ファクタリングFactoring

2025.08.08

ファクタリングで資金繰り改善はできるのか?

「ファクタリングで資金繰りは改善する?」
「資金繰りが厳しくなってからでも活用できる?」

近年ファクタリングを利用する企業も増えており、資金調達法のひとつとして認知されつつあります。このファクタリングという資金調達法が、企業の資金繰り悪化の対策にどの程度効果があるのか?気になる方も多いかと思います。

この記事では、ファクタリングが資金繰り悪化にどの程度効果があるのか?また、どのように利用するのが効果的かなどに関してまとめていきたいと思います。

資金繰りが悪化した場合の対処法

企業経営をしていれば、資金繰りが悪化するというシーンは必ず訪れます。常に安定した経営を行い、安定して成長し続けていけるのが理想ですが、そんな理想的な経営は簡単ではありません。

では、資金繰りが悪化した場合、どのような対処法があるのか。いくつか紹介していきましょう。

金融機関から資金融資を受ける

資金繰り改善と聞いて、真っ先に思い浮かぶのが資金融資でしょう。

銀行や日本政策金融公庫などの金融機関から資金融資を受け、その資金によって資金繰りを改善するという方法です。

こうした金融機関からの融資は、非常に有効な方法であり、利用できる企業はぜひ利用すべきでしょう。金融機関から資金融資を受けるということは、当然ですが長期間返済していく義務が発生します。

しかし、資金融資を受けることができたということは、銀行等の金融機関が、この企業であれば返済可能であると判断したということになります。金融機関からのお墨付きがあれば、取引先としてもある程度安心感を持って取引をできますし、企業経営上プラスになる部分も大きいでしょう。

しかし、こうした資金融資に関しては、厳しい審査に通過する必要があります。融資審査では、申し込んだ時点での経営状況はもちろん、長期的な視点での経営状況が審査対象となります。

そのため、長期的な経営企画書や、返済のための事業計画書など、いろいろな書類の提出が必要となり、しかも審査の通過率も高くはありません。

利用できる状況であればまずは資金融資を検討する。これが資金繰り改善の最初のステップでしょう。

持っている資産を売却する

企業にもいろいろな資産があります。不動産や株式など企業が手持ちの資産を売却することで運転資金に充当し、資金繰りを改善するという方法があります。

手持ちの資産を売却するという方法は、何より借り入れとは違い返済の義務が発生しません。そのためノーリスクで資金繰り改善を目指せるため、この点ではおすすめの方法となります。

一方資産売却のデメリットは、即現金化が難しいという点、またタイミングによっては損失が発生するという点でしょう。

不動産の場合、売却すると決めても買い手がいなければすぐに売却できるものではありません。売却手続きを始めて、買い手が見つかり、買取金額で折り合いがついて初めて現金化が目指せる方法ですので、スピード感という点では問題がある方法となります。

株式の場合、売却を決めれば比較的スピード感を持って現金が手に入りますが、タイミング次第では大きな損失が出る可能性があります。株価が落ちているタイミングで売却してしまうと、利益を出すどころか損失が出てしまいます。

タイミング次第という点では不動産も同様でしょう。手持ちの資産を売却して資金繰りを改善させたいという場合、そのタイミングによって大きな影響が出るという点は意識しておいた方がいいでしょう。

事業を縮小する

資金繰りを改善させるためには、新たに資金を増やすか、経営に必要な資金を絞るかの2つの方法が考えられます。

ここまでは資金を増やす方法を紹介しましたが、もう一つの方法として企業経営に必要な資金を絞り込むという方法もあります。経営に必要な資金を減らすということは、単純に事業を縮小するということになります。

事業を縮小する、人員を整理して人件費を減らすというのが具体的な対策となりますが、事業を縮小するということは、企業として成長するのが難しくなるということでもあります。この点は留意した上で検討した方がいいでしょう。

資金繰り悪化にはファクタリングが最適?

