資金調達方法として、売掛債権を売却するファクタリングが注目を集めています。
借金ではないので、返済する必要がなく資金繰りを円滑にする可能性があるからです。

ファクタリングはスピーディな現金化が可能なのも魅力です。
早ければ、即日現金確保も可能です。

ファクタリングは一般的に審査の上で現金化する流れを取っています。
しかし審査なしでファクタリングを利用できる場所はあるのか、ここで詳しく見ていきます。

審査なしで利用できるファクタリングはない

結論から言いますが、審査なしでファクタリングサービスを提供している業者はありません。
審査なしだと売掛債権を回収できないリスキーな案件も引き取ることになり、会社の経営にマイナスの影響をもたらすからです。

リスキーな売掛債権を引き取る恐れ

売掛金の中にはいろいろなものがあるでしょう。
中には経営状況が芳しくない、倒産リスクの高い企業の振り出している売掛債権もあるかもしれません。
もしこの手の債権を引き取ってしまうと、取引先が倒産して売掛金を回収できなくなる恐れが出てきます。

買い取ったお金がほぼそのまま損失になってしまって、このような不良債権を多く抱えれば自分自身もどうなるかわかりません。
ですから審査を行って、利用者の抱えている債権が現金化できる安全性の高いものかどうかチェックする必要があるわけです。

信用力を判断できなくなる

ファクタリングサービスは、売掛債権を額面通り買い取るわけではありません。
そんなことをすれば、ファクタリング会社のもうけがないからです。

そこで手数料を取って、収益を確保する必要があります。
この手数料ですが、売掛先の信用力をベースにして適用します。

もし審査を行わないと、売掛先の信用力が判断できません。
適切な手数料設定ができなくなるわけです。

そこで売掛先の信用力を見るために、審査をする必要があります。
審査の結果現金化可能でも、売掛先の信用力が低ければ手数料を高く設定します。
未回収になった場合のリスクマネジメントのためです。

逆に売掛先の経営が強固であれば、不良債権化リスクは低いと判断されます。
すると手数料も安くなって、効率的にお手持ちの債権を現金化できるわけです。

詐欺回避のため

自己防衛のために審査を行う必要があります。
というのも時折詐欺まがいの利用者がいるからです。

特に多いのが「二重譲渡」狙いの利用者です。
二重譲渡とは、とあるファクタリング会社に売掛債権を売却します。
そして譲渡したはずの債権を別のファクタリング会社に提示して、二重で現金化してしまう手法です。

二重譲渡で売掛債権を引き取ってしまうと、別の会社が売掛金回収してしまいます。
よって後で現金化したほうが、債権回収が厳しくなります。

また支払い期日が過ぎて延滞している債権をファクタリング会社に黙って持ち込む利用者もいます。
遅延している債権ですから、不良債権化している可能性が高いです。
このような債権を引き取ってしまうと、自分たちが損失を被ってしまいます。

審査を行わないとこのような悪意ある利用者かどうかを見分けられなくなります。
そこで審査を実施して、利用者や売掛先に問題がないかチェックする必要があるわけです。

審査なしのファクタリング会社を利用するのはリスクが高い

上で紹介したように、ファクタリングでは売掛債権や売掛先の信用力について審査するのが一般的です。
しかしいろいろ調べてみると「審査なしで利用可能！」と銘打っている業者があるかもしれません。
資金繰りにあえいでいるようであれば、思わず飛びついてしまうかもしれません。

しかしこのような「審査なし」を謳っている業者を利用するのはリスキーです。
主なリスクとして、以下のようなものが考えられます。

1.融資契約になる
2.法外な手数料を請求される
3.償還請求権が付く

それぞれ、具体的にどのようなリスクなのかについて以下で詳しく見ていきます。

融資契約になる

ファクタリングは売掛債権の買取なので、本来借金ではありません。
しかし審査なしの場合、買取ではなく融資契約で資金調達する形になりかねません。
つまり後日借り入れたお金を返済しなければなりません。

しかも「ファクタリング」と言いながら実際には言葉巧みに融資契約を交わしてしまう業者は、闇金などの悪徳業者の可能性大です。
のちに執拗な取り立てに遭う、法外な高金利で利息の支払いを求められるといったことになりかねません。

