「ファクタリング業者ってどうやって選ぶの？」
「ファクタリング業者って違法業者じゃないの？」

ファクタリングという資金調達法は、金融庁も利用を推奨している、合法な資金調達法です。もちろんそんなファクタリングサービスを提供するファクタリング業者も合法な存在です。

しかしそんなファクタリング業者の中には、いわゆる悪徳業者と呼ばれる業者が存在するのも事実。この記事ではそんな悪徳業者の見抜き方や、悪徳業者が存在する理由などを解説していきます。

ファクタリング業者とは？

ファクタリング業者とは、言葉の通りファクタリングサービスを提供している業者です。一部銀行などの金融機関がファクタリングサービスを提供しているケースはありますが、こうした金融業者ではなく、ファクタリング事業を専門的に扱っている業者をファクタリング業者として考えていきたいと思います。

ファクタリング業者には3つのケースがありますので、まずはそれぞれのケースを紹介していきましょう。

銀行系ファクタリング業者

まずわかりやすいのが銀行系のファクタリング業者でしょう。大手都市銀行はもちろん、一部地方銀行などでも、銀行のグループ会社としてファクタリング専門の業者が存在します。

銀行系ファクタリング業者の特徴は、手数料が安い傾向にある反面、審査が厳しく、さらに3社間ファクタリングが中心、もしくは3社間ファクタリングのみを取り扱っているケースが多いという点です。

まず間違いなく審査に通過する自信があるケースで、3社間ファクタリングを利用しても取引先との関係性に問題がないという場合は、非常に利用しやすい業者と言えるでしょう。

ノンバンク系ファクタリング業者

貸金業やリース業など、金融関係の事業をしているものの、預貯金のサービスは提供していない業者をノンバンクと呼びます。わかりやすいところでは、リース業者や消費者金融などが当てはまるでしょう。

こうしたノンバンク系の業者が、やはりグループ会社としてファクタリング業者を持っているケースがあり、こうしたファクタリング業者をまとめてノンバンク系業者と呼びます。

銀行系ファクタリング業者と比較すると、審査もやや緩く、2社間ファクタリングに対応している業者が多くなります。

一般的には銀行系とノンバンク系のファクタリング業者をまとめて「大手ファクタリング業者」と呼ぶケースもあります。

独立系ファクタリング業者

最後に銀行やノンバンクなどの背景を持たずに経営している独立系ファクタリング業者を紹介します。

独立系ファクタリング業者はその数も多く。資金力などにも差があるのが特徴です。また、上で紹介した大手ファクタリング業者とは違い、強力な後ろ盾がないため、どうしても集客が難しいという点があります。

そのため独立系ファクタリング業者の多くは、審査が緩かったり、いろいろな形のファクタリング契約に対応していたりと、比較的利用しやすい傾向にあるのが特徴です。

実際に大手ファクタリング業者では審査に通らなかった売掛債権が、独立系ファクタリング業者では通ったというケースもあるように、大手ファクタリング業者以上にサービスという点では充実しているケースが多いのが特徴といえるでしょう。

ファクタリング業者の特徴

上で3種類のファクタリング業者に関して簡単に説明しましたが、ここではファクタリング業者全体に言える特徴に関して紹介していきます。紹介するポイントはひとつですが、この特徴が、ファクタリング業者を選ぶ際には大きなポイントとなりますので、ぜひチェックしておいてください。

貸金業者登録は不要

ファクタリング業者の大きな特徴としては、貸金業者登録が不要であるという点が挙げられます。

企業にはいろいろな資金調達法があります。わかりやすいところでは金融機関からの資金融資や、ビジネスローン、商工ローンがあります。さらに手元にある手形を利用した手形割引なども資金調達法の一つです。

ここで紹介した資金調達法には共通点があり、すべて貸金契約となります。資金融資やビジネスローン、商工ローンに関しては当然ですが、手形割引の契約は厳密にいえば手形を担保とした貸金契約となります。

貸金契約を提供する業者には、貸金業者登録が義務付けられています。国家資格を取得し、さらに純資産を準備したうえで、各都道府県に許認可申請を行い、貸金業者登録をしなければいけません。

ファクタリングという資金調達法は、手元にある売掛債権を売却し、その売却益として現金を受け取る、債権譲渡契約ですから、貸金契約とはなりません。つまり、ファクタリング業者は貸金業者登録をする必要はないということになります。

