ここ最近、利用者が増えているファクタリング。事業回復や発展ができたと利用者が感謝しているケースも多いものです。

しかし、その反面、契約中のファクタリング会社に満足を得られない方もいらっしゃるものです。そんな時は思い切ってファクタリング会社を乗り換える方法もあります。

この記事ではファクタリング会社の乗り換えについて、役立つ情報をお伝えします。乗り換えをお考えの方、ファクタリング会社に不満をお持ちの方は、参考にしてください。

ファクタリング会社はどんな時に乗り換えるべき？

契約中のファクタリング会社に何らかの不満がある場合、思い切ってファクタリング会社を乗り換えることも考えられます。

実は、ファクタリング会社を乗り換えることは、特に法律で禁じられていません。そのため、ファクタリング会社への不満がストレスになる、どうしても我慢できないと感じたら、乗り換えをおすすめします。

ファクタリング会社への不満は、担当者の態度など心理的なストレスの他、手数料や債権の買取額の基準、現金化までの日数など、人それぞれです。

ここではどんな時にファクタリング会社を乗り換えるべきかを、皆様が感じがちな不満とともにお伝えします。

手数料などで不満がある

ファクタリング会社によって、手数料は異なります。そのため、手数料が高いとそれだけ不満が出てきます。なぜならば、ファクタリング会社から入金される売掛金は、手数料を引かれた額になるからです。手数料が高ければ、入るお金はそれだけ低額になります。

もしも、手数料が高いと感じるならば、ファクタリング会社の乗り換えを考えるべきでしょう。

担当者の態度が悪い

ファクタリング会社の担当者の態度に不満を感じるケースもあります。

ファクタリングを申し込む場合は、たいてい困っている時なので、心が弱っているものです。そんな時に感じ悪い態度をされると、さらに心の傷が深くなることもあります。少しでも精神的につらいと感じたら、乗り換えを検討しましょう。

債権の買取額に不満がある

債権の買取額が腑に落ちない、不満に感じるケースも考えられます。

債権の買取額の下限額、上限額は、ファクタリング会社によって異なります。たとえば、下限額です。A社は15万円から買い取ってくれるけれども、B社は200万円以上というように、会社によって差があります。

上限額においても同様です。C社は2000万、D社は100万ということも考えられます。こうした買取限度額に不満があるならば、乗り換えを視野に入れましょう。

現金化までに日にちを要する

現金化までに、余りに日数がかかると売掛金による対策ができなくなる場合もあります。

たとえば、ビルの家賃を月末までに払わなければならないので、ファクタリングで得られる売掛金を充てようとしていたとします。しかし、売掛金の入金が遅いため、支払に間に合わなかったという弊害も考えられます。

こんな場合もファクタリングの乗り換えを考えたいものです。

ファクタリング会社の乗り換えで期待できる点

ここでは、ファクタリング会社乗り換えによって、期待できる点を考えてみます。

たとえば、上記の不満点にあった手数料や現金化のスピードアップ、限度額の改善などが考えられます。その他、審査に有利になることも期待できる点です。

手数料を安くできる

ファクタリング会社の乗り換えで手数料が安くなることも考えられます。

たとえば、今までは2社間ファクタリングで手数料15%だったとします。手数料が安いオンライン完結型のファクタリング会社への乗り換えによって、手数料が8%になることも考えられます。その場合、売掛金が100万とすると、今までは手数料が15万でしたが、乗り換えによって8万円に下がります。

このように、オンライン完結型ファクタリング会社は、店舗を持たないため、手数料が2～8%と安めです。通常のファクタリング会社における2社間ファクタリングの手数料が10～20%なので、その差は明らかです。

手数料を抑えたいのであれば、オンライン完結型への乗り換えがおすすめです。

現金化を早くできる

現金化の日数に不満があった場合、ファクタリング会社の乗り換えにより、現金化をスピードアップできます。

たとえば、今までは1週間かかった日数が即日になる可能性もあります。なぜならオンライン完結型であれば、スピード現金化が可能だからです。現金化を早めたいのであれば、オンライン完結型への乗り換えがおすすめです。

