海外との取引を行う企業にとって、不安要素は輸入企業との資金のやりとりではないでしょうか？海外なので時差があり、お金の取引は誤解を生むこともあるでしょう。
また、輸入企業が商品の代金を期日通りにきちんと払ってくれるか否かで、企業の存続が左右されることも考えられます。そんな時に利用したいのが国際ファクタリングです。
この記事では、輸入企業の資金回収に困った時におすすめの国際ファクタリングについて、メリット・デメリットを踏まえて説明します。
輸入企業の資金回収にはファクタリングがおすすめ
海外との取引を行う際は、輸入企業からの資金回収が課題です。輸入先の国による事情も絡まってくるので、一筋縄ではいかないケースが考えられます。
そんな時には国際ファクタリングがおすすめです。ここでは、輸入企業の資金回収に困る理由や、輸入企業の資金回収に役立つ国際ファクタリングについて説明します。
輸入企業の資金回収は困ることがある
海外企業と商品の売買を取引する際に困るのは、輸入企業の資金回収です。その理由について探ってみます。
考えられる理由は以下の4点です。
・輸入国との言語の違い
・輸入国との通貨の違い
・輸入国との感覚や考え方の違い
・時差があるのでやりとりが難しい
国が異なると、ここに挙げたような違いが生じるものです。たとえば、言語が違うため、細かいニュアンスのやりとりが難しい場合があります。意図がうまく伝わらず、資金回収に影響することもあるでしょう。
また、通貨の違いによる誤解、国が異なるがゆえの感覚や考え方の違い、時差によるやりとりの困難さも生じます。そのようなことから、期日までの入金が守られない、誤解による未入金も考えられます。
輸入企業の資金回収には国際ファクタリング
上記のようなことにならないための対策はファクタリングです。そして、ファクタリングの中でも国際取引に利用できる国際ファクタリングがおすすめです。
ここからは、国際ファクタリングの特徴や仕組みを解説します。
輸入企業の資金回収に役立つ国際ファクタリングの仕組み
国際ファクタリングは、輸入企業の資金回収に役立つので、輸入先企業との資金のやりとりに困っている輸出企業におすすめです。ここでは、そんな国際ファクタリングの仕組みを以下の点にスポットをあてて説明します。
・信用状の手間とコストをファクタリングで解消する
・申し込みから輸入企業の支払いに至るまで
国際ファクタリングを正しく利用するために、どんな仕組みになっているのか理解しておきましょう。
信用状の手間とコストをファクタリングで解消する
輸入企業とのやりとりで困難になる事の一つは、輸送に時間がかかるため、商品の引き渡しと支払いが同時にできないことです。このことは商品代金回収のリスクにもなります。
上記のリスクを避けるために、輸入企業の取引銀行を通して、信用状のやりとりをしていました。輸入企業の取引銀行が支払いを確約するものですが、発行するには手間やコストがかかっていました。
その点、国際ファクタリングであれば手間やコストを削減できます。なぜならば、ファクタリング会社により、輸入企業の信用調査、輸出債権回収ができるからです。
申し込みから輸入企業の支払いに至るまで
国際ファクタリングの申し込みから、輸入企業による支払いまでの流れを解説します。
※日本においての流れ（国内のファクタリング会社と輸出企業のやりとり）
輸出企業がファクタリング会社に国際ファクタリングを申し込む
↓
ファクタリング会社が提携先の海外のファクタリング会社に輸入企業の審査を依頼
↓
海外のファクタリング会社による輸入企業の審査結果を輸出企業に報告
↓
輸出企業は契約した商品を船便で海外へ輸送
↓
インボイスと船積書類をコピーして国内のファクタリング会社に提出（輸出企業）
↓
インボイス情報を海外のファクタリング会社に連絡（国内のファクタリング会社）
↓
海外のファクタリング会社から受け取った代金を輸出企業に振り込む
※海外における流れ（海外のファクタリング会社）