資金繰り改善の対策をいくつか紹介しましたが、その中で注目したいのが手持ちの資産を売却するという方法。その中で不動産や株式などは、売却のタイミングなどによっては損失が出てしまう可能性があります。

そこでおすすめしたいのが手持ちの売掛債権を売却するファクタリングという方法です。売掛債権に関しては、売却すると決めればすぐに売却できますし、売却するタイミングで価格が変動するということもありません。

では、企業の資金繰り対策にはファクタリングが最適解なのか?ファクタリングの特徴や資金繰り対策への適正に関して紹介していきましょう。

売掛金を早期現金化

ファクタリングは手元にある売掛債権を、ファクタリング会社に譲渡し、売掛金を早期現金化するという資金調達法です。

大きな特徴としては、まずは貸金契約ではなく債権譲渡契約であるという点が挙げられます。債権譲渡契約であるため返済の必要もなく、自社の信用情報にも影響を与えません。また、申し込んでから現金を手にするまでの時間も短く、最短申し込み即日に現金化も可能です。

同じ資産を売却するほかの方法と比較しても、タイミングの影響を受けず、現金化が早いという点で有利な資金繰り改善法ということができるでしょう。

一時的な資金繰り悪化には効果大

ファクタリングは現金化が早く、資金繰り改善には有効な資金調達法です。ただしその特徴は把握しておく必要があります。

ファクタリングは売掛金を早期現金化する方法ですので、本来売掛金が入金されるタイミングでの入金がなくなる方法でもあります。

恒常的な資金繰りの悪化の場合、一度ファクタリングを利用してしまうと、繰り返し利用しないと資金繰り改善に追いつかないというケースも考えられます。

ファクタリングはどちらかといえば、一時的な資金繰りの悪化に対し有効な資金調達法ということができるでしょう。

資金繰り改善への効果的な利用法

資金繰り悪化といっても、起こり得る状況は1つとは限りません。一時的な資金繰りの悪化というケースもありますし、継続的に運転資金が厳しくなるというケースも考えられます。

では、資金繰り改善にはどのような方法が考えられるのか。この点を説明していきましょう。

必要最低限の金額で利用

資金繰り改善にファクタリングは一定の効果が望める方法です。しかし、対応できるのは原則一時的な資金繰り悪化に対して。恒常的な資金繰り悪化の対策としては、なかなか利用が難しい資金調達法です。

ファクタリングは急に現金が必要になった場合など、予期せぬ資金繰り悪化に対しては非常に有効な手段ですので、その点を意識して利用するといいでしょう。

ファクタリングを利用する場合は、すべての売掛債権をいきなりファクタリングするのではなく、必要最低限の金額をファクタリングで準備するのがおすすめ。急場を凌ぐイメージで利用するのがいいでしょう。

資金融資などと併用する

企業としての資金繰りが厳しくなるというのは、企業としてはあまり歓迎できない状況です。こうした資金繰りの悪化を改善するには、その原因を特定し、有効な手段をとることが重要です。

おすすめは、ファクタリングで一時的に資金繰りを改善しつつ、原因をしっかりと特定しその対応をする方法。そのためにはファクタリングを資金融資と併用しながら、ある程度長期的な視点で改善していくのがおすすめです。

おすすめのファクタリング会社比較表一覧

おすすめのファクタリング会社を比較・紹介します。
このガイドでは、各社の仕組みや入金スピード、手数料の安いサービスなど、即日ファクタリング利用時に重要な情報を一覧でわかりやすくまとめています。

ネット完結型の即日ファクタリングを使えば、迅速に資金繰りを改善できます。最近は個人事業主やフリーランスでも利用しやすいよう、オンライン契約に対応した企業が増加。スマホ1つで申し込みから入金まで完結できる柔軟なサービスも登場しています。

選ぶ際は、安い手数料だけでなく、契約条件や顧客対応も確認しましょう。たとえば「オルタ」や「ウィット」は、独自の審査基準で対応が早く、信頼性も高いと評判です。

第三者の評価として、「全日本ファクタリング情報館」や「ファクタリング情報局」といった情報サイトの活用も有効です。加えて、実際の口コミを参考にすることで、踏み倒しリスクや対応が悪い業者を事前に回避できます。

