「審査なしでファクタリングできる？」
「審査に通りやすいファクタリング会社ってあるの？」

そんな疑問を持つ方もいらっしゃるかと思います。

上の疑問に簡単に答えてしまえば、ファクタリング契約の前には必ず審査は行われます。

また、ファクタリング会社によって審査に通りやすい、通りにくいということはあり得ます。

なぜ、ファクタリングに審査は必須なのか。そしてその審査基準が会社によって差があるのはなぜか。そんな疑問に答えつつ、審査に通りやすいファクタリング会社の選び方や、売掛債権の選び方を紹介していきましょう。

ファクタリングでは審査が必須

売掛債権を譲渡するファクタリング契約では、契約前に必ずファクタリング会社による審査が行われます。

ファクタリング会社としては、譲渡された売掛債権が本当に存在しているのか？また、その売掛金は確実に入金されるのか？などをチェックする必要があるため、審査は100%行われます。

ネットなどで「審査ナシ」と謳っているファクタリング業者の中には、いわゆる悪徳業者が数多く紛れ込んでいますので、注意が必要です。

ファクタリング会社としては、買い取った売掛債権が現金化できなければ大損失を被ることになります。

そのリスクを背負う代わりに、利用した企業から手数料を受け取ることで商売が成り立っているのがファクタリング業。そう考えれば審査なしで契約するというのはあり得ないということが分かるかと思います。

ファクタリングの審査で見られるポイント

ではそのファクタリングの審査ではどのようなポイントがチェックされるのかを覚えておきましょう。この点を知ることで、審査に通りやすい売掛債権を選ぶことができるようになるでしょう。

ファクタリング契約において重要視されるポイントは2点。

・売掛金が支払われるかどうか
・支払われた売掛金がファクタリング会社に入金されるかどうか

この2点です。

まずは何より買い取った売掛債権の売掛金が確実に入金されるかどうかを審査します。

つまり審査対象は、ファクタリングを申し込んだ企業ではなく、売掛債権の売掛先である取引先ということになります。

取引先の信用度、経営状況、過去の売掛金の支払い実績などをチェックし、確実に支払われると判断すれば審査の第一段階を突破することになります。

続いてはファクタリングを利用した企業の審査です。

一般的なファクタリング契約(2社間ファクタリング)では、売掛債権の譲渡は行われますが、売掛金の入金先は変更されません。

つまり、売掛金はファクタリングを申し込んだ企業の口座に振り込まれ、入金を確認したら利用企業からファクタリング会社に振り込むことになります。

そのためファクタリング会社の審査では、売掛金が入金されたら速やかに支払いが行われるかどうか、利用企業の信用調査も行うことになります。

審査の基準はファクタリング会社ごとに違う

ファクタリング契約の審査の基準に関しては、統一された基準というものは存在しません。

ファクタリング会社ごとに、自社内で審査を行い、審査に通るかどうか、通るのであれば手数料はどのくらいになるかなどが決まります。

つまり、審査の基準はファクタリング会社ごとの設定となっており、例えばAというファクタリング会社の審査で落ちてしまった売掛債権でも、Bというファクタリング会社なら審査に通る、C社であればB社よりも安い手数料で通るなどといった現象が起こります。

ファクタリングの利用を希望する方は、1ヶ所で審査に落ちたからと言って諦めるのではなく、ほかのファクタリング会社でも審査を受けてみるようにしましょう。

審査に通りやすいファクタリング会社の特徴

ファクタリング契約の前には必ず審査が行われます。では、その審査に通りやすいファクタリング会社にはどのような特徴があるのでしょうか。

ファクタリング審査に通りやすいファクタリング会社の特徴に関して紹介していきます。

手数料率は高めの設定

ほかのファクタリング会社で審査に落ちた債権でも買い取るということは、それだけリスクの大きい債権譲渡ができるということ。

そのリスク管理という意味もあり、審査に通りやすいファクタリング会社ほど、手数料率は高めの設定が多いということになります。

ファクタリング会社は、売掛金の未回収というリスクを背負う代わりに手数料を受け取っています。

未回収のリスクが高い以上、手数料率が高くなるのも致し方ないでしょう。

現金化が早い

審査に通りやすいファクタリング会社には、現金化スピードが早いという特徴もあります。審査に通りやすいファクタリング会社の多くは、即日現金化にも対応しており、とにかく急ぎで現金が欲しいという企業には非常にありがたい存在です。

