「フリーランスはファクタリング利用できないって本当？」
「即日現金が欲しいときは借金するしかない？」

手元にある売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、売掛金を入金期日前に現金化するのがファクタリングです。このファクタリングは、企業に限らず個人事業主やフリーランスの方でも利用可能です。

ただし利用する場合は条件や注意点がありますので、この記事でしっかり開設していきたいと思います。

フリーランスでも即日ファクタリングは可能

ファクタリングを利用するのは中小企業が中心であり、一部個人事業主が利用できるケースもあります。さらにいえば、条件が揃えばフリーランスの方でもファクタリングを利用可能ですし、即日ファクタリングも利用できます。

ただし誰でも、どのような債権でも利用できるというわけではありませんので、その点は注意が必要です。

フリーランスが即日ファクタリングを利用する場合のポイント

フリーランスの方が即日現金化対応のファクタリングを利用する場合、いくつか意識すべきポイントがあります。そんなポイントを解説していきましょう。

フリーランス対応のファクタリング会社を見つける

ファクタリング会社の多くは、中小企業を対象にファクタリングサービスを提供しています。ファクタリング会社は、売掛債権を買い取り、手数料を受け取ることで収益を出していますので、手数料の金額が経営にとっては重要です。

ファクタリングの手数料は、ファクタリングの対象金額に対して%で決まりますので、高額な売掛債権を取り扱えば、それだけ収益が大きくなります。反対に言えば、安い売掛債権では収益が低くなってしまいます。そのためファクタリング会社では、取り扱う売掛債権の下限金額や上限金額を設定し、それ以外の申し込みは受け付けていません。

フリーランスの場合、基本的にそこまで高額の売掛債権があるわけではないことがほとんどかと思いますので、利用できないファクタリング会社も多くなります。

即日ファクタリングの利用を考えている方は、手元の売掛債権が対象金額になっているファクタリング会社で、フリーランスからの申し込みに対応している会社を見つける必要があります。

オンラインファクタリングで申し込む

即日現金化を希望する場合は、オンラインファクタリングを利用しましょう。対面式でも即日対応のファクタリング会社はありますが、利用するならオンラインがおすすめです。

対面式の場合、何よりファクタリング会社の窓口に行く時間が必要ですし、また事前にアポが必要なケースも少なくありません。また、対面式の場合は審査を人が行うケースが多く、審査にも時間がかかってしまいます。

オンライン申し込みの場合、まずは移動時間が不要です。さらにアポの必要がなく、自身の都合で申し込みが可能です。さらに審査に関してはAIが審査するケースが多く、審査時間も短縮できるので、即日現金化の可能性は高くなります。

申し込みは少なくとも午前中

ファクタリングに申し込み、即日現金化を目指すのであれば、午前中のうちに申し込むのがおすすめです。オンラインの場合時間がかからないといっても、現金化まである程度時間はかかります。午後になってから申し込んでしまうと、審査に通過しても入金は翌日となりかねません。

即日現金化を求めるのであれば、できれば朝イチ、少なくとも午前中には申し込むようにしましょう。

2社間ファクタリングで申し込む

即日現金化を叶えるためには、現金化スピードが早い2社間ファクタリングで申し込む必要があります。3社間ファクタリングの方が手数料が安くなるため、有利な条件で契約するのであれば3社間ファクタリングですが、3社間ファクタリングの場合、即日現金化はほぼ不可能です。

ある程度手数料は必要になりますが、申し込みから現金化までのスピードが早い2社間ファクタリングで申し込みましょう。

フリーランスが即日ファクタリングを利用するメリット

フリーランスの方が、ファクタリングで即日現金化を目指すメリットについていくつか解説していきましょう。

急ぎ現金が確保できる

フリーランスの方が、業務上必要な現金、もしくは生活費がどうしても必要になった場合など、急ぎ現金が必要になった場合に対応できるのがファクタリングです。申し込み即日に現金が手に入れば、急場を凌ぐことができますので、この点は当然メリットと言えるでしょう。

個人の信用情報に影響がない

急ぎ現金が必要な場合、フリーランスの方が考えるのが借り入れではないでしょうか。フリーランスの方の場合、個人的に貸金業者や金融機関からフリーキャッシングなどでお金を借りるという方法が考えられます。

借り入れを利用すれば、確かに即現金が手に入りますが、その分債務が増えてしまいます。債務が増えていけば、最終的には総量規制もありこれ以上借り入れができないという状況になりかねません。

また、借り入れである以上、金利とともに返済する義務が発生しますので、急場はしのげるかもしれませんが、根本的な解決とはなりません。

その点借り入れではないファクタリングは、自身の信用情報に影響を与えないため、この点でもメリットが大きいといえるでしょう。

保証人や担保が不要

ファクタリングは借り入れではなく、売掛債権を譲渡する契約です。そのため保証人も担保も不要ですので、利用しやすいというメリットがあります。フリーランスの方の場合、担保や保証人の用意は簡単ではありませんので、困ったときの資金調達法としては優秀な方法といえるでしょう。

フリーランスが即日ファクタリングを利用するデメリット

フリーランスの方が、ファクタリングを利用して、即日現金化を目指す場合、当然デメリットも考えられます。そんなデメリットに関しても紹介しておきましょう。

手数料がかかる

ファクタリングを利用する以上、手数料はどうしても避けられません。手数料は利用する方にとっては純粋な損失に当たります。単純に売り上げの一部が無くなるわけですから、この点はデメリットとなります。

さらに言えば、フリーランスの方が、即日現金化を目指す場合、このデメリットは大きくなります。フリーランスの方は、法人と比較すると、そもそも信用が低いことがあり、基本的にファクタリングの手数料相場が高く設定されています。さらに即日現金化となると、審査に時間をかけることができなくなり、これも手数料が高くなる原因となります。

手数料が高くなるというのは、それだけ損失が大きくなることを指しますので、このデメリットはしっかり理解した上で利用を検討しましょう。

必要書類の準備が必要

フリーランスの方がオンラインファクタリングを利用するといっても、当然ですが必要書類を準備しなければいけません。この手間がデメリットといえます。オンラインファクタリングの場合、必要書類は電子データ化、もしくは画像化する必要があるため、そのためのソフトや機材が必要ですし、手間も必要です。

また、フリーランスの方の場合、必要書類の中には個人情報に関わるものが含まれることもあり、この点もデメリットと言えるでしょう。

ファクタリング・フリーランス・即日のまとめ

フリーランスとして働いている方も、手元に売掛債権があればファクタリングを利用することはできますし、条件が揃えば即日現金化も可能です。即日現金化のためには、オンラインファクタリングの利用がおすすめ、また、2社間ファクタリングで申し込みましょう。

ファクタリング会社の中には、フリーランス対応のファクタリング会社もありますので、こうした会社の中から、即日現金化対応のファクタリング会社を選んで申し込みましょう。