ファクタリングは手元にある売掛債権をファクタリング会社に譲渡することで、売掛金を早期現金化できる資金調達法です。

このファクタリングは、審査が緩いという意見が支配的です。

果たしてファクタリングの審査は本当に緩いのか？より緩いファクタリング会社は存在するのか？ファクタリング審査を緩くする方法はあるのかなど、ファクタリングの審査について解説していきたいと思います。

ファクタリングの審査は緩いって本当？

ファクタリングの特徴として、審査が緩いというポイントがあります。ではファクタリングの審査は本当に緩いのか？

先に答えを書いてしまうと、ファクタリングの審査は緩いといえます。

ただし、これは金融機関が行う融資審査と比較すると緩いという意味であり、ファクタリングの審査は緩いからといって、なんでも通過できるものではないので、その点は覚えておきましょう。

融資審査とファクタリング審査の違い

ファクタリング審査は金融機関等の融資審査と比較すると緩いと書きましたが、これは審査をする内容を理解すればよくわかるかと思います。

そこで融資審査で重視されるポイントと、ファクタリング審査で重視されるポイントに関して解説しておきましょう。

融資審査は申込企業を長期的に審査

金融機関に融資を申し込むと必ず審査が行われます。この審査では、金融機関が貸し付けた金額を、申し込んだ企業が問題なく返済できるかどうかが重視されます。

そのため融資の申し込みの際には、今後の事業計画書や、返済予定表、返済を実現するための経費削減案などを提出する必要があります。

金融機関は、こうした申込企業の申請書や、信用情報、さらに申込企業の属する業界の将来性なども加味して、申込企業が問題なく返済を続けることができるかどうかを判断します。

つまり金融機関等の融資審査においては、融資を申し込んだ企業の現状だけではなく、返済までの将来性もすべて含めた審査が行われるということになります。

ファクタリングは売掛先の信用度を審査

ファクタリングは売掛債権を譲渡する契約ですので、審査で重視されるのは売掛金が入金されるかどうかという点です。

そのため、最初に審査されるのは申し込んだ企業ではなく、売掛先である取引先の信用情報です。ファクタリング契約においては、取引先が入金日までに売掛金を入金すれば、ほぼ問題なく契約は完了できますので、ここが重視されるポイントとなります。

とはいえ、申し込んだ企業の信用情報も審査の対象となるケースがあります。それが2社間ファクタリングのケースです。

2社間ファクタリングでは、売掛債権の所有権は申し込んだ企業からファクタリング会社に移動しますが、売掛金の入金先は売掛債権の契約通りで変更されません。そのため売掛金は一度申し込んだ企業の口座に振り込まれ、その後ファクタリング会社に送金されます。

こういったお金の流れになるため、売掛金を手にした申込企業が、問題なくファクタリング会社に送金を行うかどうかという点も審査の対象となります。つまり申し込んだ企業の信用情報も審査の対象となるということになります。

金融機関の融資審査は、将来性や事業計画など、長期的な視点での審査が行われるのに対し、ファクタリング契約においては、申し込んだ売掛債権が現金化され、問題なくファクタリング会社に送金されるかどうかが審査されます。

審査の対象が非常に短期的であり、しかも審査の中心が取引先ということもあるため、審査としては緩い審査ということになります。

より審査の緩いファクタリング会社は？

ファクタリング契約の審査は原則緩い審査といえます。しかし、そんなファクタリング契約の中でも、より審査が緩いファクタリング会社はあるのでしょうか？

ファクタリングの審査は、ファクタリング会社ごとに独自に行っています。そのため当然ファクタリング会社ごとに審査が緩い、厳しいという違いがありますので、審査が緩いファクタリング会社も存在します。

