ファクタリングで法人審査はされるの？ファクタリングの法人審査について徹底解説

ファクタリングFactoring

2024.01.30

ファクタリングで法人審査はされるの？ファクタリングの法人審査について徹底解説

ファクタリングは支払い期日到来前の売掛債権をファクタリング業者に売却することで現金を入手することができる資金調達の方法のひとつです。
ファクタリングは融資とは異なりますが、法人審査がゼロではありません。
具体的にはどんな法人審査がされるのでしょうか。融資とファクタリングの法人審査の違いやファクタリングの法人審査の方法などについて徹底解説します。
ファクタリングを検討中の方は、ぜひ最後までお読みください。

融資とファクタリングの法人審査の違いについて

融資とは異なるファクタリングにも法人審査は存在します。
まずは融資とファクタリングの法人審査の特徴についてそれぞれ解説します。

融資の法人審査の特徴

融資の際の法人審査では申込者自身の財政状況や経営状況をもとに、申込者に融資をしても確実に返済がなされるかどうかという観点で審査がおこなわれます。
また、融資で得た資金を何に使うのか、どのように返済していくのかという見通しについても審査の際に説明する必要があります。
これらの情報を融資先に書類として提出する必要があり、かなりの量の資料を用意、または作成する必要があります。
そして、融資の種類にもよりますが数週間から1か月の時間が審査にかかります。
事前準備の必要性なども考慮すると、計画性をもって利用する必要があります。

ファクタリングの法人審査の特徴

ファクタリングとは、申込者が保有する支払期限到来前の売掛金をファクタリング業者に売却して資金を得る資金調達の方法です。そのため法人審査では主にその売掛金が確実に回収できる見込みがあるかないかを審査します。
この点が融資と異なる点です。
融資と異なり求められる書類の量も少なく、審査にかかる時間も早い場合は数時間で完了します。

ファクタリングの法人審査は2種類ある？

融資とファクタリングの法人審査について簡単に解説しました。
では、続いてファクタリングの法人審査について深掘りしていきましょう。

ファクタリングの法人審査には2種類あることをご存じですか？
取引先についての法人審査と申込者についての法人審査があります。順番に解説します。

取引先についての法人審査

ファクタリングでは、先に解説した通り「取引した売掛金が確実に回収できる見込みがあるか」という点を重点に審査します。
その際に調査が必要となるのが、売掛先の企業が期日通りに代金支払いをする能力がある企業なのかどうかです。

・どの程度の規模の企業か（上場しているか、公的機関か否かなど）
・これまで期日通りに代金支払いをしているか
・税金の滞納や借入金の返済が滞っていないか

まずは純粋に売掛金に対する支払い能力がある企業なのかどうかが審査されます。一般的には上場企業や公的機関であると、信頼性が高いと判断されます。
続いて申込者とのこれまでの取引で期日通り売掛金の支払いをしているか、また申込者と継続的な取引がある会社かどうかも確認します。これは架空の売掛金である可能性がないかを見ています。
さらに取引先に税金の滞納や借入金の返済が滞っていないかについても確認します。
このような滞納や返済の遅延がある場合、取引した売掛金が差し押さえによって、ファクタリング業者が回収不能に陥ってしまう危険性があります。その損失を被るのはファクタリング業者となるため、税金の未払いや借入金の返済の状況についても確認します。

申込者についての法人審査

融資の法人審査ほど厳格ではありませんが、申込者についても審査がされます。
その目的としては、申込者が確実にファクタリングの契約を遂行することができるか判断するためです。
なかには架空の売掛金によって資金をだまし取ったり、売掛金の二重譲渡により複数のファクタリング業者から現金を不正に得ようとする悪徳な利用者もいるからです。
また、2社間ファクタリングの場合、申込者が取引先から回収した売掛金をファクタリング業者に支払う必要があります。仮に申込者の財政状態があまりにも悪い場合、申込者が回収した売掛金をファクタリング業者に支払うことなく使い込んでしまうという事態が想定されます。
そのため、3社間よりも2社間ファクタリングを利用する場合は、申込者自身の財政状況についても慎重に審査がされます。

ファクタリングの法人審査で成功するポイント

ファクタリングの法人審査には2種類あることを説明してきました。ファクタリングの法人審査では主に取引先について重点的に審査されます。
それはファクタリングに必要となるのは、売掛債権だからです。
ファクタリングの法人審査で成功するポイントは、数ある売掛債権のなかで最も信用力のある取引先の売掛金を選ぶことです。
そうすることで必然的に取引先の法人審査もパスする確率が高まります。

おさらいすると、下記の条件にあてはまる取引先の売掛金を使用することで、法人審査を成功することができるといえるでしょう。

・上場企業や公的機関などの体力のある取引先である
・自社との取引実績が多くある取引先である
・税金の滞納や返済の遅延がない

自身に有利となる売掛金を選び、法人審査に成功しましょう。

ファクタリングの法人審査の際に必要な書類は？

融資と比べてファクタリングでは法人審査の際に必要とされる書類の数が少ないのが特徴です。
ファクタリング業者によって多少異なる場合がありますが、一般的には下記の書類が法人審査では求められます。

・登記簿謄本
申込者となる企業が実在することの証明として必要とされます。

・身分証明書
申込企業の代表者のものが求められます。顔写真入りの運転免許証やマイナンバーカードの提示がおすすめです。

・決算書
提出を求められる場合とそうでない場合があります。
提出を求められる場合は、直近の3期分の決算書があれば問題ないことが多いです。

・印鑑証明書
契約をする際に押印する印鑑が本物であることを証明する書類です。
法人の印鑑証明書は法務局に証明書の発行申請をする必要があります。

・通帳のコピー
取引先との取引歴を確認するために求められます。過去3か月程度あれば問題ないとされることが多いです。

・売掛債権の証明をできるもの
売掛債権の証明がとても重要となります。請求書や、発注書、納品書など関連する書類を全て揃えておくことをおすすめします。

・売掛先との基本契約書
同じ取引を繰り返し行う際に、その基本的なルールを記載する契約書を基本契約書といいます。継続的な取引の売掛金であることを証明できます。

書類のなかには取得まで1週間ほど時間がかかるものもあります。
できるだけ早く必要書類の準備を進めましょう。
また、ファクタリング業者にどの書類が必要か、事前に確認をおこないましょう。