較的簡単に開業できる業種といえます。ちなみに貸金業を営む場合は、取得必須な資格があり、また許認可申請の上、登録番号を取得する必要があります。

そのため、ファクタリング会社を騙った悪質な業者は確実に存在します。これまで闇金のような悪質な営業を行っていた業者が、闇金業者の手口が世間的に知られるようになり、顧客が少なくなったことからファクタリング会社に看板をかけ替えるケースが増えています。

悪質業者は、ファクタリング契約に見せかけて、高金利での貸金契約を結んだり、違法な取り立てや、取引先への嫌がらせなどを行う可能性があり、近づくだけで大損害を被る可能性があります。

ファクタリングで失敗しない利用方法としては、まずは悪質業者を見抜くという点が重要になりますので、意識しておきましょう。

失敗しない・ファクタリング・利用方法のまとめ

ファクタリングで失敗しない利用方法を実現するためには、ファクタリングという資金調達法の基本構造や、特徴、さらにデメリットに関してしっかりと理解するのが重要です。

ファクタリングの仕組みや、審査の内容、さらに手数料相場などを知り、失敗しない利用方法を実践できるように準備しておきましょう。