ファクタリングの大きなメリットは、現金化が早いという点です。

現金化が早いということは、審査も早いということ。では、この審査や現金化が早いということは、ファクタリング会社として優秀であるという事につながるのでしょうか？

この記事では審査が早いファクタリング会社を選ぶメリットやデメリット、さらに審査が早いファクタリング会社を探す際のポイントなどを紹介していきたいと思います。

ファクタリングの最大のメリットは現金化が早いこと

ファクタリングとは、手元にある売掛債権を譲渡することで、売掛金の早期現金化を図る資金調達法です。

ファクタリングを利用するメリットは、すべてにおいて「早い」ことでしょう。申し込みから現金を手にするまでの時間も早いですし、審査時間も早いということになります。

ファクタリングは、最短即日現金化も可能です。現金が必要な企業にとって、この「早い」というポイントは非常に大きいものです。

ファクタリングで即日現金化するためのポイント

ファクタリングの大きなメリットは「早い」という点です。その証拠に、申し込み当日に現金を手にすることができる、即日現金化が可能なファクタリング会社は多く存在しています。

では、この即日現金化を実現するために、申し込みの前に準備しておきたい点をいくつか紹介しておきましょう。

2社間ファクタリングで申し込む

ファクタリングにはいろいろな契約方法がありますが、中でも多いのが2社間ファクタリングと3社間ファクタリングです。

「早い」という点にこだわるのであれば、2社間ファクタリングで申し込むのがおすすめです。

3社間ファクタリングとは、利用企業とファクタリング会社に加え、売掛先である取引先も含めた3社の間で結ぶ契約です。契約に取引先にも参加してもらうため、どうしても時間がかかってしまいます。

3社間ファクタリングの方が手数料が安い傾向にあるなど、メリットはありますが、「早い」にこだわる場合は2社間ファクタリングがベストとなります。

午前中の早い時間に申し込む

いくら即日対応のファクタリング会社でも、申し込みと同時に現金を支払えるほど早い対応ができるわけではありません。

申し込みを受け付けて、審査を行い、手数料など諸条件を決めて初めて契約というのが一般的な流れです。こうした流れがある以上、申し込みを行う時間は早いに越したことはありません。

早い時間に申し込むことで、審査や契約の時間を考えても、当日中に現金の振り込みが完了する時間に手続きを行うことができるようになります。

即日現金化を希望するのであれば、午前中の早い時間に申し込みを行うようにしましょう。

オンライン申し込みを利用する

近年増えているのが、オンラインで完結するファクタリング契約です。オンラインで申し込みから契約まで行えるため、ファクタリング会社の窓口まで出向いたり、ファクタリング会社の担当者を招いたりする時間を短縮することができます。

少しでも早い現金化を目指すのであれば、余計な時間はできるだけ省略したいところ。その点ではこのオンライン完結というのは非常に便利なシステムといえるでしょう。

事前に必要となる書類を準備しておく

ファクタリングの申し込みにはいろいろな書類が必要になります。身分証明書や印鑑登録証明書、通帳の写しなどは、提出が不可欠であることが多い書類です。

契約に必要な書類に関しては、ファクタリング会社ごとに差がありますので、どの書類が必要かは、そのファクタリング会社に問い合わせる必要があります。

ここでは、提出することが多い書類を紹介していきます。早いタイミングでの現金化を希望する場合は、これらの書類を準備しておくとスムーズに契約まで進むことができるでしょう。

★ファクタリング契約で提出するケースが多い書類
・通帳
・商業登記簿謄本
・決算書または確定申告書
・印鑑証明書
・請求書・発注書・納品書・個別契約書など
・売掛先との取引基本契約書
・税金・社会保険などの書類
・身分証明書

審査が早いファクタリング会社は優良会社？

ファクタリングの大きなメリットが現金化が早いという点だとすれば、この「早い」を実現できる会社は良いファクタリング会社であるという考え方もできるかと思います。

しかし、審査が早い、現金化が早い会社が優良会社であるとは限りません。

現金化が早いという点が、優良会社であるという点と直結しない理由に関して紹介しておきましょう。

審査が早い=優良会社ではない

ここで勘違いしないでいただきたいのは、審査が早い会社や現金化が早い会社が優良会社ではないということではありません。審査が早い会社の中にも優良なファクタリング会社は多数あります。