債権買取額の限度を改善できる

債権買取額の限度も改善できます。なぜなら債権買取額の上限、下限はファクタリング会社によって異なるからです。

たとえば、下限が100万だったために、少額ファクタリング利用ができなかったとします。少額利用可能なファクタリング会社に乗り換えれば、お望み通りの金額で取引できます。上限でも同じことが言えるでしょう。

審査に有利になる

ファクタリング会社の乗り換えで審査が不利になるのではないかと懸念される方もいらっしゃるでしょう。しかし、実はその反対で、審査が有利になると考えられます。

なぜならば、ファクタリング会社乗り換えの顧客は、今までのファクタリング会社できちんと売掛金を払っていたという実績が認められるからです。

ファクタリング会社にとっての不安材料は、売掛金の持ち逃げです。人によっては、取引先から売掛金が払われても、ファクタリング会社に支払わずに逃げてしまうことがあります。しかし、実績のある顧客ならば、その不安材料は払拭されます。

感じよく接してもらえる

今までのファクタリング会社の態度に不満があった場合は、従業員の態度に気を付けて新たなファクタリング会社を選びましょう。そうすることで、ストレスフリーでファクタリングを利用できます。

探し方としては、電話をかけて応対の態度を見る、口コミで評判の良いところを探すといったことが考えられます。また、すでにファクタリングを行っている友人知人に情報を聞くのも良い方法です。

ファクタリング会社乗り換えの注意点

ここからは、ファクタリング会社乗り換えの注意点をお伝えします。注意点は以下の4点です。
・債権譲渡登記は避けたい
・悪質業者を見極める
・債権の二重譲渡になっていないか
・複数のファクタリング会社を利用していないか
これらに関して、詳しく説明していきます。

債権譲渡登記は避けたい

なるべく費用をかけたくない、取引先にバレたくないのであれば、債権譲渡登記は避けたいものです。

債権譲渡登記は、別途費用がかかります。また、誰でも見られる登記情報に記載されてしまうので、取引先に見られる可能性があります。たとえ、2社間ファクタリングを行っていたとしても、取引先にファクタリング情報がバレるかもしれません。

債権譲渡登記は、ファクタリング会社によって、必要か否かが分かれるところです。避けたいのであれば、債権譲渡登記が必要ではないファクタリング会社を選んでください。

悪質業者を見極める

ファクタリング会社の中には、悪質業者も存在するものです。そんな業者を正しく見極め、だまされないようにしましょう。以下に悪質業者の特徴を挙げます。
・手数料が著しく高額
・償還請求権のある契約を結ばされる
・住所や電話番号がいいかげん
・本来はファクタリングに必要ない担保や保証人が必要
・法人口座がない
・契約書がないか、控えを渡さない

この中の一つでもあてはまったら、その会社とは契約しないようにしましょう。ファクタリング会社を装った悪徳闇金業者の可能性も考えられます。

債権の二重譲渡になっていないか

債権の二重譲渡は避けなければいけません。場合によっては、犯罪行為とみなされます。

債権の二重譲渡とは、すでにあるファクタリング会社に売却した売掛債権を別のファクタリング会社にも売却することです。これは、決してやってはいけない違法行為ですが、すでに売却したことを忘れて行ってしまうことも考えられます。そのような事態にならないように、売掛債権の売却は慎重に行ってください。

複数のファクタリング会社を利用していないか

複数のファクタリング会社の利用は、ファクタリング会社にとっては不安材料になるので、審査に落とされる可能性もあります。

たとえば、ある会社がAファクタリング会社と同時進行でBファクタリング会社も利用しているといった状況を指します。複数のファクタリング会社を利用しなければならないほど、経済が逼迫しているととられ、契約の上でも不利になるでしょう。

ファクタリングは乗り換えるべきかどうかのまとめ

今取引中のファクタリング会社に何らかの不安や不満がある場合は、我慢せずに乗り換えることも視野に入れましょう。

乗り換えることによって、不満だった手数料や債権買取額の上限、下限などが払拭され、取引しやすい状態になります。また、乗り換えを歓迎してくれるファクタリング会社も多いものです。

ただし、乗り換えの際は、悪徳業者や債権の二重譲渡、複数のファクタリング会社利用には気を付けてください。