資金繰りが苦しい時、「払えない」と焦る前に、早期に適切な対応をとることが肝心です。放置すれば、自己破産といった最悪のケースに至る可能性もあります。

自社や個人の状況に合った最適な会社を選び、事業や生活を守る一手としてファクタリングを上手に活用しましょう。

スクロールできます→
ファクタリング業者 利用可能金額 買取手数料 入金速度 個人事業主
アドプランニング 10万円~1億円 2%~10% 最短30分 可能
ファクトル 1万円~ 1.5%~ 最短40分 可能
株式会社アクセルファクター 30万円~上限なし 0.5%~ 最短2時間 可能
トラストゲートウェイ 10万円~1億円 1.5%~ 最短1日 可能
株式会社ワイズコーポレーション 50万円~5000万円 5%~ 最短申込当日 可能
Mentor Capital 下限なし~1億円 2%~ 最短1日 可能
アーリーペイメント 50万円~ 1%~10% 最短2営業日 不可
JTC 50万円~ 1%~10% 最短2営業日 可能
ジャパンマネジメント 20万円~5000万円 3%~20% 最短1日 可能
バイオン 5万円~ 10% 最短60分 可能
GMO BtoB早払い 100万円~1億円 1%~12% 最短2営業日 不可
電子請求書早払い 10万円~1億円 1%~6% 最短2営業日 不可
買速 10万円~無制限 2%~ 最短30分 可能
うりかけ堂 30万円~5,000万円 2%〜 最短2時間 可能

おすすめファクタリング会社紹介

比較表に掲載されているファクタリング会社について、これから1社ずつ詳細にご紹介していきます。各社の特徴や提供するサービス内容を詳しく確認することで、最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考になるでしょう。

各ファクタリング会社の強みや弱みを理解し、ご自身のニーズに最も合った会社を見つけるための一助となれば幸いです。資金調達を検討している方は、手数料や入金スピード、対応エリアなどを比較しながら、自社に適したファクタリング会社を選びましょう。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニング
株式会社アドプランニングは買取手数料2%~とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

入金スピード 最短30分
手数料 2~10%
利用可能額 10万円~1億円
利用対象 法人
個人事業主
申込方法 メール
オンライン
電話
債権譲渡登記 留保可能
必要書類 成因資料(請求書、注文書、契約書など)
決算書
銀行通帳のコピー(表紙付2カ月分)
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
株式会社アドプランニングの注目ポイント
・手数料が安い
・最短30分で資金調達できる
・オンライン契約できる
・2社間ファクタリング対応
・債権譲渡登記の留保が可能
会社名 株式会社アドプランニング
代表者名 佐藤 聖人
所在地 【本社所在地】
〒104-0028 東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階
【池袋営業所所在地】
〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F
【大阪支社所在地】
〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号 0120-843-075
FAX番号 03-5843-3589
営業時間 平日9:00~19:00
設立 2019年11月31日
公式サイト https://adp-jpn.co.jp/
ファクトル

ファクトル
「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能!スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

入金スピード 最短40分
手数料 1.5~%
利用可能額 1万円~上限なし
利用対象 法人
個人事業主
申込方法 オンライン
債権譲渡登記 留保可能
必要書類 売掛金に関する書類(請求書・契約書など)
通帳のコピー(表紙付き、3か月分)
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
ファクトルの注目ポイント
・最短10分で審査完了
・業界最低水準1.5%~
・買取金額1万円~
・請求書と通帳の提出だけでOK
・債権譲渡登記の留保が可能
・オンライン完結で簡単
会社名 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
代表者名 谷口 亮
所在地 〒105-0012 東京都港区芝大門1-2-18-2F
電話番号 03-6435-7371
FAX番号 非公開
営業時間 9:30~18:00(土日・祝除く)
設立 非公開
公式サイト https://factoru.chushokigyo-support.or.jp/lp/
株式会社アクセルファクター