審査に通りやすいということは、申し込みの多くに対応しているということ。つまりそれを実現できるだけのスピードと資金力があるということになります。

即日現金化可能なファクタリング会社ほど、審査には通りやすい傾向にあるとも言えるため、ファクタリング会社を選ぶ際のひとつの判断基準となるかもしれません。

低額債権・個人事業主にも対応している

審査に通りやすいファクタリング会社は、より多くの契約を結ぶ傾向にある会社とも言えます。

そのため、個人事業主やフリーランスの売掛債権に対応していたり、より低額の売掛債権にも対応していたりするケースが多くなります。

一般的にファクタリング会社は低額の売掛債権の取り扱いは避ける傾向にあります。

これは、債権の額面金額の多寡にかかわらず、審査や契約にかかる手間や費用は同じという理由が考えられます。

同じ費用や手間をかけて契約するのであれば、1件で5万円の儲けしかでない低額債権よりも、1件の契約で100万円の売り上げが出る高額債権の方が、より効率的であるのは間違いありません。

こうした一般的な傾向に反して、低額の売掛債権も譲渡対象にしている会社は、その代わりにより多くの契約を取り収益を増やしていく考えを持っています。

そのため審査も比較的緩く通りやすい傾向にあるということになります。

審査に通りやすいファクタリング会社を探している方は、個人事業主や低額の債権も対象にしているファクタリング会社を選んでみるのもひとつの方法と言えるでしょう。

審査に通りやすい売掛債権の特徴

ここまでは審査が甘い、審査に通りやすいファクタリング会社に関して解説してきました。

審査に通りやすいファクタリング会社というのは、非常時には大変心強い存在ではありますが、その分手数料率が高い傾向にあるというのは大きなデメリットにもなります。

ファクタリングを利用する企業にとって、手数料とは純粋な売り上げの損失です。その損失が大きくなってしまうのは企業としては喜ばしいことではないでしょう。

では、手数料率は相場並み、もしくは相場よりも安い契約で、より審査に通りやすいファクタリング契約は可能なのか。

これはファクタリングに出す売掛債権の選び方次第で叶えることも可能となります。

では、どのような売掛債権を選ぶと審査に通りやすいのか。今度は売掛債権を選ぶという視点から考えてみましょう。

取引先の信用度が高い

審査に通りやすい売掛債権の特徴としては、まずは取引先の信用度が考えられます。

ファクタリングの審査で必ず見られるのが、その売掛金が確実に入金されるかどうかという点。つまり、取引先の信用度ということになります。

取引先が大企業であったり、公的機関であったりすれば、売掛金が回収できないというケースは考えられません。ファクタリング会社としても、未回収のリスクという点では非常に安心できるということになります。

同じような金額の売掛債権が複数ある場合は、より取引先の事業規模が大きい債権、取引先の信用度が高いと思われる売掛債権を選んだ方が、審査には通りやすいということになります。

支払いサイトが短い

売掛債権には支払いサイトがあります。

支払いサイトとは、売掛債権の発生から売掛金が入金されるまでの期間。

一般的な商取引では、1～2ヶ月程度の支払いサイトが中心ですが、業種や売掛債権の内容によってはもっと支払いサイトの長い売掛債権も存在するかと思います。

審査により通りやすいのは、支払いサイトの短い売掛債権です。

支払いサイトが長いということは、それだけ長期間売掛金を待つ必要があるということ。その期間に取引先が倒産してしまう可能性もあるわけで、当然リスクも大きいという事に繋がります。

こちらも同じような金額の売掛債権が複数ある場合、より支払いサイトが短い債権で申し込むことで、審査に通りやすい状況を作れるでしょう。

通りやすいファクタリングについてのまとめ

ファクタリング契約の前には必ず審査が行われます。

金融機関による融資審査と比較すればかなり緩い審査となりますが、審査がある以上審査に通らないというケースがあるということになります。

より確実にファクタリング契約を結ぶのであれば、審査に通りやすいファクタリング会社を選ぶか、審査に通りやすい売掛債権を選ぶかの選択が重要になります。

しっかりファクタリング会社や売掛債権を吟味し、より通りやすいものを選んで契約するようにしましょう。