自動車部品や食品などの製造業は重要な仕事です。そんな製造業は、売掛金で納品を行っています。時には資金繰りが厳しいこともあるので、売掛金は早めに現金化したいものです。

そんな製造業には売掛金を現金化するファクタリングがおすすめです。ファクタリングをお考えの製造業の方、製造業に興味のある方は参考にしてください。

製造業にファクタリングがおすすめの理由

製造業は素材の加工や組み立てによって製品を製造・販売します。そんな製造業で扱う製品は多岐にわたります。以下がその例です。
・自動車
・電化製品
・食品
・医薬品など

上記で紹介した製造業には、売掛債権をファクタリング会社に売却して現金化するファクタリングがおすすめです。その理由を以下に挙げてみました。
・売掛金による取引がさかん
・機械などへの支払いが多い
・赤字になりやすい
・材料費などの支払いが多い
・機械のメンテナンスなどに費用がかかる
これらについて詳しく説明します。

売掛金による取引がさかん

製造業の取引は、ほとんど売掛金による取引です。どのような取引か説明します。

仮に製造業を営むAさんがいるとします。Aさんは親の代から世話になっているB社を取引先としています。B社はAさんの工場の製品を毎月発注し、その代金は売掛金として翌月の月末に支払います。たとえば、7月に発注した品物の代金は8月末に支払われると言った流れです。

売掛金は確実に払ってもらえますが、商品を納品してから支払われるまでの期間があります。その間に早急にお金が必要になった場合は困ります。

そんな事態を避けるためにはファクタリングがおすすめです。

機械などへの支払いが多い

製造業は工場なので、機械を使います。そのため、新しい機械を入れる場合の支払いやレンタル代の支払いもあります。

売掛金をこうした支払いにあてられれば、運営費用がスムーズです。

赤字になりやすい

製造業は赤字になりやすいです。なぜならば、設備費などの固定費が多くかかる一方で、作った製品が予想外に売れ残る場合があるからです。

例えば、今までは順調に売れていたけれども、ライバル社が新製品を作ったために消費者がそちらの方を買うようになってしまった、インフルエンサーによって人気だったお菓子が季節柄売れなくなったなど、消費者の好みなどで状況が変わることが少なくありません。

材料費などの支払いが多い

製造業は材料費などの支払いが多い業界です。そのため、常に出費があります。

例えば、お菓子であれば卵や砂糖、小麦粉といった材料がなくては製品がつくれません。そのため、資金に余裕を持たせておきたいものです。

機械のメンテナンスなどに費用がかかる

機械はメンテナンスに費用がかかるものです。また、急なトラブルによる故障も考えられます。

そのための費用は確保しておかないと、いざという時に機械が動かないなど、非常に困った事態になります。

製造業がファクタリングを取り入れるメリット

ここからは、製造業がファクタリングを取り入れるメリットを7つ紹介します。
・売掛金を早めに現金化できる
・オンライン対応ならスピード入金が可能
・審査に時間がかからない
・書類の準備がすぐにできる
・借金ではなく資金調達
・2社間ファクタリングなら取引先に影響なし
・ノンリコースならば万が一に備えられる
これらについて詳しくお伝えします。

売掛金を早めに現金化できる

売掛金は2ヶ月以上たってから支払われることが多いものです。しかし、その間にどんなことがあるかわかりません。そのため、ファクタリングにより早めに現金化できると製造業者にとっては助かります。

仮に缶詰工場があるとします。取引先のスーパーに毎回商品を買ってもらっていますが、売掛金が支払われるのは2ヶ月先です。ある時、機械が急に壊れてしまい、製造がストップしたとします。そんな時、ファクタリングによって売掛金を現金化すれば、すぐに機械を修理できます。

オンライン対応ならスピード入金が可能

オンライン対応ができるファクタリング会社があります。そんな会社の場合は、即日対応のスピード入金が可能です。

例えば、急なトラブルで困ってしまった場合など、こうしたオンライン対応のファクタリング会社を利用すると助かります。製造業は機械によるトラブルが多いので、常に現金を用意しておかなければいけません。

審査に時間がかからない

審査に時間がかからないのは、ファクタリングの審査の対象が取引先だからです。ファクタリング会社にとっては、売掛金の回収が重要なので、売掛金を支払う取引先をチェックします。