ファクタリング業者を選ぶ際の注意点

上記の通りファクタリング業者を開業するために免許や資格の取得、また許認可申請などは不要です。極端に言ってしまえば、誰でもいきなり開業できるのがファクタリング業者ということになります。

この許認可申請不要という点が、ファクタリング業者選びの大きなポイントとなります。

悪徳業者の存在に注意！

許認可申請や免許や資格の取得が不要であるファクタリング業者は、誰でも開業しやすい状況ということになります。ここに目を付けたのがいわゆる悪徳業者です。

かつてこうした悪徳業者は、貸金業者登録を行わず、貸金業法や低金利を無視した高金利で現金を貸し付ける闇金業者として活動していました。しかし闇金業者への締め付けが厳しくなり、さらに世間一般に闇金業者の見抜き方が広まるにつれて、顧客の獲得は難しくなっています。

そんな闇金業者などがファクタリング業者を開業し、違法な契約を結ぶというケースが少なからず存在しています。

この記事を呼んでいる方の中にも、ファクタリングという資金調達法自体が違法な契約と思っている方がいらっしゃるかもしれません。ファクタリング自体はもちろん合法な契約であり、金融庁などでも利用が推奨されている資金調達法です。

しかし、一部悪徳業者が、違法な契約を結び、それが裁判沙汰になるケースがあり、ファクタリング自体に違法性があるようなイメージを与えてしまっているのは事実です。

ファクタリングを利用する際は、まずは何よりこうした悪徳業者に引っかからないように注意しましょう。

悪徳業者を見抜く方法

では、数あるファクタリング会社の中から、悪徳業者を見抜くポイントについて解説していきます。実際にはもっと細かなポイントもありますし、このポイントに合致しているからといって悪徳業者とは限らないというケースもありますが、覚えておいて損はありませんので、きっちりチェックポイントを抑えておきましょう。

事務所住所や電話番号

悪徳業者の多くは、まともな事務所を構えていません。事務所を構えていても、とても顧客を呼んで契約できるような事務所ではないというケースも多々あります。

こうした悪徳業者の場合、申し込みの場を事務所ではなく、喫茶店などを指定するケースがあります。事務所で受け付けない時点で、怪しい業者と考えるのがいいでしょう。

申し込む前に、HPなどを確認し、電話番号や所在地を確認しましょう。どちらの記載もない場合はまず間違いなく悪徳業者です。

また、住所が記載されていれば、ネットの地図サイトなどで、その住所を確認しておきましょう。実際にその場の画像がチェックできるサイトなどでチェックし、とても会社事務所があるとは思えない外観であれば避けるのがおすすめです。

担当者の対応

申し込みを行い、審査・契約と進む中で、担当者と対面して進める場合は、この担当者の対応にも注目しましょう。

多くの悪徳業者は、わざわざ社員教育までは行いません。言葉遣いに違和感を感じたり、その出で立ちに違和感を感じたら、その業者は利用しないのがおすすめです。

また、売掛債権を持ち込み、相談をするつもりで訪問したのに、その場で契約を急ぐような担当者もNGです。悪徳業者としては契約さえしてしまえばその契約書でなんとでもなると考えています。

詳しい契約内容の説明もせずに、契約をやたら急かしてくる業者も怪しんだ方がいいでしょう。

違和感を感じる宣伝文句

最後にその業者のHPやチラシなどの宣伝文句もチェックしましょう。

悪徳業者の中で重要になるのが顧客リストです。お金に困っている人や企業の情報というのは、悪徳業者の中では価値があるものとなります。申し込みを受けて、企業名や企業の財務状況がわかれば、その情報を同業他社に売り収入を得ることも可能なわけです。

そのためにはまずは顧客獲得、申し込み客の獲得が重要となり、そのために魅力的な宣伝文句を提示するケースは珍しくありません。

「手数料1%以下」
「審査なし」
「審査通過率100%」

などなど。特に審査に関しては、ファクタリング契約には必須の項目です。審査がないということはあり得ませんし、審査である以上通過率100%ということもあり得ません。

一件魅力的な文言を掲げている業者ほど危険な業者の可能性が高いと考えておきましょう。

おすすめファクタリング会社比較表一覧

おすすめファクタリング会社をランキング形式で比較・紹介します。このガイドでは、各社の仕組み、入金スピード、買取手数料など、即日ファクタリングを利用する上で重要な情報を一覧でわかりやすくまとめています。最適なファクタリング会社を選ぶ際の手助けとして、ぜひご参考にしてください。

