ファクタリングの中には、ノンバンク系のファクタリングがあります。ノンバンク系とは、どんなファクタリングか気になるものです。

この記事では、そんなノンバンク系ファクタリングを扱う会社にスポットを当ててみました。どんな時に役立つファクタリングなのかを知っておくと、困った時に役立つはずです。ファクタリングをお考えの方は参考にしてください。

ノンバンク系ファクタリングとは

ノンバンク系ファクタリングについて知っておきたい知識を紹介します。下記の内容をご確認ください。

・ノンバンクとは銀行以外の金融機関
・ファクタリングとは売掛債権を現金化すること

これらを参考にノンバンク系ファクタリングについての理解を深めましょう。

ノンバンクとは銀行以外の金融機関

ノンバンクとは、銀行以外の金融機関を指します。主に融資や立替払いなど、お金を貸す業務を行っており、信販会社や消費者金融が代表的な存在です。

信販会社の仕組みは、利用者に必要なお金を一時的に立て替え、後から返済してもらう形です。クレジットサービスと連携した「信販系カードローン」も多く、審査基準が比較的甘い場合もあります。

消費者金融は、無担保・保証人なしで貸付が可能で、主に個人向けサービスを提供しています。給料日前など、急な出費のさいに頼れる資金源として利用されることも少なくありません。

銀行とノンバンクの大きな違いは法律であり、銀行法に基づく業務か、貸金業法に基づく業務かで明確に区別されます。また、最近ではノンバンク各社が公式サイトから申し込みや契約の案内を行っており、利便性も高まっています。

さらに、融資の確認や手続きに関しては、必要に応じて電話でのサポートも受けられるため、オンラインでも安心して利用できます。金利は信販会社で銀行と同程度かやや高め、消費者金融は銀行より高めですが、スピーディーに対応してもらえる点は大きなメリットです。

ファクタリングとは売掛債権を現金化すること

ファクタリングは、本来は後払いになる売掛金を早めに現金化できる便利なシステムです。売掛債権をファクタリング会社に売却することで、迅速に現金化が可能となります。

会社や個人事業者などの諸事情により、売掛金を早めに現金化したい場合に利用されます。最近では、法人向けだけでなく個人向けにも対応しているファクタリングサービスが増えており、フリーランスや個人事業主でも活用できるケースがあります。

どのファクタリング会社を選ぶか迷った際には、入金スピードや手数料、利用条件を比較したランキングを参考にすると選びやすくなります。また、従来のノンバンク系だけでなく、ネット完結型で利便性の高いスマートバンク系のサービスも登場しており、オンラインで簡単に申し込みや契約が可能です。

ファクタリングを上手に活用すれば、資金繰りを効率的に改善し、会社や個人事業のキャッシュフローを安定させることができます。

ノンバンク系ファクタリング会社の特徴

ここからは、ノンバンク系ファクタリング会社の特徴を紹介します。以下の4点に着目してみました。

・大手の会社が多い
・3社間ファクタリングを多く取り扱う
・大口の案件を扱う
・取り扱う債権の種類が豊富

ノンバンク系ファクタリング会社の特徴を知ることで、利用するか否かを検討できるでしょう。

大手の会社が多い

ノンバンク系ファクタリング会社には、大手が多いものです。たとえば、金融業として名の知られているグループ系や証券会社、ファイナンスなどがあります。

大手ならば安心できると考える方、初めてのファクタリングなので心配という方には、ノンバンク系ファクタリング会社はおすすめです。

3社間ファクタリングを多く取り扱う

ファクタリングには2種類あります。ノンバンク系ファクタリング会社は、その中で手数料の安い3社間ファクタリングを採用する場合が多いです。

3社間ファクタリングは利用者側、ファクタリング会社、取引先の3社によるファクタリングです。取引先もファクタリング会社と契約し、最終的に売掛金をファクタリング会社に払うのは取引先です。

そのため、3社間ファクタリングは、ファクタリング会社側で考えると、売掛金未回収のリスクがなく安心できるファクタリングと言えます。手数料の安さは、こうしたノーリスクのためと考えられます。

