「大阪でファクタリングを利用する場合の注意点は？」
「法人ではなく個人事業主なんだけど利用できる？」
大阪はご存じの通り日本第二の大都市です。東日本の中心が東京なら、西日本の中心は大阪ということになります。
ではそんな大阪の企業・法人がファクタリングを利用する際のポイントや、注意点はどのようなものがあるのか？また、法人ではない個人事業主やフリーランスが利用する場合の注意点はあるのか？など、大阪におけるファクタリング事情を解説していきます。
大阪周辺のファクタリング事情は？
ファクタリングという資金調達法は、日本国内においてはまだそこまでメジャーな資金調達法とはいえません。そのため金融庁や中小企業庁では、ファクタリングの利用を促進しているという状況です。
こうした行政の動きもあり、近年徐々にファクタリングを利用する企業は増加傾向にあり、それに合わせてファクタリング会社自体の数も増加傾向にあります。
大阪は東京に続く日本国内第二の大都市です。関西地域ではナンバー1の都市となりますので、当然ファクタリング業者の数も多くなり、当然ファクタリングも利用しやすい状況になっています。
法人であれば比較的選択肢は広い
ファクタリングの利用に関して、大きな問題となるのが申し込みができるかどうかという点です。これは、ファクタリングの申し込みが難しいという意味ではなく、単純に申し込めるファクタリング会社が近隣に存在するかどうかという点。
法人の数が多くない地方部でファクタリング会社を設立しても、当然ですが多くの顧客は望めません。ファクタリング会社が事務所を構えるのは大都市が中心となります。
その点、関西随一の大都市である大阪には多くのファクタリング会社が事務所を構えており、ほかの道府県と比較しても、ファクタリングを利用しやすい環境といえるでしょう。
大阪の法人以外がファクタリングを利用しにくい理由
大阪に居を構える法人は、基本的にファクタリングを利用しやすいということになります。では、法人以外に関してはどうでしょう？
ファクタリングを利用するには、基本的には売掛債権を持っていることが条件となります。法人以外で売掛債権を持っているということになると、フリーランスの方や個人事業主ということになります。
しかしこうした個人事業主やフリーランスの方は、原則としてファクタリングを利用しにくいという問題があります。
なぜ、大阪の法人以外の方はファクタリングを利用しにくいのか。この点を解説していきましょう。
売掛債権が少額になるケースが多い
個人事業主やフリーランスといった法人以外の方の場合、基本的に売掛債権の額面金額が安い傾向にあるのは間違いありません。
ファクタリングの契約においては、契約の前に必ず審査が行われます。この審査は、持ち込まれた売掛債権がきちんと現金化されるかどうか、そしてその売掛金がきちんとファクタリング会社に入金されるかどうかを審査します。
ファクタリング会社が、こうした審査にかける費用や時間は、売掛債権の額面金額とは直接関係ありません。たとえ10万円の売掛債権でも、1,000万円の売掛債権でも同じ手順で、同じように審査を行う必要があります。
ファクタリング会社にとって、ファクタリング契約における自社の「儲け」となるのは、契約時に定める手数料の部分です。この手数料は、ファクタリングする金額に対して%で設定される形になります。
仮に、手数料が10%だとした場合、額面金額10万円の売掛債権では1万円、1,000万円の売掛債権では100万円が儲けということになります。
つまり、同じ手間、時間、費用をかけて審査を行っても、額面金額が安い売掛債権の場合儲けが少なくなり、もしくはマイナスになるというケースも考えられるわけです。
そのため多くのファクタリング会社は、個人事業主やフリーランスを顧客対象とはしておらず、法人のみを対象とし、さらに取引できる売掛債権の額面金額においても、上限と下限を設定しています。
大阪でファクタリング会社を選ぶポイント
では大阪の法人である企業が、ファクタリング会社を選ぶ際のポイントに関していくつか紹介していきましょう。
手数料をチェック