ネットで即現金化できるファクタリングの活用により、迅速かつ効率的に資金繰りを改善できます。安心して利用できる情報をお届けすることで、口コミを参考にして危険な会社を避けることができます。また、情報局の情報も参考にすると有益です。さらに詳しい情報を知りたい場合は、情報館もぜひご活用ください。

このガイドを通じて、信頼できるファクタリング会社を選び、安心して資金調達を進められるようサポートいたします。ぜひこのガイドを参考にして、最適な選択をしてください。

おすすめできるファクタリング会社

比較表に掲載されている安心できるファクタリング会社について、これから1社ずつ詳細にご紹介していきます。各社の特徴や提供するサービス内容を詳しく確認することで、あなた自身に最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考になるでしょう。この記事を通じて、各ファクタリング会社の強みや弱みを理解し、ご自身のニーズに最も合った会社を見つけるための一助となれば幸いです。それでは、次に紹介する内容をもとに、最適なファクタリング会社を見つけましょう。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

ファクトル

「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

株式会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95％という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩３分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また２社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93％、リピート率約91％の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。

Mentor Capital

“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上！
手数料を抑えられ、買取率最大98％、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能！積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”

アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%～10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

バイオン

バイオン独自のAI審査により「入金待ちの請求書」(売掛金)をオンライン＆最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。“より簡単”に、”よりスピーディー”な対応が特徴です。バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込可能です。AI審査だからとにかく早く、売掛金を即日オンラインで資金化したい方におすすめのサービスです。契約締結もオンライン完結のため郵送でのやり取りなど煩わしい作業はありません。そのため、より簡単・スピーディーに契約締結が可能です。さらに、二社間ファクタリングなので、売掛先への通知や登記は不要！代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。もちろん無料で登録できて、月額費用 0 円。手元に入金待ちの請求書があれば誰でも簡単にオンラインで無料お見積りができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%。他社のようにお申込み後審査結果が出るまで手数料が何パーセントかわからないということはありません。個人事業主の方も安心してお申込みいただけます。

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いなら「はやく」「かんたんに」「借りずに」「安心して」資金調達することが可能。東証プライム上場企業GMOペイメントゲートウェイによるファクタリングサービスで高い信頼を得ています。請求書発行前でもOK！注文書を当社が買取ることで、売掛先から受注した段階で売掛債権（売掛金）を資金化できます。通常のGMO早払いは入金日を約60日間早められるサービスですが、受注段階で申し込めば、入金までの日数を約120日間短縮することができます。手数料は、請求書買取か注文書買取か、都度利用のスポットタイプか2回以上の継続タイプかによって変動します。手数料が最も安くなる請求書買取の継続タイプなら1.0％～10％、最も早い段階で資金化を行える注文書買取のスポットタイプなら2.5％～12.0％です。担当者による丁寧なサポートを強みとしており、リピート率は86％とかなり高くなっています。利用対象は法人に限り、個人事業主からの申し込みや個人向けの債権は取り扱っていません。

電子請求書早払い

電子請求書早払いはインフォマートとGMOペイメントゲートウェイの2社で運営しており90万社以上が利用する BtoB プラットフォーム」の資金調達サービスとして誕生しました。東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性があります。請求書をオンラインで買取してくれます。請求書を発行後、インフォマートの早払い専用画面から資金化の申請をすることで、GMOペイメントゲートウェイがその請求書（売掛債権）を買取り、最短2営業日でご入金してくれます。利用企業と取引先ごとにそれぞれ利用可能な金額の「枠」を設定していることが特徴です。「枠」内であれば必要なタイミングでいつでも資金調達が可能となります。事前に審査しておけば「枠」だけ確保しておくことも可能で今すぐの利用ではなくてもOK!もしもの時に備えておけます。請求金額内かつ利用可能額以内であれば一部金額でも買取可能です。手数料は、業界最安基準の手数料上限6%と破格の手数料率です。すべてオンラインで完結し利便性が高いことも特徴です。また、専任の担当者がサポートしてくれるため安心して利用できます。

