ファクタリングは現金化スピードがはやく、万が一の事態に対応できる非常に有効な資金調達法です。

なぜファクタリングは現金化のスピードが早いのでしょうか。
またスピードアップするにはどのように利用するとよいのか、ファクタリングに関して分かりやすく解説していきます。

ファクタリングを利用するメリット

ファクタリングは企業の資金調達法のひとつで、近年注目を集めている方法です。

企業の資金調達法といえば、金融機関からの資金融資が一般的でしょう。
ファクタリングはこの資金融資と比較しても、メリットが大きい資金調達法となります。

以下でファクタリングの主なメリットをいくつか紹介していきましょう。

審査が緩い

ファクタリングと資金融資で大きく違うのが、契約前の審査の厳しさです。

金融機関から資金融資を受ける場合は、何のために必要な資金なのか、借り入れた資金をどのように返済するのかをみます。
また返済のためにどのような事業計画を考えているのかなど、細かなデータや計画の提出が求められます。

一方ファクタリングはこの審査が比較的緩くなるのです。
ファクタリングは売掛債権の譲渡契約なので、審査で注目するポイントは多くありません。
その売掛金がきちんと入金されるか、売掛金がきちんとファクタリング会社に入金されるかとなります。

そのため審査にかかる時間も短く、スピード感のある審査が特徴です。

現金化のスピードがはやい

ファクタリングを利用する企業は、何らかの事情で現金を欲している状況です。
すぐにでも現金が欲しいという企業がほとんどでしょう。

こうした企業の希望に沿えるのがファクタリングです。
現金化のスピード感という点では資金融資とは比較になりません。

上記の通り資金融資の場合は審査のスピード感がないのです。
申し込んでから現金化まで、数か月単位で時間がかかることも珍しくありません。

ファクタリングの場合、ファクタリング会社や売掛債権の内容にもよるものの、申し込みから現金化まで即日対応可能なケースも多いのです。
圧倒的に現金化のスピードがはやいといえます。

貸金契約ではない

金融機関からの資金融資は「貸金契約」であり、当然返済が必要となります。
融資金額などにもよるものの、基本的には数年単位で返済していくのが一般的です。

ファクタリングは「債権譲渡契約」です。
ファクタリング会社からお金を借りるわけではないため、返済の必要性はありません。
また貸金契約ではないので、会社の信用情報にも影響を与えないメリットがあります。

ファクタリングを利用するのであればスピード感を重視

上記の通り、ファクタリングは資金融資と比較しても多くのメリットがあります。

メリットの中でも多くを占めるのは、やはり「スピード感」という部分でしょう。
審査のスピード・現金化のスピード、そして契約完了までのスピードの点で圧倒的に有利な契約です。

ファクタリングを利用するのであれば、このスピード感は重視したいところです。
どのようなファクタリング会社を選べば、このスピード感をより感じられるのでしょうか。
この点に注目してファクタリング会社を選ぶ基準を考えてみましょう。

オンライン申し込みなら即申し込み可能

ファクタリングの一般的な流れを簡単に紹介します。

まず利用する企業は売掛債権をファクタリング業者に持ち込み、事前相談を行います。
ここである程度の契約条件や手数料など、大まかな見積もりが手に入るでしょう。

事前相談の後、問題がなければファクタリング契約の申し込みを行います。
申し込みを受け付けたファクタリング業者は、その売掛債権に対する審査を行います。

審査の結果契約可能となれば、実際に契約に移るのです。
契約後ファクタリング業者から現金が入金されます。
後に売掛金が売掛先から入金されたら、その売掛金をファクタリング業者に入金して契約完了です。

注目は事前相談から申し込みまでのスピード感です。
事前相談・申し込み・審査・契約の部分は、できるだけオンラインで処理できるファクタリング会社がおすすめとなります。

事前相談や申し込みが対面のみ対応の場合、そのたびにファクタリング業者の窓口に通う必要があるのです。
これだけでも随分な時間のロスとなります。
スピード感を重視するのであれば、自社内からでも申し込みが可能な、オンライン対応のファクタリング業者を選びましょう。