ポイントは審査が早いという点は、そのファクタリング会社の良し悪しを判断するポイントにはなり得ないということです。

なぜ審査が早い会社と良いファクタリング会社が直結しないのか。この点を解説していきます。

悪徳業者にも注意

ファクタリング会社を名乗る会社の中には、残念ながら悪徳業者が紛れ込んでいるのも事実です。ファクタリング契約と見せかけて法外な金利での貸し付け契約を結ぶような業者が存在しています。

ファクタリングに関しては、日本国内では法整備が追い付いていないのが現状です。そのためファクタリングに関する細かな法律がなく、ファクタリング会社を開業するにも行政や自治体に許認可を求める必要がない状況です。

誰でも開業できるということで、いわゆる闇金業者と言われる悪徳業者が開業しているというケースもあります。

こうした悪徳業者は、手数料の安さや審査の緩さ、早さを売りにして顧客を集めるケースが目立ちます。つまり審査が早い業者の中には、こうした悪徳業者が紛れ込んでいる可能性があるということになります。

ファクタリングを利用する際は、業者選びはとにかく慎重に行うようにしましょう。

審査が早いファクタリング会社の選び方

企業経営をしていると、どうしても急遽現金が必要になるケースはあるかと思います。原材料費の高騰や、使用している設備の故障など、急な出費というのは避けられないものです。

そんな時にこそ利用したいのがファクタリングです。審査が早く、現金化が早いファクタリング会社を選び、できるだけ早いタイミングで現金を手にしたいところです。

では、こうした急ぎのタイミングでファクタリングを利用する際、どのようなポイントに注目してファクタリング会社を選ぶべきか、という点を紹介しておきましょう。

大手金融系企業のファクタリング会社

審査や現金化が早いファクタリング会社の中で、安心して利用できる会社を選ぶ場合は、どのような企業が運営しているファクタリング会社かに注目するのがいいでしょう。

大手金融業者の多くはファクタリング業にも進出しています。こうしたバックがしっかりしている会社であれば安心して利用できるでしょう。

これまでに利用実績がある会社

過去にファクタリングを利用したことがあるという場合、利用実績のあるファクタリング会社を頼るのがおすすめです。一度利用して問題がなかったファクタリング会社であれば、安心して利用できるでしょう。

また、ファクタリング会社から見ても、利用実績のある企業からの申し込みというのは受けやすいものです。過去に問題なくファクタリング契約が交わせたという実績があれば、審査の中にある利用企業の信頼という点では審査が通りやすくなります。

また、複数回の利用実績があれば、その実績に合わせて手数料が安くなることも期待できます。

これまでに利用した実績があるファクタリング会社がある場合は、まずそのファクタリング会社が即日現金化に対応しているかどうかという点を確認しておきましょう。

対応が丁寧な会社

初めて利用するファクタリング会社の場合、電話や申し込みの際の受付対応に注目しましょう。

悪徳業者ほどこうした細かなところでボロが出るものです。こちらの質問をはぐらかして答えない、そもそも対応の際の言葉遣いに問題があるなど、気になる点がある場合、そのファクタリング会社は利用しないのがおすすめです。

悪徳業者が狙っているのは、とにかく急いで現金が欲しいという企業です。早く現金が欲しいということは、それだけ現状困っているということ。こうした企業の弱みに付け込んで、違法な契約を取り付け、厳しい取り立てを行うのが基本的な流れです。

いくら急ぎで現金が欲しくても、こうした悪徳業者に引っかからないようにするのが重要です。担当者の対応などから、怪しいと思える企業は利用しないようにしましょう。

ファクタリングで早い現金化をするためのまとめ

ファクタリングの大きなメリットは、審査や現金化が早いという点です。この早さを象徴するのが即日現金化というスピード対応です。現金が欲しいときには、ぜひ積極的に利用したいサービスといえます。

こうしたケースで気を付けたいのが悪徳業者の存在です。急いでいるからと言って、細かな部分を確認せずに契約しないように注意してください。

より早い現金化を望むのであれば、事前の準備も重要です。必要書類の準備や、午前中の申し込みなど、できることはすべて行ってからファクタリングを申し込むようにしましょう。