では、審査が緩い傾向にあるファクタリング会社にはどのような特徴があるのか。そんな特徴をいくつか紹介していきましょう。

個人事業主にも対応

ファクタリング会社は、それぞれの会社が顧客の対象を限定しています。多くのファクタリング会社は、法人のみを顧客対象とし、フリーランスや個人事業主は申し込めないという形で営業しています。

そんな中、個人事業主も顧客対象としてファクタリングサービスを提供しているファクタリング会社も存在します。こういった個人事業主に対応するファクタリング会社は、審査が緩い傾向にあります。

個人事業主の場合、審査で使用できる書類に限界があるため、法人対象のファクタリング審査ほど細かな審査ができません。結果的に審査が緩くなる傾向にあるということになります。

即日現金化に対応

一般的なファクタリング契約の場合、申し込みから現金化までおよそ2～3日程度の時間がかかります。そんな中、一部のファクタリング会社は申し込み即日の現金化に対応しています。

こうした即日現金化対応のファクタリング会社は、審査に長い時間をかけられませんので、必然的に緩い審査を行う形となります。

即日現金化対応のファクタリング会社は増加の傾向にありますので、今後はより審査の緩いファクタリング会社が増えていくかもしれません。

独立系のファクタリング会社

ファクタリング会社は大きく分けて2つに分けられます。親会社が銀行やノンバンクなどの大手ファクタリング会社と、親会社は特になく、独自のファクタリングサービスを提供する独立系のファクタリング会社です。

あくまでも一般論ではありますが、大手よりも独立系の方が、審査は緩いと言われています。

大手ファクタリング会社は、3社間ファクタリングを中心に提供しており、審査が厳しい、また現金化まで時間がかかる(1週間程度)という特徴があります。もちろんこうしたマイナスの特徴だけではなく、その分金利は安い傾向にあるという特徴もあるため、状況によっては利用しやすいファクタリング会社となります。

これに対して独立系は、ある程度個性を出さないと顧客の獲得が難しいということで、大手ファクタリング会社のマイナスの特徴に対し、自社のアピールポイントを設定する傾向が目立ちます。

つまり大手よりも独立系の方が、審査が緩い会社が多いということになります。

ファクタリング審査に通りやすくするには？

ファクタリングの審査は緩いというのは間違いありません。しかし、緩いとはいえ審査ですから、当然審査に通らないというケースも起こり得ます。では、その審査に通りやすくするためには、どのようなポイントに注意して売掛債権を選ぶべきか。そんな債権の選び方のポイントを紹介していきましょう。

信用度の高い売掛先

ファクタリング審査で重視されるのは、申し込んだ企業の信用情報より、売掛先である取引先の信用情報です。そう考えると、選ぶ売掛債権は、より信頼できる取引先の債権の方が審査が緩いということになります。

取引先の企業規模はもちろん、経営状況、信用情報なども加味した上で、より審査に通過しそうな取引先の売掛債権で申し込むのがおすすめです。

支払いサイトが短い

もうひとつ注目したいのが売掛債権の支払いサイトです。支払いサイトとは、売掛債権が発生してから、売掛金が入金されるまでに期間です。売掛金入金までの日数が短い、つまり支払いサイトが短い売掛債権は、それだけ未回収のリスクが少なく、審査が緩いということになります。

反対に支払いサイトが長いと、その期間内に申し込んだ企業、もしくは取引先の経営状態が急激に悪化し、売掛金が未回収になる可能性があります。そうなると審査に通りにくくなりますので、どうしても現金が欲しい時は、支払いサイトの短い売掛債権で申し込むようにしましょう。

ファクタリングの審査が緩いというのは本当か？のまとめ

金融機関などにより融資の審査と比較すると、ファクタリングの審査は緩いということができます。

これはそれぞれの審査の内容が大きく違うためで、申し込んだ売掛債権が現金化されるかどうかを重視するファクタリング審査は緩いということになります。

緩いとはいえ審査には間違いありませんので、申し込む際はより審査に通過しやすい売掛債権で申し込むのがおすすめとなります。