審査のスピード感もチェック

ファクタリング業者のホームページに行くと、審査に必要な時間が掲載されていることも多いでしょう。

上記の通りファクタリングの審査は、そこまで厳しくありません。
基本的には利用企業と、売掛先企業の信用度が重視される審査です。
審査スピードもはやくなる傾向があります。

なかには審査は最短30分と謳っている、ファクタリング業者もあるほどです。
審査のスピード感も契約全体のスピード感に、大きく影響しますので事前にチェックしておきましょう。

現金化スピードは最重要ポイント

ファクタリング契約では審査に通過し、契約が締結すればあとは、ファクタリング業者からの現金入金を待つ形になります。
この現金化のスピード感も重視したいポイントです。

多くのファクタリング業者では最短即日対応としており、申し込み当日に現金を手にできます。

契約締結から現金入金までの時間は、利用企業にとってはただ待つだけの時間となります。
この時間が短い、現金化スピードのはやいファクタリング業者を選びましょう。

上手にファクタリングを利用するには？

ファクタリングは非常に便利でスピード感のある資金調達法です。
ファクタリングをより有効に活用するには、スピード感に注目するのがポイントでしょう。

よりスピード感のあるファクタリング契約に関して、おさえておきたいポイントを紹介していきましょう。

同じファクタリング会社を利用し実績を作る

ファクタリングを有効に活用する方法には、同じファクタリング会社を続けて利用し、実績を積み重ねる点があります。

ファクタリングにおける審査は、利用企業と売掛先の信用度を重視します。
つまり同じファクタリング会社を利用し、問題なくファクタリング契約を履行していくことで、この信用度は上がっていくでしょう。

信用度が上がっていけば審査スピードもよりはやくなり、さらに手数料の面でも優遇される可能性があります。

審査に時間のかからない売掛債権を選ぶ

ファクタリングにおいて現金化スピードは大きく変わりません。
ファクタリング契約のなかでよりスピードアップが望めるのは、やはり審査の部分です。
この審査スピードを高めるのは、上記の通り利用実績が考えられます。
そしてもひとつ考えられるのが売掛債権の内容です。

売掛債権の額面金額や、売掛先の信用度により審査スピードにも差が出ます。
そのため手元にある売掛債権のなかから、より審査スピードがはやくなりそうな売掛債権を選びましょう。

初めて利用する際は慎重に

ここまでファクタリング契約のスピードに焦点をあてて、解説していきました。
これまでファクタリングを利用したことがない方に向けて、違った視点でのファクタリング会社選びを紹介します。

ファクタリング会社は基本的に、同じ会社を継続して利用するのが有利になります。
つまり最初のファクタリング会社選びが、非常に重要です。
より広い視野で慎重に選びましょう。

売掛債権売却損を極力抑える

ファクタリングにおけるデメリットのひとつが、手にできる予定であった売掛金が目減りすることです。

仮に500万円の売掛債権をファクタリングし、手数料などで10%の支払いが必要となった場合、手にできるのは450万円になります。
つまり会社としては500万円の仕事をし納品したのに、手にできる現金が450万円に減ってしまうのです。

このファクタリングの手数料は会計処理上「売掛債権売却損」として、計上します。
この損をできるだけ抑えられるファクタリング会社を選ぶのがポイントとなります。

複数のファクタリング会社に事前相談を持ち込む

ファクタリング手数料を抑えるのに有効な方法が、相見積もりです。
ファクタリング会社の事前相談（見積もり）は、原則無料でできます。
そこで同じ売掛債権を譲渡した場合、どの程度の手数料が発生するのか、複数のファクタリング会社から見積もりを貰いましょう。

契約内容・手数料ともに互角な場合は、スピード感を比較します。
こういった流れで、初めて利用するファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。

ファクタリングは同じ会社を継続して利用すれば、自然と全体のスピード感もアップしていくものです。
この点を重視し、初めて利用するファクタリング会社を決定しましょう。

ファクタリング・スピードのまとめ

ファクタリングは資金融資と比較してもスピード感があり、かつ手軽な資金調達法です。

もちろん売掛債権の額面金額以上の現金は、得られないという点はあります。
しかし急遽現金が必要になった場合などは、非常に利用しやすい資金調達法といえるでしょう。

ファクタリングを有効活用するには、スピード感が重要です。
ファクタリング会社を選ぶ際も、このスピード感を意識して選ぶのがおすすめです。