法外な手数料を請求される

審査なしの場合、引き取る売掛債権のリスク度がわかりません。
もしかすると自分たちが売掛金を回収できない危険性が高まります。
未回収になれば、自分たちが損失を計上しなければなりません。

そこでリスクマネジメントの一環として、手数料を高く設定される可能性があります。
特に審査なしを謳っている業者は悪徳の可能性大です。
そうなると相場をはるかに超えるような高額な手数料を請求される恐れも出てきます。

法外な手数料を取られるというのは、本来回収できた売掛金額がかなり減らされることです。
ファクタリングの手数料の相場は2社間で10～30％・3社間で1～9％といわれています。
これよりもかなり高いパーセンテージを提示している業者は、審査のあるなし関係なく利用しないほうがいいでしょう。

償還請求権が付く

審査なしの場合、買取契約を交わせても償還請求権が付いてくる可能性があります。
償還請求権とは売掛先の倒産などで債権の回収が不可能になった時に、利用会社に未回収分の金額を請求する権利のことです。

もし売掛先が倒産する、支払いの遅延が見られた場合には自分たちのところにお金が請求されるわけです。
一種の連帯保証人になるような感じになりかねません。

この償還請求権、審査ありの会社だったとしてもついてくる可能性があります。
契約締結する前に、償還請求権の条項が記載されていないか確認してください。

審査ありでもファクタリングを利用するポイントを解説

審査なしのファクタリングはあり得ないですし、万が一そのような会社があれば悪徳業者の危険性大です。
ですから審査のあるものだと思って利用しましょう。

しかしできることならより確実に審査通過して資金調達したいところです。
そのために皆さんができることはいろいろとあります。

1.売掛債権を厳選する
2.即日融資に対応している会社を選ぶ
3.誠実な対応を心がける

それぞれどのようなところに気をつければいいかについて解説しますので、これから利用する際の参考にしてください。

売掛債権を厳選する

売掛債権の中でも信用力の高そうなものを厳選して申し込めば、審査通過の公算が高まります。
業歴が長い、資本力があって経営基盤がしっかりしているところの売掛金であれば、未回収リスクは低いです。
よってファクタリング会社も安心して買取できるわけです。

またファクタリング会社の傾向として、売掛金回収までの期間が長い債権を引き取るのは嫌がります。
現金回収するのに時間がかかれば、それまでの資金繰りをどうするかという課題が残るからです。

そこで比較的債権回収までの期間の短めの債権を提供するのもおすすめです。
支払期日まで長くても2カ月くらいの売掛金を選ぶと、審査通過の可能性が高まります。

即日融資に対応している会社を選ぶ

即日対応しているところに申し込むのもおすすめです。
即日対応などスピーディさを売りにしているところは、あまり細かく審査していない可能性が高いからです。

審査もゆるめで、通過しやすい公算大といえます。
ただしリスクな債権を引き取る恐れもあるので、手数料は高めな点に注意してください。

誠実な対応を心がける

審査の中で利用者の態度も案外重視されるポイントです。
審査では売掛先の信用力が重視されますが、一方で利用者の人間性も重要なポイントになります。
利用者に問題があれば信用力が疑問視され、その取引先も怪しいと思われかねないからです。

審査の際に質問されたら、何でも正直に話すように心がけてください。
また対面式の面談があった場合、身だしなみを整えるなど社会人としての常識は守るように心がけてください。

【結論】審査なしのファクタリングはあり得ない

ファクタリング会社も自社の経営を守る義務があるので、何でもかんでも売掛債権を買取するわけにはいきません。
確実に回収できるか、リスクはないか審査の中で審査する必要があります。

よってもし「審査なし」を謳っている業者があれば、何か裏があると思ってください。
審査なしに飛びついて、相手が闇金や非合法な組織だったということになり藪蛇になる恐れが高いです。

審査のある業者の中にも基準の甘いところはあります。
すぐに資金が必要、資金を確実に手元に用意したければ、このような審査の緩めの業者に申し込みましょう。