「大阪でファクタリングを利用する場合の注意点は？」
「法人ではなく個人事業主なんだけど利用できる？」

大阪はご存じの通り日本第二の大都市です。東日本の中心が東京なら、西日本の中心は大阪ということになります。

ではそんな大阪の企業・法人がファクタリングを利用する際のポイントや、注意点はどのようなものがあるのか？また、法人ではない個人事業主やフリーランスが利用する場合の注意点はあるのか？など、大阪におけるファクタリング事情を解説していきます。

大阪周辺のファクタリング事情は？

ファクタリングという資金調達法は、日本国内においてはまだそこまでメジャーな資金調達法とはいえません。そのため金融庁や中小企業庁では、ファクタリングの利用を促進しているという状況です。

こうした行政の動きもあり、近年徐々にファクタリングを利用する企業は増加傾向にあり、それに合わせてファクタリング会社自体の数も増加傾向にあります。

大阪は東京に続く日本国内第二の大都市です。関西地域ではナンバー1の都市となりますので、当然ファクタリング業者の数も多くなり、当然ファクタリングも利用しやすい状況になっています。

法人であれば比較的選択肢は広い

ファクタリングの利用に関して、大きな問題となるのが申し込みができるかどうかという点です。これは、ファクタリングの申し込みが難しいという意味ではなく、単純に申し込めるファクタリング会社が近隣に存在するかどうかという点。

法人の数が多くない地方部でファクタリング会社を設立しても、当然ですが多くの顧客は望めません。ファクタリング会社が事務所を構えるのは大都市が中心となります。

その点、関西随一の大都市である大阪には多くのファクタリング会社が事務所を構えており、ほかの道府県と比較しても、ファクタリングを利用しやすい環境といえるでしょう。

大阪の法人以外がファクタリングを利用しにくい理由

大阪に居を構える法人は、基本的にファクタリングを利用しやすいということになります。では、法人以外に関してはどうでしょう？

ファクタリングを利用するには、基本的には売掛債権を持っていることが条件となります。法人以外で売掛債権を持っているということになると、フリーランスの方や個人事業主ということになります。

しかしこうした個人事業主やフリーランスの方は、原則としてファクタリングを利用しにくいという問題があります。

なぜ、大阪の法人以外の方はファクタリングを利用しにくいのか。この点を解説していきましょう。

売掛債権が少額になるケースが多い

個人事業主やフリーランスといった法人以外の方の場合、基本的に売掛債権の額面金額が安い傾向にあるのは間違いありません。

ファクタリングの契約においては、契約の前に必ず審査が行われます。この審査は、持ち込まれた売掛債権がきちんと現金化されるかどうか、そしてその売掛金がきちんとファクタリング会社に入金されるかどうかを審査します。

ファクタリング会社が、こうした審査にかける費用や時間は、売掛債権の額面金額とは直接関係ありません。たとえ10万円の売掛債権でも、1,000万円の売掛債権でも同じ手順で、同じように審査を行う必要があります。

ファクタリング会社にとって、ファクタリング契約における自社の「儲け」となるのは、契約時に定める手数料の部分です。この手数料は、ファクタリングする金額に対して%で設定される形になります。

仮に、手数料が10%だとした場合、額面金額10万円の売掛債権では1万円、1,000万円の売掛債権では100万円が儲けということになります。

つまり、同じ手間、時間、費用をかけて審査を行っても、額面金額が安い売掛債権の場合儲けが少なくなり、もしくはマイナスになるというケースも考えられるわけです。

そのため多くのファクタリング会社は、個人事業主やフリーランスを顧客対象とはしておらず、法人のみを対象とし、さらに取引できる売掛債権の額面金額においても、上限と下限を設定しています。

大阪でファクタリング会社を選ぶポイント

では大阪の法人である企業が、ファクタリング会社を選ぶ際のポイントに関していくつか紹介していきましょう。

手数料をチェック

ファクタリング契約で一番大きなポイントはやはり手数料です。ファクタリング審査には、基本的にファクタリング会社各社が独自の基準で行っているため、同じ売掛債権でのファクタリングでも、利用するファクタリング会社ごとに手数料の設定も変化する可能性があります。

