ファクタリングに落ちたんだけど落ちる理由が分からない」
「ファクタリング審査に落ちる理由はどんなものがあるの？」

ファクタリング審査は、資金融資の審査と比較すると緩いという特徴があります。

緩いとはいえ審査ですから、100%通るということはなく、落ちる可能性もあります。では、ファクタリング審査に落ちる理由にはどのような理由があるのか？この点に関して解説していきたいと思います。

売掛先の問題でファクタリング審査に落ちる理由

ファクタリングの審査に落ちる理由として考えられるポイントは3つ。売掛先の問題か、申し込み企業の問題か、債権自体の問題です。

まずは、売掛先の問題でファクタリング審査に落ちる理由に関して説明していきます。

信用度が低い

ファクタリングにおいてもっとも重視されるのは、売掛先である取引先から売掛金を回収できるかどうかという点。そのために最重要視されるのが売掛先の信用情報です。

売掛先が大企業である、もしくは公的機関であるといった場合は当然審査に通りやすくなりますし、取引実績のない新しい会社である、過去の取引で入金が遅れた実績があるといった場合は審査に落ちる理由となります。

財務状況がよくない

売掛先がある程度の規模の会社である場合でも、その企業の財務状況がよくないという場合は、十分審査に落ちる理由になり得ます。

反対に言えば、売掛先が小さな会社でも、過去の取引で入金の遅れがなく、財務状況や経営状況がよい場合は審査に通る可能性は高いということになります。

売掛先が個人事業主

これはファクタリング会社次第となりますが、多くのファクタリング会社では、売掛先が個人事業主の売掛債権は取引対象外となっています。どうしても個人事業主との取引に関する売掛債権でファクタリングを申し込みたい場合は、個人事業主相手の売掛債権でも取引対象としているファクタリング会社を探す必要があります。

売掛先の存在が確認できない

売掛先の存在が確認できないケースというのは、例えば売掛先がペーパーカンパニーなどのケースです。ペーパーカンパニーとは、法人としての登記こそ行われているものの、実際に業務を行っている実態がないような会社です。

こうしたペーパーカンパニーは、犯罪などで利用されるケースも多く、ファクタリング会社は、契約するにはリスクが大きいと判断するでしょう。

売掛先の存在が確認できない、事業活動が確認できない場合というのは、審査に落ちる理由としては十分でしょう。

申し込み企業の問題でファクタリング審査に落ちる理由

ファクタリングの審査に落ちる理由は売掛先の問題だけではありません。申込企業に問題がある場合も、その問題が審査に落ちる理由となるケースもあります。

そんなケースを紹介しておきましょう。

信用度が低い

ファクタリングにおいて最重要視されるのは、売掛金が入金されるかどうかという点であることは間違いありません。とはいえ、申込企業の信用情報はまるで審査されないというわけではありません。

特に2社間ファクタリングの場合、申込企業の信用情報もある程度審査対象となり、あまり信用度が低いと判断された場合は、審査に落ちる理由となるケースがありますので覚えておきましょう。

利用実績がないor少ない

ファクタリング契約は、申込企業とファクタリング会社の信頼関係の上に成り立つ契約でもあります。そのため、利用実績がない企業や、利用実績が少ない企業の場合、それが審査に落ちる理由となるケースも考えられます。

ファクタリング契約を新たに結ぶ場合は特に慎重に、申し込む売掛債権を吟味する、利用するファクタリング会社を選別する必要があります。

これは反対に言えば、利用実績が多くなれば審査に通りやすくなる、またより有利な条件で契約できる可能性があるということ。

ファクタリングをある程度利用するという会社は、できれば同じファクタリング会社を利用することで、有利な条件を引き出せる可能性があるということも覚えておきましょう。

架空債権・二重譲渡の疑いがある

ファクタリングに申し込む売掛債権に関しては、申込企業の方でしっかりと管理し、どの債権で申し込むかを考える必要があります。

当たり前の話ではありますが、そもそも存在しない架空債権や、すでに他社に譲渡済みの債権などで申し込めば、当然審査には通りません。また、こうした債権を何度か持ち込むような企業は、例え問題のない債権を持ち込んでも審査に通らなくなる可能性もあります。