株式会社アクセルファクター
アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5%~の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93%と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる2社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

入金スピード 最短2時間
手数料 0.5%~
利用可能額 30万円~上限なし
利用対象 法人
個人事業主
申込方法 オンライン
電話
債権譲渡登記 留保可能
必要書類 請求書
通帳コピー
本人確認書類
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
株式会社アクセルファクターの注目ポイント
・大手グループの安心感
・入金まで最短2時間
・業界初のサービス早期申し込み割
・オンライン対応可
・手数料業界最安値
会社名 株式会社アクセルファクター
代表者名 本成 善大
所在地 〒169-0075 東京都新宿区高田馬場1-30-430山京ビル5階
電話番号 0120-782-056
FAX番号 03-6233-9186
営業時間 平日10:00~19:00
設立 平成30年10月
公式サイト https://accelfacter.co.jp/
株式会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイ
トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95%という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。

入金スピード 最短1日
手数料 1.5%~
利用可能額 10万円~1億円
利用対象 法人
個人事業主
申込方法 オンライン
電話
債権譲渡登記 非公開
必要書類 本人確認書
請求書
取引先の基本契約書
通帳コピー
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
トラストゲートウェイの注目ポイント
・オンライン対応
・圧倒的審査通過率
・スマホで申し込み
・リピート率98%
・様々な業種に対応
会社名 株式会社トラストゲートウェイ
代表者名 非公開
所在地 〒810-0041 福岡県福岡市中央区大名2丁目2番42号ケイワン大名402号
電話番号 0120-951-212
FAX番号 092-510-7545
営業時間 平日9:00~18:00
設立 平成29年2月
公式サイト https://trustgateway.co.jp/
株式会社ワイズコーポレーション

株式会社ワイズコーポレーション
ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩3分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また2社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93%、リピート率約91%の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。

入金スピード 最短申込当日
手数料 5%~
利用可能額 50万円~5000万円
利用対象 法人
個人事業主
申込方法 メール
電話
債権譲渡登記 留保可能
必要書類 会社謄本
印鑑証明書(法人・代表者個人)
本人確認書
決算書
通帳コピー
請求書
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
株式会社ワイズコーポレーションの注目ポイント
・午前中申込で当日入金
・都心にオフィスあり
・様々な業種に対応
・担保、保証人不要
・リピート率91%
会社名 株式会社ワイズコーポレーション
代表者名 馬込 喜弘
所在地 〒171-0014 東京都豊島区池袋2-53-12 ノーブル池袋3F
電話番号 03-5924-6900
FAX番号 03-5924-6901
営業時間 平日9:00~19:00
設立 2017年3月
公式サイト https://www.yscorpo.co.jp/
Mentor Capital

Mentor Capital
“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上!
手数料を抑えられ、買取率最大98%、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能!積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”

入金スピード 最短1日
手数料 2%~
利用可能額 下限なし~1億円
利用対象 法人
個人事業主
申込方法 オンライン
電話
債権譲渡登記 原則留保
必要書類 通帳のコピー(表紙付き、直近3か月分)
売掛金に関する資料(請求書、契約書など)
本人確認書類
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
Mentor Capitalの注目ポイント
・最短翌日現金化
・365日24時間全国対応可能
・資料提出から最短30分以内に結果
・取引実績年間200件以上
会社名 株式会社 Mentor Capital
代表者名 庄司 誠
所在地 〒160-0022 東京都新宿区新宿1-36-12 サンカテリーナ4F
電話番号 0120-924-797
FAX番号 03-6380-0400
営業時間 9:30~18:30(土日・祝除く)
設立 平成21年9月
公式サイト https://mentor-capital.jp/lpax01/
アーリーペイメント

アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%~10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。