特に初めてファクタリングを利用するという場合は、いくつかのファクタリング会社に申し込みを行い、手数料をはじめとする契約条件を比較検討するのがおすすめです。

現金化スピードをチェック

ファクタリング会社によって、売掛金を現金化するスピードにも差が出ます。

一般的なファクタリング会社の場合、申し込みから現金を受け取るまでは2～3営業日程度、銀行系のファクタリング会社で1週間程度となりますので、特に急ぎ現金がほしいという方は、このあたりも意識してファクタリング会社を選びましょう。

大阪のような大都市の場合、申し込む即日に現金化が可能なファクタリング会社もありますので、こうした会社を選ぶのも一つの方法です。

受付方法をチェック

ファクタリングの契約の前には、必ず審査が行われ、その後に契約となります。ファクタリングの審査や契約には、いろいろな書類が必要になるケースがあり、こうした書類を提出するために、ファクタリング会社の窓口を訪問するのが一般的な形です。

大阪のような大都市の場合、いわゆるオフィス街と言われる地域にはファクタリング会社も集まっており、窓口を訪問すること自体は難しくないでしょう。

とはいえ、自社から簡単に行けるファクタリング会社は数に限度があり、複数のファクタリング会社から、より有利な条件を見極めるのが難しくなります。

そんな中近年増えているのがオンラインで受付から契約まで行えるファクタリング会社です。オンライン受付であればそのファクタリング会社の所在地に関係なく、自社内からでも申し込みができますので、こうしたオンラインファクタリングを活用するのも一つの方法です。

大阪からオンラインファクタリングを利用するメリット

大阪の企業がオンラインファクタリングを利用するメリットは、なんといっても自社から申し込みが可能であるという点。また、オンラインファクタリングの中には、24時間365日申し込み可能というケースも少なくありません。

ファクタリングの利用に時間と手間をかけずに利用できるというのは、大きなメリットといえるでしょう。

また、オンラインファクタリングは、営業のために必要な諸経費を抑えることができます。事務所の維持費や光熱費、さらに人件費も抑えることができますので、その分手数料も抑えめになるケースが目立ちます。

利用企業としてはより有利な条件での利用が可能となりますので、この点もメリットとなります。

大阪からオンラインファクタリングを利用するデメリット

大阪からオンラインファクタリングを利用するデメリットはそこまで多くはありません。それでも挙げるとすれば、まずは審査の問題です。

現状オンラインファクタリングを提供しているファクタリング会社は、その審査をAIに任せているケースが目立ちます。AIは与えられた情報で的確な審査が行えるというメリットがありますが、申し込み企業の細かな事情や、取引先に関する情報などを、あくまでもデータの面でしか判断できません。

大阪のように比較的ファクタリング会社の窓口が多い地域の企業の場合、自身で窓口に出向き、担当者に審査をしてもらった方が、より有利な条件で契約できる可能性があります。

大阪の企業におすすめのファクタリング会社16選比較表

以下では、ファクタリング会社をお探しの方のために、大手を含むおすすめのファクタリング会社を16社ご紹介します。各社の利用可能金額や手数料などの条件を情報局のサイトやページで確認し、条件を比較することで、最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考にしてください。

また、ファクタリング契約を進める際には、二重譲渡のリスクを避けるために、契約内容をしっかり確認することが重要です。さらに、オンライン完結型のサービスを提供する「ラボ」のような業者を活用することで、即日入金が可能なケースもあります。

これらの情報をもとに、理想的なファクタリング会社を見つけていただければ幸いです。

大阪の企業におすすめのファクタリング会社15選紹介

以下では、比較表でおすすめしたファクタリング会社を一社ずつ解説していきます。

希望する条件を満たすファクタリング会社を探してみてください。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。