もう一方の利用側とファクタリング会社のみの2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングに比べ、手数料が高めです。2社のみなので、万が一の未回収に備えて高い設定になっています。

2社間ファクタリング、3社間ファクタリングによる手数料の相場は以下です。具体的な数値は、ファクタリング会社によって異なります。

・2社間ファクタリング：約10～30%
・3社間ファクタリング：約1～9%

大口の案件を扱う

ノンバンク系ファクタリング会社は、大口案件を扱うケースが多く見られます。

上記でも説明しましたように、ノンバンク系ファクタリング会社は、大手が多いため、資金力もあります。大口案件を扱えるのもそのためです。

たとえば、建設業などのように、大きなお金が動く職種がファクタリングを行うならば、ノンバンク系ファクタリング会社がおすすめです。

取り扱う債権の種類が豊富

ノンバンク系ファクタリング会社は、取り扱う債権の種類が豊富です。通常のファクタリング会社と比べてみると、明らかに種類が多いと考えられます。

たとえば、通常のファクタリング会社では、買取型ファクタリングが主です。しかし、ノンバンク系ファクタリング会社は、以下のファクタリングにも適応します。

・建築債権
・医療報酬債権
・調剤報酬債権
・介護報酬債権など
もちろん、通常のファクタリングにも対応しています。

また、ファクタリングとは異なりますが、通常のファクタリング会社で対応不可の売掛債権担保融資にも関わっています。それというのも、ノンバンク系ファクタリング会社は貸金業者がほとんどだからです。

売掛債権担保融資は、売掛金を担保にしてお金を貸す貸金業にあたります。通常のファクタリング会社は貸金業者とは異なるため、取扱の許可が下りていません。

ノンバンク系ファクタリング会社のメリット・デメリット

ノンバンク系ファクタリング会社のメリットやデメリットを解説します。メリットのみでなくデメリットも知る事で、今後、ノンバンク系ファクタリング会社に依頼するかどうか検討できます。
・メリット①：独自のサービスがある
・メリット②：悪徳業者が存在しない
・デメリット①：少額案件は取り扱わない
・デメリット②：ノンバンク系ファクタリング会社の数が少ない
メリット・デメリットを理解し、今後の自社のファクタリングに活かしましょう。

メリット①：独自のサービスがある

ノンバンク系ファクタリング会社のメリットは、独自のサービスがあることです。

たとえば、ノンバンク系ファクタリング会社によっても異なりますが、以下のサービスがあります。

・経営コンサルティングサービス
・クレジットカード入会で手数料優遇
・注文書の買取が可能
・仕事のマッチング
・地域活動
・事業者に向けたセミナー

こうした独自のサービスもチェックしておきましょう。

メリット②：悪徳業者が存在しない

ノンバンク系ファクタリング会社は、社会的に信用のある貸金業者なので、悪徳業者は存在しないと考えられます。

ノンバンク系ファクタリング会社は、国から貸金業の許可を得ています。つまり、監督官庁から安心できる会社として認められているのです。逆にこの許可がなければ、貸金業の営業はできません。

実は、ファクタリング会社の開業は誰でもできるのです。なぜならば、開業するための審査が存在しないからです。ファクタリング会社を装った悪徳業者が出てくるのは、そのためと考えられます。

しかし、ノンバンク系ファクタリング会社ならば、営業許可が厳しいため、悪徳業者が入り込みにくくなっています。安心してファクタリングを申し込めるでしょう。

デメリット①：少額案件は取り扱わない

ノンバンク系ファクタリング会社のデメリットは、少額案件を取り扱わない会社が多いことです。ノンバンク系ファクタリング会社の取り扱い案件は、大口案件が主です。

そのため、個人事業主やフリーランスにとっては、ハードルが高いでしょう。ただし、ノンバンク系ファクタリング会社の中にも少数ですが、個人事業主OKの少額案件を取り扱う会社も存在します。