ファクタリング契約で一番大きなポイントはやはり手数料です。ファクタリング審査には、基本的にファクタリング会社各社が独自の基準で行っているため、同じ売掛債権でのファクタリングでも、利用するファクタリング会社ごとに手数料の設定も変化する可能性があります。
特に初めてファクタリングを利用するという場合は、いくつかのファクタリング会社に申し込みを行い、手数料をはじめとする契約条件を比較検討するのがおすすめです。
現金化スピードをチェック
ファクタリング会社によって、売掛金を現金化するスピードにも差が出ます。
一般的なファクタリング会社の場合、申し込みから現金を受け取るまでは2～3営業日程度、銀行系のファクタリング会社で1週間程度となりますので、特に急ぎ現金がほしいという方は、このあたりも意識してファクタリング会社を選びましょう。
大阪のような大都市の場合、申し込む即日に現金化が可能なファクタリング会社もありますので、こうした会社を選ぶのも一つの方法です。
受付方法をチェック
ファクタリングの契約の前には、必ず審査が行われ、その後に契約となります。ファクタリングの審査や契約には、いろいろな書類が必要になるケースがあり、こうした書類を提出するために、ファクタリング会社の窓口を訪問するのが一般的な形です。
大阪のような大都市の場合、いわゆるオフィス街と言われる地域にはファクタリング会社も集まっており、窓口を訪問すること自体は難しくないでしょう。
とはいえ、自社から簡単に行けるファクタリング会社は数に限度があり、複数のファクタリング会社から、より有利な条件を見極めるのが難しくなります。
そんな中近年増えているのがオンラインで受付から契約まで行えるファクタリング会社です。オンライン受付であればそのファクタリング会社の所在地に関係なく、自社内からでも申し込みができますので、こうしたオンラインファクタリングを活用するのも一つの方法です。
大阪からオンラインファクタリングを利用するメリット
大阪の企業がオンラインファクタリングを利用するメリットは、なんといっても自社から申し込みが可能であるという点。また、オンラインファクタリングの中には、24時間365日申し込み可能というケースも少なくありません。
ファクタリングの利用に時間と手間をかけずに利用できるというのは、大きなメリットといえるでしょう。
また、オンラインファクタリングは、営業のために必要な諸経費を抑えることができます。事務所の維持費や光熱費、さらに人件費も抑えることができますので、その分手数料も抑えめになるケースが目立ちます。
利用企業としてはより有利な条件での利用が可能となりますので、この点もメリットとなります。
大阪からオンラインファクタリングを利用するデメリット
大阪からオンラインファクタリングを利用するデメリットはそこまで多くはありません。それでも挙げるとすれば、まずは審査の問題です。
現状オンラインファクタリングを提供しているファクタリング会社は、その審査をAIに任せているケースが目立ちます。AIは与えられた情報で的確な審査が行えるというメリットがありますが、申し込み企業の細かな事情や、取引先に関する情報などを、あくまでもデータの面でしか判断できません。
大阪のように比較的ファクタリング会社の窓口が多い地域の企業の場合、自身で窓口に出向き、担当者に審査をしてもらった方が、より有利な条件で契約できる可能性があります。
まとめ
大阪は日本国内でも第二の都市であり、西日本では最大の商業都市です。そのため多くの企業が集まっており、当然ですがファクタリング会社も多く集まっています。
そんな大阪の法人の方には、資金調達法としてファクタリングの利用がおすすめ。まずは近隣にあるファクタリング会社を調べ、できれば複数のファクタリング会社に申し込みを行って、より有利な条件で契約できるファクタリング会社を選びましょう。
大阪といっても近隣にファクタリング会社がない、多くないといった場合はオンラインファクタリングを利用するのもひとつの方法。
オンラインファクタリングは、自社からいつでも申し込める上、手数料が安めであるというメリットがあります。ただし多少のデメリットはありますので、大阪府内のファクタリング会社窓口を利用した方が有利なのか、オンラインファクタリングを利用した方が有利なのかを吟味した上で利用するようにしましょう。
