「ファクタリングの審査基準ってどうなってるの？」
「一度審査に落ちた売掛債権はもう二度と契約できない？」

ファクタリングの経験が浅い、もしくはまだファクタリングを利用したことがないという方の中には、ファクタリングの審査がどうなっているのか、ハッキリと理解していない方も多いかと思います。

事業運営が難しくなり、資金繰りに悩んでいる企業にとって、ファクタリングは頼りになる解決策です。しかし、審査基準の違いによって、どのファクタリング会社を選ぶかは非常に重要。総合的なサポートを提供する企業も多くありますが、甘い条件で審査に通る場合もあれば、厳しい条件で断られることも。皆さんが利用する際には、しっかりと理解し、払えないリスクを回避するための準備が必要です。

そこでこの記事では、独自審査と言われるファクタリングの審査に注目。なぜファクタリングでは独自審査が行われるのか、独自審査の特徴は？独自審査でも落ちてしまう理由は？など、ファクタリングと独自審査に関してまとめていきたいと思います。

ファクタリングはどの会社も独自審査

ファクタリング契約の前には、必ず審査が行われます。ネットなどで審査不要、審査なしのファクタリング会社があるような記事を見かけますが、真っ当な経営をしているファクタリング会社で審査不要ということはありません。

そのファクタリングの審査ですが、原則各ファクタリング会社の独自審査という形になります。

ファクタリングがなぜ独自審査なのか、それはファクタリングの審査と、融資審査の違いを知ると分かるかと思いますので解説していきます。

ファクタリング審査と融資審査の違い

ファクタリングで行われる独自審査に関しては、金融機関等が行う融資審査と比較すると比較的甘いという特徴があります。

ファクタリングの独自審査が甘く、融資審査が厳しいのはそれぞれの審査に根本的な違いがあるからです。その違いに関して解説していきましょう。

重視されるポイントが違う

融資審査とファクタリングの独自審査ではそもそも重視するポイントが違います。

融資審査では、申し込んだ企業が長期間にわたって返済できるかどうかが審査の重点ポイントです。そのため現状の申込企業の信用情報だけではなく、今後の経営方針や、経費削減案、さらに申込企業が属する業界の将来性なども加味した上で、返済が続けられるかどうかを審査します。

一方ファクタリングの独自審査では、持ち込んだ売掛債権が現金化されるかどうかが最重要ポイント。利用企業の信用情報というより、売掛先の信用情報が重視されるなど、長期的な視野ではなく、あくまでの売掛債権の現金化にフォーカスして独自審査が行われます。

審査するポイントが違うため、融資審査よりファクタリングの独自審査の方が緩いということになります。

必要な書類が違う

ファクタリングの独自審査は、独自審査の文字の通り、各社が独自に行う審査となります。審査が独自であるということは、必要となる書類もファクタリング会社ごとに違うということになります。

またファクタリングの独自審査は、持ち込まれた売掛債権が現金化されるかどうかをチェックする審査のため、必要となる書類はそこまで多くありません。ファクタリング会社によっては3～4枚の必要書類で独自審査を受けられるほどです。

一方融資審査の場合、長期的に返済できるかどうかが審査の重点ポイントとなりますので、必然的に提出する書類も多くなります。申し込んだ企業の経営状況を証明する書類はもちろん、その企業の今後の事業計画や、経費削減のための計画書、返済計画書などの提出も必要になります。

融資審査の方が必要書類が多く、ファクタリングの独自審査では、会社ごとに必要書類は異なるものの、融資審査よりも必要書類が少ないということになります。

審査の目的が違う

そもそも融資審査とファクタリングの独自審査では、審査の目的が違うという点もポイントです。

金融機関の融資は貸金契約となりますので、貸金業法に則り契約する必要があります、金利に関しても貸金業法で上限金利が定められています。そのため金融機関は融資審査において、「自社の金融商品を利用する条件を満たしているか」という視点で審査を行います。

言い方を変えれば、利用できる顧客を選ぶという審査です。

一方ファクタリングは債権譲渡契約であり、貸金契約ではありません。そのため貸金業法に則る必要はありません。つまり、ファクタリング会社は独自の視点で審査を行い、独自の条件で顧客と契約することができるわけです。

ファクタリングの独自審査は、「どんな条件であれば契約を結べるか」という視点の審査となります。融資審査と比較すると、より積極的に通過させようという審査です。

金融機関はある程度条件が決まっている契約ができるかどうかを審査し、ファクタリングの独自審査はどのような条件であれば契約できるかを審査するという違いがあります。

独自審査とはいえ落ちることもある

ファクタリングの独自審査は、融資審査と比較すれば緩く、比較的通りやすい審査といえます。とはいえ審査ですから、当然ですが審査に落ちるということもあります。

では、どのような時に独自審査に落ちてしまうのかという点に関していくつか例を挙げて紹介していきましょう。

必要書類が揃わない

まずは審査に必要な書類に関してです。ファクタリングの独自審査でも、少ないとはいえ必要な書類は存在します。ファクタリング会社が指定する必要書類を用意できなければ、当然ですが審査には通らないということになってしまいます。

上でも少し触れましたが、ファクタリングの独自審査に必要な書類はファクタリング会社ごとに異なりますので、どんな書類が必要なのかをしっかりチェックしてから申し込むようにしましょう。

取引先の信用が低い

ファクタリングの独自審査で重視されるのは、持ち込まれた売掛債権の売掛金が入金されるかどうかという点です。

そこで審査されるのが、売掛先である取引先の信用情報です。取引先が問題なく売掛金を支払うと判断されれば、当然ですが独自審査に通過する可能性は高くなりますし、支払うか分からないということになれば、独自審査には通りにくくなります。

