「ファクタリングを上手に利用する裏技はある？」
「ファクタリングの活用法を知りたい」

ファクタリングという資金調達法は、まだ日本国内ではそこまで浸透していない資金調達法です。そのためそもそもの基本もまだ知らないという方も多いですし、基本は知っていても有効な活用法は知らないという方も多いかと思います。

そこでこの記事では、ファクタリングに関する各種裏技を紹介。申し込み企業の置かれている状況別に、ファクタリングを上手に活用できる裏技を列挙していきますので、ぜひ参考にしてください。

今すぐ現金が欲しい場合のファクタリングの裏技

まずはとにかく急ぎで、確実に現金を手にするための裏技を2つ紹介していきましょう。

急に原油価格が高騰した、円安などの影響で原材料価格が高騰した、使用している設備が故障して入れ替えが必要になったなどなど。企業経営をしていれば、突然現金が必要になるケースは少なくありません。

そんな状況で、とにかく急ぎで、しかも確実に現金を手にする裏技を紹介しましょう。

手数料の高いファクタリング会社を狙う

ファクタリングの契約の前には必ず審査が行われます。これはどこのファクタリング会社を選んでも同じで、審査自体は必ず行われます。ファクタリング会社は、この審査の結果、どのような条件で契約するかを決定します。手数料や掛け目などもこの審査の結果決定するのが一般的です。

そもそもの手数料の設定が高いファクタリング会社というのは、それだけ審査に通りやすい会社ということになります。ファクタリング会社としては、売掛金の未回収リスクが高いほど手数料の設定も高くします。つまり最初から手数料設定が高いファクタリング会社は、未回収リスクの高い売掛債権でも契約できる会社とも言い換えることができます。

もちろんファクタリング契約においては、手数料は安いに越したことはありません。しかし、急ぎ現金が必要な場合、じっくり時間をかけていろいろな会社に問い合わせている余裕はないかと思います。そこで裏技として、あえて手数料の高い会社に申し込むことで、迅速な現金の調達が叶う可能性は高くなります。

オンラインファクタリングを利用する

特に地方部の企業にとって重要になるのが、オンラインファクタリングの利用です。オンライン以外の対面式申し込みの場合、必要書類を用意してファクタリング会社の窓口を訪問する必要があります。

都心部にある企業の場合、近隣にファクタリング会社の窓口がある可能性は高いかと思いますが、そうではない地方部の企業は、窓口を訪れること自体ハードルが高い行為となります。

オンラインでの受け付けに対応しているファクタリング会社であれば、自社内にいながら、時間のあるタイミングでの申し込みが可能。しかもオンラインファクタリングは全般的に現金化スピードが早いという特徴もあり、急ぎ現金が必要な状況では、非常に利用しやすいファクタリングの裏技といえるでしょう。

もちろん都心部にある企業でも、より時間短縮を目指すのであればオンラインファクタリングがおすすめとなります。

できるだけ有利な条件で契約するファクタリングの裏技

ファクタリングは利用したいものの、できるだけ有利な条件で契約したいというケースも当然あるでしょう。少々時間がかかってでも、できるだけ安い手数料で契約したい場合などにも、使える裏技がありますので紹介しておきましょう。

複数のファクタリング会社に申し込む

ファクタリングも通常の買い物などと同様に、他社との比較検討は大きなポイントとなります。いわゆる相見積もりと呼ばれる方法で、複数のファクタリング会社から契約条件を提示してもらい、その中からもっとも有利な条件を提示してくれたファクタリング会社を選ぶという方法です。

そのためには、まずは同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に持ち込み、まずは審査を受けましょう。審査の結果契約条件などが提示されますので、その場で契約するのではなく、いったん持ち帰ってほかのファクタリング会社の契約条件と比較します。