入金スピード 最短2営業日
手数料 1%~10%
利用可能額 50万円~
利用対象 法人
申込方法 オンライン
債権譲渡登記 なし
必要書類 決算書一式(2期分)
買取希望債権の証憑
直近の残高試算表
入出金明細 (直近6か月分)
取引形態 2社間ファクタリング
アーリーペイメントの注目ポイント
・業界最安水準の手数料率
・最短2営業日での資金調達が可能
・売掛先への通知、債権譲渡登記原則不要
・東証プライム上場企業 株式会社マネーフォワードの100%子会社
・発注時点での買取にも対応
会社名 マネーフォワードケッサイ株式会社
代表者名 冨山 直道
所在地 〒108-0023 東京都港区芝浦三丁目1番21号msb Tamachi 田町ステーションタワーS 21 階
電話番号 050-7562-035
FAX番号 非公開
営業時間 平日10時~18時
設立 2017年3月
公式サイト https://mfkessai.co.jp/ep/top
JTC

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS(ISO27001)を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

入金スピード 最短1日
手数料 1.2%~10%
利用可能額 100万円~
利用対象 法人
個人事業主
申込方法 オンライン
FAX
電話
債権譲渡登記 非公開
必要書類 決算書
謄本
印鑑証明(法人)
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
JTCの注目ポイント
・10年以上の業歴で高い信頼に基づく豊富な実績
・対面、オンラインどちらも可能
・手数料・契約可能金額が事前審査で算出
・土曜、日曜祝日の対応可能
・経営改善のアドバイスなどアフターフォロー
会社名 株式会社JTC
代表者名 奥村 淳司
所在地 【本社】
愛知県名古屋市中区錦2-17-28 CK15伏見ビル5階
【東京営業所】
東京都中央区日本橋本町3-3-6 ワカ末ビル7階
【大阪営業所】
大阪府大阪市西区江戸堀2-1-1 江戸堀センタービル9階
電話番号 【本社】052-218-5927
FAX番号 【本社】052-218-5929
営業時間 平日9:00~19:00
設立 2019年11月31日
公式サイト https://j-t-c.info/
ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円~5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと3%~10%、二社間ファクタリングだと10%~20%がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

入金スピード 最短1日
手数料 3%~20%
利用可能額 20万円~5000万円
利用対象 法人
個人事業主
申込方法 オンライン
電話
債権譲渡登記 原則必要
必要書類 本人確認書類
請求書
決算書
通帳
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
診療報酬債権ファクタリング
介護報酬債権ファクタリング
ジャパンマネジメントの注目ポイント
・24時間・日本全国の相談を受付24時間
・少額の売掛債権にも対応
・最短1日スピード契約
・来店不要
・幅広い売掛債権に対応している
会社名 株式会社ラインオフィスサービス
代表者名 宮坂弘志
所在地 【東京オフィス】
〒113-0033 東京都文京区本郷3-37-8 本郷春木町ビル
【福岡オフィス】
〒810-0042 福岡市中央区赤坂1丁目14-22 センチュリー赤坂門ビル8F
電話番号 0120-258-076
FAX番号 050-3730-1032
営業時間 9:00~19:00(日祝除く)
設立 2016年6月
公式サイト https://www.japan-management.com/
バイオン

バイオン

バイオン独自のAI審査により「入金待ちの請求書」(売掛金)をオンライン&最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。“より簡単”に、”よりスピーディー”な対応が特徴です。バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込可能です。AI審査だからとにかく早く、売掛金を即日オンラインで資金化したい方におすすめのサービスです。契約締結もオンライン完結のため郵送でのやり取りなど煩わしい作業はありません。そのため、より簡単・スピーディーに契約締結が可能です。さらに、二社間ファクタリングなので、売掛先への通知や登記は不要!代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。もちろん無料で登録できて、月額費用 0 円。手元に入金待ちの請求書があれば誰でも簡単にオンラインで無料お見積りができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%。他社のようにお申込み後審査結果が出るまで手数料が何パーセントかわからないということはありません。個人事業主の方も安心してお申込みいただけます。