仮に製造業の会社が危うい状態でも、取引先が順調に運営されている会社ならばOKです。そのため、銀行の融資審査が通らないような製造業でもファクタリングは大丈夫です。

書類の準備がすぐにできる

オンライン対応のファクタリング会社ならば、提出書類が少なくて済みます。また、書類対応もオンラインですぐにできます。中には納品書と銀行の通帳のみでOKというところもあるほどです。

書類の準備であたふたしてしまうようだと、製造業の本業に影響が出ます。そうならないためには、オンライン対応のファクタリング会社がおすすめです。

借金ではなく資金調達

ファクタリングの場合、借金ではないので、製造業の会社の信用度は下がりません。

金融機関からの融資を受けている製造業の会社もあるものです。その場合はこれ以上借金を重ねたくないものでしょう。そんな製造業におすすめなのは、資金調達になるファクタリングです。

2社間ファクタリングなら取引先に影響なし

2社間ファクタリングは、ファクタリング会社とファクタリングを申し込んだ製造業の会社の2社間で行われるサービスです。取引先は関わらないので、ファクタリングを行っていることがバレずに済みます。

ファクタリングは、まだ世の中に普及しておらず、借金ととらえられることもあります。仮に取引先に誤解されてしまうと、今後の取引に影響が出てくることも考えられます。そうならないためには、2社間ファクタリングがおすすめです。

ノンリコースならば万が一に備えられる

ノンリコースとは、万が一取引先が倒産した場合でも、支払われた売掛金を返済しなくても良いというシステムです。たいていのファクタリング会社が取り入れています。

ファクタリング会社を選ぶ際はノンリコースか否かをよく確認するようにしましょう。

製造業がファクタリングを取り入れるデメリット

製造業がファクタリングを取り入れるデメリットも紹介します。デメリットというより、注意点としてとらえてください。

以下の2点を挙げます。
・悪徳なファクタリング会社がある
・3社間ファクタリングだと取引先を巻き込んでしまう
それぞれ詳しく説明します。

悪徳なファクタリング会社がある

ファクタリング会社の中には、悪徳な会社もあります。以下に悪徳会社の特徴を挙げますので、このようなファクタリング会社と接触しないようにお気を付けください。
・固定電話や公式サイトがない
・見積もりが不明瞭だったり出さなかったりする
・契約書がない
・手数料率が相場より高い
・融資をすすめる

携帯のみで連絡先を示す場合は、所在を知られたくない現れです。何かしらやましいことがあると考えられます。また、見積もりをきちんと出さなかったり、契約書がなかったりする場合も証拠隠滅を図っている可能性があるので、気を付けたいものです。

手数料率の相場は、2社間ファクタリングで8～18%、3社間ファクタリングで2～9%です。それより著しく高い場合は悪徳業者の可能性があります。

そして、融資をすすめてくるのであれば、ヤミ金業者の可能性が高いです。悪質な貸金業者なので、関わらないようにしましょう。製造業は忙しいため、言われるがまま契約してしまうことがあります。怪しいと思ったら、契約をせずによくお考えください。

3社間ファクタリングだと取引先を巻き込んでしまう

ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。後者の3社間ファクタリングは、ファクタリング会社、申込会社、取引先の3社によるサービスです。こちらの場合、取引先にファクタリングの事実がバレてしまいます。

ファクタリング会社が取引先に売掛債権の債権譲渡通知を出し、売掛金の現金化を認めてもらいます。最終的に取引先がファクタリング会社に売掛金を支払います。

製造業にとって取引先は大事です。ファクタリングは借金ではないので、きちんと説明して理解してもらいましょう。

製造業にファクタリングがおすすめの理由のまとめ

製造業は機械の故障、メンテナンス、固定費の支払いなど、さまざまなことでお金がかかります。常に資金をストックしておかないと何があるかわかりません。そんな製造業におすすめは売掛金を現金化するファクタリングです。

ファクタリングは会社によりますが、スピード入金、スムーズに行われる審査などメリットがあります。ただし、悪徳業者などのデメリットもあるので、気を付けましょう。

製造業は日々忙しく時間がなかなか取れないものです。効率よく取り組めるファクタリングを活用してください。