架空債権や債権の二重譲渡、さらに不良債権などを持ち込むと、その債権によるファクタリングはもちろん、その後のファクタリング審査でも落ちる理由となり得ますので、しっかりと売掛債権を見極めた上で申し込むようにしましょう。

売掛債権の問題でファクタリング審査に落ちる理由

申込企業や売掛先の問題が審査に落ちる理由になるというのは想像できる話かと思いますが、そもそも持ち込んだ売掛債権の問題で審査に落ちる可能性もあります。

ファクタリング審査に落ちる理由となりかねない売掛債権に関して紹介していきましょう。

支払いサイトが長い

売掛債権には支払いサイトがあります。支払いサイトとは売掛債権が発生してから売掛金が入金されるまでの期間のこと。

多くの掛け取引においては、支払いサイトは30～60日間程度が一般的かと思いますが、一部業種によってはそれ以上の支払いサイトの売掛債権というものも存在します。

支払いサイトが長いということは、その期間中に売掛先の業務状況が大きく変わり、財務状況が悪化、最悪の場合は倒産するという可能性が高くなります。

支払いサイトが長い売掛債権は、それだけで審査に落ちる理由となりますので気をつけましょう。

建築業など、手元に支払いサイトが長い売掛債権しかないという場合は、その業種に特化したファクタリング会社を探すのがおすすめ。業種の持つ事情を理解しているファクタリング会社であれば、ある程度支払いサイトが長くてもファクタリングを利用できる可能性は高くなります。

額面金額が取引範囲外

ファクタリング会社は、それぞれ自社が取り扱う売掛債権の額面金額に関して、下限金額や上限金額を定めています。

この取引範囲外の売掛債権を持ち込んだ場合、当然審査に落ちる理由となります。

特に個人事業主やフリーランスの方の場合、そこまで高額の売掛債権はないかと思います。手持ちの売掛債権が、ファクタリング会社の下限金額に届かないというケースも多いでしょう。

こうした場合は、個人事業主やフリーランスを対象としているファクタリング会社を検索してみましょう。個人事業主やフリーランス対応のファクタリング会社は、取引可能金額の下限も低く設定しているケースが多く、申し込める可能性は高くなります。

法人の方は、利用しようと考えているファクタリング会社のHPなどで、取り扱い金額の範囲を確認の上申し込むようにしましょう。

ファクタリング審査のポイント

ファクタリングの審査は一般的に緩いといわれます。しかし緩いとはいえ審査を行う以上、審査に落ちる可能性があるということ。審査に落ちるには、当然落ちる理由があるわけですが、そんな理由を知るためにも、まずはファクタリング審査のポイントに関して紹介しておきましょう。

ファクタリング審査のポイントは大きく分けて2つです。

売掛金を回収できるかどうか

ファクタリング契約の審査で、もっとも重視されるのが、売掛金が入金されるかどうかという点です。

ファクタリングは債権譲渡契約ですので、ファクタリング会社としては、売掛金さえ回収できれば大きなマイナスはないということになります。そのためにもファクタリング審査で最重要視されるのは売掛金を回収できるかどうかという点になるわけです。

売掛金が回収できるかどうかということは、売掛先の信用情報や財務状況が重要ということ。まずはこの点を抑えておきましょう。

売掛金が入金されるかどうか

2社間ファクタリングでは売掛債権の所有権は申込企業からファクタリング会社に移りますが、売掛債権の内容が変わるわけではありません。

つまり、売掛債権の所有権はファクタリング会社になるものの、売掛金の入金先は変更されず、売掛金は売掛先から申込企業の口座に振り込まれるという形になります。

形としてはファクタリング会社に代わって申込企業が売掛金を回収し、その売掛金をファクタリング会社に送金するということになります。

この最後の送金がされるかどうか。これもファクタリングの審査でチェックされる部分であり、そのために申込企業の信用度も審査の対象となります。

あまりに財務状況が悪く、信用度が低い場合、それが審査に落ちる理由となるケースもありますので注意しましょう。

ファクタリング・落ちる理由のまとめ

ファクタリングの審査はそこまで厳しいものではありません。しかし審査である以上、当然落ちる可能性もあります。審査に落ちる場合は、もちろん落ちる理由がありますので、ファクタリングを利用する場合は、こうした落ちる理由をできるだけ取り除いた状態で申し込むようにしましょう。