入金スピード 最短60分
手数料 10%
利用可能額 5万円~
利用対象 法人
個人事業主
申込方法 オンライン
債権譲渡登記 なし
必要書類 本人確認書類(身分証)
請求書(売掛金)
全銀行口座の入出金明細(3ヶ月分)
直近の決算書(確定申告書別表の控え、貸借対照表、損益計算書、勘定科目明細)
発注書・注文書・契約書など売掛先と取引が確認できる書類
取引形態 2社間ファクタリング
バイオンの注目ポイント
・取引先に通知不要な二社間ファクタリング
・バイオン独自のAI審査を導入しているため来社や面談が不要
・契約締結もオンライン完結
・最短60分で即日買取
・取引先に通知不要な二社間ファクタリング
会社名 株式会社バイオン
代表者名 田上 栄一
所在地 〒101-0054 東京都千代田区神田錦町2丁目5番2号
電話番号 03-5577-7005
FAX番号 非公開
営業時間 平日9:00~19:00
設立 2020年9月3日
公式サイト https://ai-factoring.jp/
GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払い
GMO BtoB早払いなら「はやく」「かんたんに」「借りずに」「安心して」資金調達することが可能。東証プライム上場企業GMOペイメントゲートウェイによるファクタリングサービスで高い信頼を得ています。請求書発行前でもOK!注文書を当社が買取ることで、売掛先から受注した段階で売掛債権(売掛金)を資金化できます。通常のGMO早払いは入金日を約60日間早められるサービスですが、受注段階で申し込めば、入金までの日数を約120日間短縮することができます。手数料は、請求書買取か注文書買取か、都度利用のスポットタイプか2回以上の継続タイプかによって変動します。手数料が最も安くなる請求書買取の継続タイプなら1.0%~10%、最も早い段階で資金化を行える注文書買取のスポットタイプなら2.5%~12.0%です。担当者による丁寧なサポートを強みとしており、リピート率は86%とかなり高くなっています。利用対象は法人に限り、個人事業主からの申し込みや個人向けの債権は取り扱っていません。

入金スピード 最短2営業日
手数料 1~12%
利用可能額 100万円~1億円
利用対象 法人
申込方法 対面
オンライン
債権譲渡登記 原則不要
必要書類 審査依頼書(フォーマット)
決算書(2期分)
証憑類(買取希望の債権の請求書・見積書・発注書等)
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
GMO BtoB早払いの注目ポイント
・手数料1.0%〜
・リピート率86%以上
・注文書の買取可能!請求書発行前でも対応
・丁寧な対応でファイナンス業務専任の担当者がサポート
・2社間取引で売掛先への通知不要
会社名 GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表者名 相浦 一成
所在地 【フクラスオフィス(本社)】
〒150-0043 東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス(総合受付15階)
【ヒューマックスオフィス】
〒150-0043 東京都渋谷区道玄坂1-14-6 ヒューマックス渋谷ビル(受付7階)
【大阪】
〒530-0011 大阪市北区大深町3-1 グランフロント大阪タワーB 23階
【九州】
〒810-0041 福岡市中央区大名2-2-13 ビーロット大名ビル5階
電話番号 【フクラスオフィス(本社)】【ヒューマックスオフィス】
03-3464-2740
FAX番号 【フクラスオフィス(本社)】【ヒューマックスオフィス】
03-3464-2387
営業時間 平日9:00~18:00
設立 1995年3月
公式サイト https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/
電子請求書早払い

電子請求書早払い

電子請求書早払いはインフォマートとGMOペイメントゲートウェイの2社で運営しており90万社以上が利用する BtoB プラットフォーム」の資金調達サービスとして誕生しました。東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性があります。請求書をオンラインで買取してくれます。請求書を発行後、インフォマートの早払い専用画面から資金化の申請をすることで、GMOペイメントゲートウェイがその請求書(売掛債権)を買取り、最短2営業日でご入金してくれます。利用企業と取引先ごとにそれぞれ利用可能な金額の「枠」を設定していることが特徴です。「枠」内であれば必要なタイミングでいつでも資金調達が可能となります。事前に審査しておけば「枠」だけ確保しておくことも可能で今すぐの利用ではなくてもOK!もしもの時に備えておけます。請求金額内かつ利用可能額以内であれば一部金額でも買取可能です。手数料は、業界最安基準の手数料上限6%と破格の手数料率です。すべてオンラインで完結し利便性が高いことも特徴です。また、専任の担当者がサポートしてくれるため安心して利用できます。