提携している日本のファクタリング会社からの連絡を受け、自国の輸入企業の審査を行う
↓
審査結果を日本のファクタリング会社に連絡
↓
日本のファクタリング会社からインボイス情報を受けとる
↓
インボイス期日に輸入企業から代金を受け取る
↓
日本のファクタリング会社に代金を振り込む
国際ファクタリングのメリット
ここからは国際ファクタリングのメリットを3点紹介します。
売掛債権が全額保証される
国際ファクタリングは、売掛債権が全額保証されるので、安心して海外の輸入企業と取引できます。輸入企業の都合で商品の代金支払いが滞る場合も考えられるからです。
仮に輸入企業が期日までに商品の代金を支払わなかったとします。その場合の損害は、国内や国外の提携ファクタリング会社によって保証されます。
この保証は、輸入企業の支払いが遅れて90日経つと履行されます。
また、輸出企業の都合で、商品の代金を早めに支払ってもらいたい場合もあるでしょう。そういったケースでは、日本のファクタリング会社が提携銀行を通して手形の買取や立替払いで、輸出企業に売掛金を支払うことも可能です。
入金が早い
国際ファクタリングの場合、ファクタリング会社によって差はありますが、比較的入金は早いです。事前に信用調査が行われているので、他の手続きがスムーズに行われるからです。
インボイスと船積書類を提出すれば、海外の輸入企業から、現地のファクタリング会社に入金があります。そして、そのお金は日本のファクタリング会社を通して、輸出企業の元に振り込まれるでしょう。
早めの入金によって、輸出企業の資金繰りが良い方向に行く可能性大です。
海外のファクタリング会社に輸入企業の管理をやってもらえる
輸入企業の調査や商品代金の入金などは、現地のファクタリング会社に委ねます。このように、輸入先に関する一切の管理を海外でやってもらえるので、輸出企業側としては楽です。
国際ファクタリングを利用しなければ、輸入企業との関係がスムーズにいかない可能性が考えられます。国際ファクタリングのように、海外のファクタリング会社と連携できるのは、大きな強みです。
国際ファクタリングのデメリット
メリットが多い国際ファクタリングですが、デメリットの存在を忘れてはいけません。ここでは、3つのデメリットをお伝えします。
手数料やかかる費用が高め
国際ファクタリングは海外との取引なので、手数料やかかる費用は高めです。通常、下記のような費用がかかるものです。
・信用調査費
・保証料：インボイス金額に対して1ヶ月に0.7～2.0%適用
・通信費などの個別費用
保証料は信用状の方が安く、月に0.5%～1.0%です。国際ファクタリングの手数料が厳しいと思う場合は、信用状を選択するのもありです。
利用できる業者が国内に少ない
そもそも、国際ファクタリングを採用している業者が少なく、大手のみになっています。そのため、選択肢が狭く利用する企業は少ないです。
また、信用状取引と比べると仕組みがわかりにくいので、気軽に利用できません。したがって、企業としても参入しにくい状況になっています。
輸入企業の了承が得られなければ利用できない
国際ファクタリングは、輸入企業の了承が得られなければ利用できません。仮に輸入企業がファクタリングを拒否すれば、その場で取引はNGになってしまいます。
なぜならば、国際ファクタリングで輸入企業の承諾は必須になっているからです。こうした国際取引を利用したいならば、信用状を選択するのもありです。
輸入とファクタリングについてのまとめ
輸入企業の資金回収は、確実にできるか否か不安になるものです。その場合は、国際ファクタリングを採用すると安心です。
国際ファクタリングは、売掛債権が全額保証される、入金の早さ、輸入企業の資金回収などを任せられるなど、多くのメリットがあります。
しかし、その反面手数料やかかる費用の高さ、輸入企業の了承が必要、採用している業者が少ないといったデメリットも存在するものです。
メリットやデメリットを踏まえて、国際ファクタリングの利用をお考え下さい。