デメリット②：ノンバンク系ファクタリング会社の数が少ない

そもそもノンバンク系ファクタリング会社は、そんなに数が多くありません。その理由として考えられるのは、許認可があることです。審査なしで開業できるわけではないため、開業自体が難しいと考えられます。

また、ノンバンク系ファクタリングは、独立系ファクタリング会社のように手数料を公にしていない会社もあります。その辺りを不安に思う方もいらっしゃるかもしれません。

ノンバンク系ファクタリング会社15選比較表一覧

オンライン完結型のファクタリング契約が可能なノンバンク系ファクタリング企業をご案内します。本ページでは、各社の入金スピードや買取手数料を徹底比較し、即日オンライン契約で利用できるノンバンクサービスの中から、自社に最適な選択肢を見つけられるよう情報を一覧でわかりやすく整理しました。

オンラインファクタリングを活用すれば、起業直後でも柔軟かつ迅速に資金繰りを改善でき、銀行のように手続きが煩雑になりすぎる心配もありません。さらに、実際の利用者口コミを参考にすることで、信頼性の低い企業を避け、安心してノンバンクサービスを利用するためのポイントも押さえられます。

また、日本ファクタリング協会の情報を参照し、契約プロセスや必要書類の違いを比較しながら、各ノンバンク系企業の特徴を深掘り。これにより、利用者が安心してスムーズに契約できる環境を整えています。

ノンバンクの強みであるスピードと柔軟性を最大限に活用し、オンライン完結契約による効率的な資金調達を実現。起業家や中小企業の皆さまのビジネスを全力でサポートします。

おすすめのファクタリング会社15選

オンライン完結で利用できる完全オンライン型ファクタリング会社を、比較表に掲載したおすすめ企業から１社ずつ詳しくご紹介していきます。各社の特徴やサービス内容、契約までの流れを徹底比較し、オンライン完結契約のメリットや手数料、入金スピードなどの完全な情報をお届けします。起業時の資金繰り改善に役立つポイントを押さえ、ご自身に最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考にしてください。次に紹介する内容をもとに、オンライン完結型の契約が可能な最適なファクタリング会社を見つけましょう。

OLTA

OLTAは、オンライン完結型のクラウドファクタリングサービスを提供しています。PCやスマートフォンから24時間いつでも申し込みが可能で、全国どこからでもご利用いただけます。最短即日での資金調達が実現し、急な資金ニーズにもスピーディに対応。個人事業主から中小企業、大手法人まで幅広いお客様に対応しており、業種や事業規模を問わずご利用いただけます。手数料は業界最安水準の2％～9％を実現し、売掛金の金額に制限がないため、小口の取引から大口の請求まで安心してご利用いただけます。さらに、面倒な書類提出や対面での面談は一切不要。すべての手続きがオンラインで完結し、コスト削減と時間短縮を両立しています。資金調達のプロセスをシンプルにし、ビジネスの成長を強力にサポートするクラウドファクタリングサービスです。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

ファクトル

「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

株式会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95％という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩３分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また２社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93％、リピート率約91％の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。

Mentor Capital

“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上！
手数料を抑えられ、買取率最大98％、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能！積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”

アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%～10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

バイオン

バイオン独自のAI審査により「入金待ちの請求書」(売掛金)をオンライン＆最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。“より簡単”に、”よりスピーディー”な対応が特徴です。バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込可能です。AI審査だからとにかく早く、売掛金を即日オンラインで資金化したい方におすすめのサービスです。契約締結もオンライン完結のため郵送でのやり取りなど煩わしい作業はありません。そのため、より簡単・スピーディーに契約締結が可能です。さらに、二社間ファクタリングなので、売掛先への通知や登記は不要！代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。もちろん無料で登録できて、月額費用 0 円。手元に入金待ちの請求書があれば誰でも簡単にオンラインで無料お見積りができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%。他社のようにお申込み後審査結果が出るまで手数料が何パーセントかわからないということはありません。個人事業主の方も安心してお申込みいただけます。