入金スピード 最短2営業日
手数料 1%~6%
利用可能額 10万円~1億円
利用対象 法人
申込方法 オンライン
電話
債権譲渡登記 原則不要
必要書類 決算書一式(2期分)
証憑書類
直近の試算表
取引形態 2社間ファクタリング
電子請求書早払いの注目ポイント
・業界最安基準の手数料上限6%
・専任の担当者がサポート
・審査完了後、最短2営業日で入金
・審査、契約、利用すべてオンライン
・東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性
会社名 株式会社インフォマート
GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表者名 中島 健
相浦 一成
所在地 【株式会社インフォマート本社】
〒105-0022 東京都港区海岸1-2-3 汐留芝離宮ビルディング13階
【GMOペイメントゲートウェイ株式会社】
東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス
電話番号 03-5408-1589(問い合わせ)
【株式会社インフォマート本社】
03-5776-1147
【GMOペイメントゲートウェイ株式会社】
03-5784-3610
FAX番号 【株式会社インフォマート本社】
03-5776-1145
営業時間 平日9:30~17:00
設立 【株式会社インフォマート本社】平成10年2月
【GMOペイメントゲートウェイ株式会社】1995年3月
公式サイト https://www.infomart.co.jp/hayabarai/index.asp
買速

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2%~と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

入金速度 最短30分
審査通過率 80%以上
手数料 2%~
契約方法 オンライン完結型
書面契約
利用対象者 法人
個人事業主
利用可能額 10万円~無制限
債権譲渡登記 不要
必要書類 本人確認書
請求書
通帳コピー
買速のポイント
・入金速度は最短即日で30分
・買取手数料は2%~と業界最低水準の買取手数料
・創業10年以上と安心の実績と信頼
会社名 株式会社アドプランニング
代表者名 佐藤 聖人
住所 【本社】
〒104-0028 東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階
【池袋営業所】
〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F
【大阪支社】
〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号 【本社】0120-843-075
【池袋営業所】03-5843-3570
【大阪支社】0120-053-022
FAX番号 【本社】03-5843-3589
営業時間 9:00-19:00(日祝除く)
設立日 2019年11月
公式ホームページ https://kai-soku.jp/

うりかけ堂

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間でのスピード入金が可能なファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2%~で、30万円から最大5000万円までの資金調達に対応。Webから簡単に申し込みができ、わずか1分で見積もりを取得できます。さらに、お電話でのお問い合わせは24時間365日対応。
オンライン契約にも対応しており、電子契約サービス「クラウドサイン」を利用することで、迅速な資金化が可能です。保証人や担保は不要で、債務超過や税金未払いの状況でも柔軟な審査を実施。審査通過率は92%以上と高水準を誇り、他社よりも低コストでの資金調達を実現します。

入金速度 最短2時間
審査通過率 92%
手数料 2%~
契約方法 オンライン完結型
利用対象者 法人
個人事業主
利用可能額 30万円~5,000万円
債権譲渡登記 不要
必要書類 本人確認書類
入出金の通帳(Web通帳含む)
取引先との契約関連書類(請求書/見積書/基本契約書等)
うりかけ堂のポイント
・申し込みから入金まで 最短2時間
・業界最安の手数料2%~
・個人事業主様から大手企業様まで、幅広く対応できる体制
ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、取引先に送付した入金前の請求書情報を登録するだけで、報酬を即日受け取れるサービスです。主に個人事業主やフリーランス向けですが、法人も利用可能です。