ファクタリング会社のよくある質問

ファクタリング会社を選ぶ際には、不安な点や疑問が多く、利用を迷っている方も多いかと思います。そのため、安心して利用できるよう、ファクタリング会社についてのよくある質問を詳しくご紹介いたします。
ファクタリングを初めて利用する方にとって、選び方や手続きについて理解しておくことは大切です。ここでは、代表的な疑問や悩みに対する回答を示し、信頼できるファクタリング会社の見極め方や手数料、審査方法、即日現金化の可否などについて詳しく解説します。これらの情報を参考にすることで、適切なファクタリング会社を選び、自社の資金調達をスムーズに行うための一助となることでしょう。

ファクタリング会社はどのように選べば良い？

ファクタリングを利用する際には、何を最も重視するかによって会社の選び方が異なります。例えば、手数料の低さを重視するのか、入金までのスピードを重視するのか、または買取可能額や契約形態を重視するのか、優先順位を明確にすることが重要です。
手数料が低い会社を選ぶことで、コストを抑えることができますし、入金までのスピードが速い会社を選ぶことで、急な資金ニーズに迅速に対応することができます。さらに、買取可能額や契約形態が柔軟な会社を選ぶことで、自社の状況に最も適したファクタリングサービスを利用することができるでしょう。
このように、自社のニーズに最も合ったファクタリング会社を見つけるためには、手数料、入金スピード、買取可能額、契約形態など、各要素を比較検討し、複数の会社を比較することが重要です。これにより、信頼できるパートナーを見つけ、最適な資金調達方法を選択することができます。

信頼できるファクタリング会社はどのように見分けられる？

信頼できるファクタリング会社を見分けるには、いくつかの重要なポイントに注目することが大切です。
まず、代表者名や運営会社、電話番号などの会社情報が明確に記載されていることは基本です。これにより、実在する会社であることが確認できます。
次に、設立してから3年以上経過している会社や、上場企業の関連会社であることも信頼の一つの指標となります。これらの会社は長期間にわたって業務を行っており、一定の信頼性があると言えるでしょう。
さらに、取引実績が豊富であることも重要なポイントです。取引実績が多い会社は、多くの顧客から信頼されている証拠であり、安心して利用できる可能性が高いです。
こういった情報が会社のホームページに記載されているファクタリング会社は、信頼できると考えられます。これらの要素を確認し、安心して利用できるファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリング会社の手数料はどれくらい？

ファクタリングの手数料相場は以下の通りです：
・2者間ファクタリング：8％～18％
・3者間ファクタリング：2％～9％
ファクタリング会社によって手数料の設定方法は異なりますので、複数の会社を比較すると良いでしょう。

ファクタリング会社の審査はどのように行われる？

ファクタリングの審査は、「売掛先の信用力（売掛金を滞りなく回収できるかどうか）」を重視しており、様々な観点から本当に信用できる取引相手かどうかを見極めます。
ファクタリングの審査では以下の4つのポイントに注目しましょう：
・売掛先の信用度
・利用者の信頼性
・売掛金の支払日
・売掛金の信憑性

即日で現金化できるファクタリング会社はある？

即日で現金化が可能なファクタリング会社は実際に存在します。急な資金ニーズが発生した場合に備えて、即日ファクタリングに対応できる会社を把握しておくことは非常に重要です。また、即日ファクタリングを成功させるためのコツも理解しておくと、スムーズに資金調達を行うことができます。特に急な出費や予期せぬ資金繰りの問題が発生した際には、即日現金化が可能なファクタリング会社を利用することで、迅速かつ適切な対応が可能となります。

まとめ

近年、ファクタリングを利用して資金繰りを改善しようとする企業が増加しており、それに伴ってファクタリング業者の数も増え続けています。しかし、ファクタリングは比較的参入しやすい業種であるため、一部には信頼性の低い業者や危ない悪徳業者が含まれているのも事実です。

こうした悪徳業者は、法律に反した高額な手数料を請求したり、不正な契約を結ぶことでトラブルを引き起こすことがあります。その結果、違法行為に関与した場合、最悪の場合には逮捕されるケースもあり得ます。そのため、これからファクタリングを利用しようと考えている方は、業者選びに慎重になることが極めて重要です。

特に、悪徳業者を回避するためには、信頼できる業者の選定が欠かせません。例えば、給与や給料の支払いのためにファクタリングを活用したい場合でも、事前に評判や口コミをしっかり確認し、契約内容が明確かつ合法的であることを確認することが大切です。

ファクタリングを有効に活用するには、知識を深め、注意を怠らず、安全な業者と取引するよう心がけましょう。