ファクタリングの中には、ノンバンク系のファクタリングがあります。ノンバンク系とは、どんなファクタリングか気になるものです。

この記事では、そんなノンバンク系ファクタリングを扱う会社にスポットを当ててみました。どんな時に役立つファクタリングなのかを知っておくと、困った時に役立つはずです。ファクタリングをお考えの方は参考にしてください。

ノンバンク系ファクタリングとは

ノンバンク系ファクタリングについて知っておきたい知識を紹介します。下記の内容をご確認ください。

・ノンバンクとは銀行以外の金融機関
・ファクタリングとは売掛債権を現金化すること

これらを参考にノンバンク系ファクタリングについての理解を深めましょう。

ノンバンクとは銀行以外の金融機関

ノンバンクとは、銀行以外の金融機関を指します。主にお金を貸す業務を行っている金融機関で、信販会社や消費者金融などが代表的です。

信販会社のシステムは、利用者にとって必要なお金を立て替え、後ほど返金してもらう形です。「信販系カードローン」として、クレジットサービスと連携している会社も多く存在します。

消費者金融は、無担保や保証人なしでも貸付可能です。主に個人に向けるサービスを行います。

こうしたノンバンクと銀行の違いは法律です。貸金法にのっとっている業務か、銀行法による業務かという違いが認められます。

また、融資スピードはノンバンクの方が速いです。金利は信販会社の場合は、銀行と同レベルか少々高い傾向、消費者金融は銀行より少々高い傾向にあります。

申込者の収入はどちらも安定している方が望ましいとされています。

ファクタリングとは売掛債権を現金化すること

ファクタリングは、本来は後払いになる売掛金を早めに現金化できるシステムです。売掛債権としてファクタリング会社に売却することで現金化できます。

会社や個人事業者などの諸事情により、売掛金を早めに現金化したい場合に利用します。ファクタリング会社によっては、法人のみ利用可能となっており、個人事業主やフリーランスは利用できないケースもあります。

ノンバンク系ファクタリング会社の特徴

ここからは、ノンバンク系ファクタリング会社の特徴を紹介します。以下の4点に着目してみました。

・大手の会社が多い
・3社間ファクタリングを多く取り扱う
・大口の案件を扱う
・取り扱う債権の種類が豊富

ノンバンク系ファクタリング会社の特徴を知ることで、利用するか否かを検討できるでしょう。

大手の会社が多い

ノンバンク系ファクタリング会社には、大手が多いものです。たとえば、金融業として名の知られているグループ系や証券会社、ファイナンスなどがあります。

大手ならば安心できると考える方、初めてのファクタリングなので心配という方には、ノンバンク系ファクタリング会社はおすすめです。

3社間ファクタリングを多く取り扱う

ファクタリングには2種類あります。ノンバンク系ファクタリング会社は、その中で手数料の安い3社間ファクタリングを採用する場合が多いです。

3社間ファクタリングは利用者側、ファクタリング会社、取引先の3社によるファクタリングです。取引先もファクタリング会社と契約し、最終的に売掛金をファクタリング会社に払うのは取引先です。

そのため、3社間ファクタリングは、ファクタリング会社側で考えると、売掛金未回収のリスクがなく安心できるファクタリングと言えます。手数料の安さは、こうしたノーリスクのためと考えられます。

もう一方の利用側とファクタリング会社のみの2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングに比べ、手数料が高めです。2社のみなので、万が一の未回収に備えて高い設定になっています。