2019年のサービスローンチ以来、多くのパートナー企業に支えられ、さまざまなメディアでも取り上げられてきました。手続きはすべてオンラインで完結し、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込は最短10分で完了します。

「ペイトナーファクタリング」の主な特徴は、シンプルな料金体系、オンライン完結の手続き、最低1万円からの申請が可能、そして最短10分での審査・振込完了というスピーディな対応です。

会社名 株式会社hs1
代表者名 鈴木 博雅
住所 〒101-0041 東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10
電話番号 0120-060-665
FAX番号 03-5927-8416
営業時間 平日9:00~19:30
設立日 非公開
入金速度 最短10分
審査通過率
手数料 10%
契約方法 オンライン
利用対象者 法人
個人事業主
利用可能額 1万円~100万円
債権譲渡登記 不要
必要書類 本人確認書
請求書
通帳コピー
ペイトナーファクタリングのポイント
・入金速度は最短即日で10分
・買取手数料は10%固定
会社名 ペイトナー株式会社
代表者名 阪井 優
住所 〒107-6003 東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階
電話番号
FAX番号
営業時間 10:00-18:00(日祝除く)
設立日
ウィット

ウィット

ウィットは、少額からでも低手数料で利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達が可能で、ファクタリングに加え、経営上の課題を指摘しサポートするサービスも提供しています。特に小口の売掛債権を対象としており、資金繰りに悩む法人でも利用しやすいのが特徴です。
契約手続きは完全オンライン対応で、スマホやPCから簡単に申し込み可能。全国どこからでも利用できるため、中小企業を中心に法人におすすめのサービスです。

入金速度 最短2時間
審査通過率
手数料 5%~
契約方法 オンライン
利用対象者 法人
個人事業主
利用可能額 上限下限なし
債権譲渡登記 不要
必要書類 本人確認書
請求書
通帳コピー
ウィットのポイント
・入金速度は最短即日で2時間
・買取手数料は5%~と業界最低水準の買取手数料
・少額でも手数料下げられる
会社名 株式会社ウィット
代表者名 佐野 俊亮
住所 【東京本社】
〒141-0022東京都品川区東五反田1-6-3いちご東五反田ビル3F
【仙台支社】
〒980-8485宮城県仙台市青葉区中央1-2-3仙台マークワン19F
【福岡支社】
〒812-0013福岡県福岡市博多区博多駅東2-5-19 サンライフ第3ビル6F
電話番号 0120-31-2277
FAX番号
営業時間 9:00-18:00(日祝除く)
設立日 2016年11月4日

OLTA

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2%~9%と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

入金速度 最短即日
審査通過率 非公開
手数料 2%~9%
契約方法 オンライン完結型
利用対象者 法人
個人事業主
フリーランス
利用可能額 上限下限なし
債権譲渡登記 不要
必要書類 請求書
決算書
入出金明細
身分証明書
OLTAのポイント
・即日で資金調達できる
・利用実績が多い
・クラウドファクタリング
会社名 OLTA株式会社
代表者名 澤岻 優紀
住所 〒107-6004 東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル 4F
電話番号 03-5843-0488
FAX番号 非公開
営業時間 平日10:00~18:00
設立日 2017年4月14日

まとめ

企業経営する中で、資金繰りが厳しくなる瞬間というのは訪れるものです。原材料費の高騰や円安円高といった為替レートの変動、原油価格の高騰なども資金繰り悪化の影響となります。

こうした資金繰りの悪化に対応するにはいくつかの方法が考えられますが、その中でも有効に活用したいのがファクタリングです。

ファクタリングは売掛債権を現金化する方法のため、利用するタイミングと関係なく利用できますし、利用すればすぐに現金化できる資金調達法ですので、資金繰り改善にも有効な方法となります。

ただし資金繰り悪化の根本的な解決をするためには、ファクタリングだけでは足りないケースも多いため、資金融資などほかの資金調達法と併用しつつ利用していくのが効果的でおすすめです。

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