比較するポイントは、まずは手数料と掛け目です。手数料や掛け目を比較し、もっとも損失が少ないファクタリング会社が第一の候補となります。

そのほかにも償還請求権の有無や債権譲渡登記の費用など、付随する契約内容もしっかりと比較検討し、もっとも有利な条件で契約できるファクタリング会社を選ぶのがポイントです。

もちろん債権の二重譲渡などは刑事罰に処される可能性がありますので、この点は十分に気を付けてください。ファクタリング会社の多くは、審査までは無料となっていますので、このシステムを有効に活用することで、より有利な条件を引き出す裏技となります。

銀行系のファクタリング会社と契約する

ファクタリングの契約条件が有利な傾向が強いのが、銀行系のファクタリング会社です。

銀行系のファクタリング会社は、総じて手数料が安く、利用する企業としては利用しやすいサービスとなります。

ただし、銀行系のファクタリング会社の場合、3社間ファクタリングのみ対応、審査に時間がかかる、審査が厳しい、少額債権は取り扱いがないなどの条件もありますので、この点は事前にしっかりとチェックしておく必要があります。

審査が厳しいために比較的避けられることが多い銀行系ファクタリングですが、その分契約条件は有利になる傾向がありますので、あえて銀行系のファクタリング会社を利用するという裏技で、より有利な条件を引き出しましょう。

ファクタリングで確実に審査に通る裏技

上でも少し触れましたが、ファクタリングにおいても必ず審査は行われます。また、審査がある以上、100%審査に通過するということはなく、場合によっては審査に通過できずにファクタリングが利用できないというケースも考えられます。

いったん審査に落ちてしまうと、時間も浪費しますし、何より再度申し込みが難しくなるかもしれません。そこで、審査に通過する可能性が高くなる裏技も紹介しておきましょう。

取引先が公的機関などの売掛債権で申し込む

ファクタリングの審査で重視されるのは、申し込んだ売掛債権の売掛金が、きちんと入金期日に入金されるかどうかという点です。

そのため、まず審査の対象となるのは、申し込んだ企業ではなく、その売掛債権の売掛先、つまり取引先の信用情報となります。

そこで裏技としては、取引先を厳選してファクタリングを申し込むという方法があります。ファクタリング会社の審査で通過しやすい取引先は、まずは事業規模が大きいこと。そして経営状態が安定していることです。

特に裏技として紹介したいのが、取引先が公的機関の売掛債権です。どの企業でも持っているというわけではありませんが、持っていればファクタリングには最適な債権となります。公的機関が売掛金の支払いに遅れることは想像しがたく、未払いリスクは少ないと判断されるため、審査の通過率は跳ね上がります。

公的機関との取引がない場合は、できるだけ大きな企業、経営状態が安定している企業が取引先となっている売掛債権で申し込みましょう。

支払いサイトの短い売掛債権で申し込む

売掛債権には支払いサイトというものがあります。支払いサイトとは、売掛債権が発生してから、売掛金が入金されるまでの期間のこと。この期間が短い債権ほど審査には通りやすくなります。

支払いサイトが長いと、その期間中に取引先の経営状況が悪化し、売掛金が未払いとなる可能性も高くなります。そうなるとファクタリング会社としても審査を通しにくいということになってしまいます。

同じような額面金額の売掛債権が複数ある場合、できるだけ支払いが早い売掛債権で申し込んだ方が、審査には通りやすくなりますので、裏技として覚えておきましょう。

まとめ

ファクタリングを利用する際の裏技に関していくつか紹介してきました。ファクタリングを利用する企業の状況に合わせて、いろいろな裏技を組み合わせて利用することで、ファクタリングはより使い勝手のいい資金調達法となります。

また、ファクタリング以外の資金調達の裏技としては、自治体からの補助金や助成金を申請すると言う方法があります。こうした助成金や補助金に関しては、自治体ごとに設定しているものもありますし、自治体ごとに条件がかわるものもあります。

新たに増える助成金や補助金もありますので、時折自治体のHPなどをチェックし、利用できるものは申し込むのがおすすめの裏技となります。