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いなら「はやく」「かんたんに」「借りずに」「安心して」資金調達することが可能。東証プライム上場企業GMOペイメントゲートウェイによるファクタリングサービスで高い信頼を得ています。請求書発行前でもOK！注文書を当社が買取ることで、売掛先から受注した段階で売掛債権（売掛金）を資金化できます。通常のGMO早払いは入金日を約60日間早められるサービスですが、受注段階で申し込めば、入金までの日数を約120日間短縮することができます。手数料は、請求書買取か注文書買取か、都度利用のスポットタイプか2回以上の継続タイプかによって変動します。手数料が最も安くなる請求書買取の継続タイプなら1.0％～10％、最も早い段階で資金化を行える注文書買取のスポットタイプなら2.5％～12.0％です。担当者による丁寧なサポートを強みとしており、リピート率は86％とかなり高くなっています。利用対象は法人に限り、個人事業主からの申し込みや個人向けの債権は取り扱っていません。

電子請求書早払い

電子請求書早払いはインフォマートとGMOペイメントゲートウェイの2社で運営しており90万社以上が利用する BtoB プラットフォーム」の資金調達サービスとして誕生しました。東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性があります。請求書をオンラインで買取してくれます。請求書を発行後、インフォマートの早払い専用画面から資金化の申請をすることで、GMOペイメントゲートウェイがその請求書（売掛債権）を買取り、最短2営業日でご入金してくれます。利用企業と取引先ごとにそれぞれ利用可能な金額の「枠」を設定していることが特徴です。「枠」内であれば必要なタイミングでいつでも資金調達が可能となります。事前に審査しておけば「枠」だけ確保しておくことも可能で今すぐの利用ではなくてもOK!もしもの時に備えておけます。請求金額内かつ利用可能額以内であれば一部金額でも買取可能です。手数料は、業界最安基準の手数料上限6%と破格の手数料率です。すべてオンラインで完結し利便性が高いことも特徴です。また、専任の担当者がサポートしてくれるため安心して利用できます。

JBL

JBLは、オンライン完結型のファクタリングサービス「JBLファクタリング」を提供しており、全国どこからでも24時間365日対応可能です。JBL独自の柔軟な審査と業界最速クラスのスピードが強みで、JBLなら最短2時間で資金化が可能。急な支払いや外注費、人件費、税金支払い、新規事業の先行投資など、幅広い資金ニーズにJBLはしっかり対応します。

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融資を断られた方や、赤字決済・税金滞納・債務超過などの状況でもご利用いただける、安心の「JBLファクタリング」サービスです。

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Easy Factorなら、急な資金ニーズにも場所を選ばず素早く対応できるため、経営の安定化や事業成長を力強くサポートします。

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リンクジャパン株式会社は、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを提供しています。売掛金を早期に資金化することで、企業のキャッシュフローを改善し、スムーズな経営をサポートします。銀行融資とは異なり、借入ではなく売掛債権の買取による資金調達のため、負債を増やすことなく資金繰りの安定化が可能です。

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また、煩雑な手続きを極力省き、オンラインでの申し込みにも対応することで、迅速かつスムーズな資金調達を実現。資金繰りの悩みを抱える企業にとって、信頼できるパートナーとして経営を支援します。

ノンバンク系ファクタリング会社についてのまとめ

ノンバンク系ファクタリング会社は、信販会社や消費者金融など、銀行以外の金融機関が経営する会社です。手数料が比較的安めの3社間ファクタリングを採用することが多く、大口案件の取り扱いやさまざまな債権への対応などが特徴です。

また、独自のサービスを展開していたり、国に認められて設立されているため、闇金のような悪徳業者はほとんど存在しないというメリットもあります。その反面、少額案件の取り扱いが少ない、ノンバンク系ファクタリング会社自体の数が限られているといったデメリットもあります。

こうした特徴を踏まえ、利用の際は自社の事業規模や資金ニーズに合うかどうかを見極めた上で、安心して活用することが重要です。ぜひ当記事を参考にしてください。