2社間ファクタリング、3社間ファクタリングによる手数料の相場は以下です。具体的な数値は、ファクタリング会社によって異なります。

・2社間ファクタリング：約10～30%
・3社間ファクタリング：約1～9%

大口の案件を扱う

ノンバンク系ファクタリング会社は、大口案件を扱うケースが多く見られます。

上記でも説明しましたように、ノンバンク系ファクタリング会社は、大手が多いため、資金力もあります。大口案件を扱えるのもそのためです。

たとえば、建設業などのように、大きなお金が動く職種がファクタリングを行うならば、ノンバンク系ファクタリング会社がおすすめです。

取り扱う債権の種類が豊富

ノンバンク系ファクタリング会社は、取り扱う債権の種類が豊富です。通常のファクタリング会社と比べてみると、明らかに種類が多いと考えられます。

たとえば、通常のファクタリング会社では、買取型ファクタリングが主です。しかし、ノンバンク系ファクタリング会社は、以下のファクタリングにも適応します。

・建築債権
・医療報酬債権
・調剤報酬債権
・介護報酬債権など
もちろん、通常のファクタリングにも対応しています。

また、ファクタリングとは異なりますが、通常のファクタリング会社で対応不可の売掛債権担保融資にも関わっています。それというのも、ノンバンク系ファクタリング会社は貸金業者がほとんどだからです。

売掛債権担保融資は、売掛金を担保にしてお金を貸す貸金業にあたります。通常のファクタリング会社は貸金業者とは異なるため、取扱の許可が下りていません。

ノンバンク系ファクタリング会社のメリット・デメリット

ノンバンク系ファクタリング会社のメリットやデメリットを解説します。メリットのみでなくデメリットも知る事で、今後、ノンバンク系ファクタリング会社に依頼するかどうか検討できます。
・メリット①：独自のサービスがある
・メリット②：悪徳業者が存在しない
・デメリット①：少額案件は取り扱わない
・デメリット②：ノンバンク系ファクタリング会社の数が少ない
メリット・デメリットを理解し、今後の自社のファクタリングに活かしましょう。

メリット①：独自のサービスがある

ノンバンク系ファクタリング会社のメリットは、独自のサービスがあることです。

たとえば、ノンバンク系ファクタリング会社によっても異なりますが、以下のサービスがあります。

・経営コンサルティングサービス
・クレジットカード入会で手数料優遇
・注文書の買取が可能
・仕事のマッチング
・地域活動
・事業者に向けたセミナー

こうした独自のサービスもチェックしておきましょう。

メリット②：悪徳業者が存在しない

ノンバンク系ファクタリング会社は、社会的に信用のある貸金業者なので、悪徳業者は存在しないと考えられます。

ノンバンク系ファクタリング会社は、国から貸金業の許可を得ています。つまり、監督官庁から安心できる会社として認められているのです。逆にこの許可がなければ、貸金業の営業はできません。

実は、ファクタリング会社の開業は誰でもできるのです。なぜならば、開業するための審査が存在しないからです。ファクタリング会社を装った悪徳業者が出てくるのは、そのためと考えられます。

しかし、ノンバンク系ファクタリング会社ならば、営業許可が厳しいため、悪徳業者が入り込みにくくなっています。安心してファクタリングを申し込めるでしょう。

デメリット①：少額案件は取り扱わない

ノンバンク系ファクタリング会社のデメリットは、少額案件を取り扱わない会社が多いことです。ノンバンク系ファクタリング会社の取り扱い案件は、大口案件が主です。

そのため、個人事業主やフリーランスにとっては、ハードルが高いでしょう。ただし、ノンバンク系ファクタリング会社の中にも少数ですが、個人事業主OKの少額案件を取り扱う会社も存在します。

デメリット②：ノンバンク系ファクタリング会社の数が少ない

そもそもノンバンク系ファクタリング会社は、そんなに数が多くありません。その理由として考えられるのは、許認可があることです。審査なしで開業できるわけではないため、開業自体が難しいと考えられます。

また、ノンバンク系ファクタリングは、独立系ファクタリング会社のように手数料を公にしていない会社もあります。その辺りを不安に思う方もいらっしゃるかもしれません。

ノンバンク系ファクタリング会社についてのまとめ

ノンバンク系ファクタリング会社は、信販会社や消費者金融など、銀行以外の金融機関が経営する会社です。手数料が安めの3社間ファクタリングを採用する会社が多い、大口案件の取り扱いが多い、さまざまな債権を取り扱うなどの特徴が見られます。

また、独自のサービスがある、国に認められて設立したため、悪徳業者はほとんど存在しないなどのメリットがあります。その反面、少額案件の取り扱いが少ない、ノンバンク系ファクタリング会社の数が少ないといったデメリットも存在します。

こうしたことを踏まえ、ご自身の事業に合うかどうか見極めて利用しましょう。