ファクタリングの独自審査に通過する確率を高めるのであれば、取引先の信用度が高い売掛債権で申し込むようにしましょう。

申し込んだ企業の信用が低い

ファクタリングの独自審査では、主に取引先の信用情報が重視されますが、2社間ファクタリングの独自審査の場合、申し込んだ企業の信用情報も審査されます。

一般的な2社間ファクタリングの場合、売掛金は一度申込企業の口座に振り込まれ、その後申込企業からファクタリング会社に送金する形になります。この送金がされるかどうかという点を審査するために、申込企業の信用情報も審査されるということになります。

とはいえ、申込企業の信用情報はそこまで重視されるポイントではありません。例え債務超過の状態の企業でも、ファクタリング契約自体は可能というケースもありますので、まずは申し込んでみるのがおすすめです。

債権の支払いサイトが長い

独自審査で落ちやすいケースとしては、支払いサイトが長い売掛債権ということが考えられます。債権発生から売掛金の支払日までの期間が長くなると、その期間中に申込企業や取引先の経営状況が変化する可能性が高くなるため、独自審査にも通りにくくなってしまいます。

ファクタリングの独自審査で、審査の通過率を上げたいのであれば、できるだけ支払いサイトの短い売掛債権で申し込むようにしましょう。

取引先が法人ではなく個人

一般的なファクタリング会社は、法人対法人の売掛債権のみを取り扱っていますので、取引先が法人ではなく個人の場合、独自審査の通過率は一気に低くなります。また、そもそも取り扱ってもらえないケースもあります。

個人事業主が申し込む、もしくは、取引先が個人事業主という場合は、個人事業主対応のファクタリング会社を選びましょう。個人事業主を対象としているファクタリング会社の場合、個人相手の売掛債権でも契約できる可能性があります。

おすすめファクタリング会社比較表一覧

おすすめファクタリング会社をランキング形式で比較・紹介します。このガイドでは、各社の仕組み、入金スピード、買取手数料など、即日ファクタリングを利用する上で重要な情報を一覧でわかりやすくまとめています。最適なファクタリング会社を選ぶ際の手助けとして、ぜひご参考にしてください。

ネットで即現金化できるファクタリングの活用により、迅速かつ効率的に資金繰りを改善できます。安心して利用できる情報をお届けすることで、口コミを参考にして危険な会社を避けることができます。また、情報局の情報も参考にすると有益です。さらに詳しい情報を知りたい場合は、情報館もぜひご活用ください。

このガイドを通じて、信頼できるファクタリング会社を選び、安心して資金調達を進められるようサポートいたします。ぜひこのガイドを参考にして、最適な選択をしてください。

おすすめできるファクタリング会社

比較表に掲載されている安心できるファクタリング会社について、これから1社ずつ詳細にご紹介していきます。各社の特徴や提供するサービス内容を詳しく確認することで、あなた自身に最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考になるでしょう。この記事を通じて、各ファクタリング会社の強みや弱みを理解し、ご自身のニーズに最も合った会社を見つけるための一助となれば幸いです。それでは、次に紹介する内容をもとに、最適なファクタリング会社を見つけましょう。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

ファクトル

「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

株式会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95％という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩３分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また２社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93％、リピート率約91％の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。

Mentor Capital

“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上！
手数料を抑えられ、買取率最大98％、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能！積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”

アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%～10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

バイオン

バイオン独自のAI審査により「入金待ちの請求書」(売掛金)をオンライン＆最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。“より簡単”に、”よりスピーディー”な対応が特徴です。バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込可能です。AI審査だからとにかく早く、売掛金を即日オンラインで資金化したい方におすすめのサービスです。契約締結もオンライン完結のため郵送でのやり取りなど煩わしい作業はありません。そのため、より簡単・スピーディーに契約締結が可能です。さらに、二社間ファクタリングなので、売掛先への通知や登記は不要！代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。もちろん無料で登録できて、月額費用 0 円。手元に入金待ちの請求書があれば誰でも簡単にオンラインで無料お見積りができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%。他社のようにお申込み後審査結果が出るまで手数料が何パーセントかわからないということはありません。個人事業主の方も安心してお申込みいただけます。

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ファクタリングは独自審査！のまとめ

ファクタリング業界での審査は原則独自審査となります。審査の基準や審査に必要な書類も、ファクタリング会社ごとに異なるという点は覚えておくといいでしょう。

この記事では、ファクタリングの審査基準について説明されており、ファクタリングは各社独自の審査を行い、融資審査よりも比較的甘いことが特徴です。事業を運営している企業にとって、ファクタリングは資金調達の手段として有用ですが、審査基準は会社ごとに異なり、必ずしもすべての申請が通るわけではありません。利用者は自社の状況や売掛先の信用を踏まえ、最適なファクタリング会社を選ぶことが大切です。

つまり、ファクタリング会社に申し込んでも審査に通過しなかった売掛債権でも、ほかのファクタリング会社に持ち込むことで審査に通過する可能性があります。一度断られても諦めずにファクタリング会社を探せば、契約できる会社が見つかるかもしれません。

ただしあまりにも審査が緩いファクタリング会社は要注意。審査が極端に緩い、審査がないというファクタリング会社の中には、悪徳業者が紛れ込んでいる可能性もあります。

怪しい契約条件の会社とは契約せずに、真っ当な契約を行っているファクタリング会社から探しましょう。