従来の銀行や金融機関からの貸し付けに代わって、売掛債権の流動化を図る新しい新調達方法として、ファクタリングが最新の資金調達方法として注目されています。
ファクタリングは、銀行や金融機関からの貸し付けを受けづらい立場の事業者や、既に複数社から借り入れを実施していて返済に追われている事業者などにとっても、担保や保証人、信用情報などが加味されない資金調達として活用されています。
この記事では、そんなファクタリングの最新の情報や、今後どのように業界が推移していくかなど、詳しく解説していきます。
この記事をご一読頂いている事業者の方でファクタリングを検討されている方は、是非最後までご一読頂けましたら幸いです。
ファクタリング業界の今
冒頭で触れた通り、ファクタリングは最新の資金調達方法として昨今急激に認知度と利用者が共に拡大している状況の業界です。
本稿では、そんなファクタリング業界の、現時点での最新の状況を纏めて解説していきます。
・掛け取引の一般化により普及
・認知度はまだ上昇中
・法整備が整っていない
・手数料はあくまでも相場
では、一つずつ解説していきます。
掛け取引の一般化により普及
ファクタリングは、従来の手形取引から掛け取引が一般化したことにより、普及した資金調達方法です。
従来は手形取引によって、事業者は手形に記載された支払金額や期日を基に、取引で生じた金銭のやり取りを行うのが一般的でした。
この手形に代わって、管理しやすくコストが掛からないとして、売掛債権が普及しました。
そしてこの売掛債権の普及と共に、債権流動化の考えの元、諸外国で親しまれているファクタリングという資金調達方法が、最新の資金調達方法として普及しました。
認知度はまだ上昇中
上記の通り、手形取引の代わりに導入されたのが売掛債権であり、ファクタリングはまだ最新の資金調達方法のため、認知度が高いとは言えません。
そのため、ファクタリングを知らない事業者や売掛先の場合、資金繰りが悪化していると懸念されるリスクがあります。
法整備が整っていない
ファクタリングは、近年急激に利用者が増えてきている最新の資金調達方法です。
ファクタリングの需要の上昇に伴い、ファクタリング業界も急成長してきました。
しかし、歴史が浅いこともあり、現状はファクタリング専門の法整備などが十分に実施されているとは言えません。
そのため、中には闇金業者のような悪質な業者も確認されています。
手数料はあくまでも相場
ファクタリングは貸し付けではなく、売掛債権の売買契約になりますので、手数料はあくまで相場になります。
売掛債権の流動化を図る最新の資金調達方法になりますので、手数料を規制する法律などはまだ整備されていません。
ファクタリング業界の最新の動向
さて、前項ではファクタリング業界の、現時点での最新の状況を纏めて解説してきました。
本稿では併せて、ファクタリング業界の最新の動向に関して詳しく解説していきます。
・手形の廃止
・譲渡禁止特約付き債権の法改正
・経済産業省が推奨
では、一つずつ解説していきます。
手形の廃止
ファクタリングの最新の動向として、手形の廃止による今後のファクタリング需要の上昇が挙げられます。
これまで主流であった手形取引ですが、2006年に政府が紙の手形を廃止する方針を固めました。
この影響を受け、手形を用いた商取引を行っていた会社が売掛債権を用いた取引へと今後ますます移行してくことが予測されます。
これに伴い、手形取引を利用していた会社にファクタリングへのニーズが生まれ、今後ますますファクタリングの需要は上がっていくと予測できます。
譲渡禁止特約付き債権の法改正
売掛債権には譲渡禁止特約が付いた売掛債権が存在します。
譲渡禁止特約とは、売掛先企業と納品企業との間での売掛債権の第三者への譲渡を禁止する特約が付いた売掛債権です。
しかし、2020年に売掛債権利用に関する最新の法整備が実施され、現在の最新の法律上では譲渡禁止特約付きの売掛債権の譲渡も可能になりました。
これによって、従来は譲渡できなかった売掛債権も譲渡できるようになったため、今後ますますファクタリングの利用者が増加し、業界が成長していく事が予測されます。
実際に、上記の最新の法整備後、ファクタリングの利用者は増加していると言われています。
経済産業省が推奨
銀行や金融機関からの融資は審査が厳しく、中小企業などの事業主は融資を受けられないケースが珍しくありません。
又、仮に融資を受けられたとしてもその後の返済にリスクがあり、資金繰りがショートして黒字倒産の憂き目にあう中小企業も、特にコロナ渦で急増しています。
政府はこのような最新の情勢を受け、売掛債権流動化による資金調達方法を推奨しており、ファクタリングは売掛債権流動化の資金調達方法に該当します。
現状はまだ、最新の資金調達方法であるファクタリングは認知度としては低いものの、政府が介入していく事で認知度や透明性がますます高まり、業界の発展が期待されています。
利便性が高まる
近年の、ビジネスシーンでのIT化に伴い、ファクタリング業界もIT化が進んでいくと言われています。
最新のシステムとしては、オンラインファクタリングが徐々に導入されており、申し込みから現金化までの全工程が、全てWeb上で完結できるようになっています。
今後はますますIT化が進んでいく事が予測されており、地方の利用者も問題なくWeb上で最新のオンラインファクタリングを活用し、最短即日での資金調達が可能になると見込んでいます。
専門性が高まる
さて、ここまでは最新のファクタリング業者の今後の動向や予測されている内容を解説してきました。
これに加えて、ファクタリングの普及に伴い、今後のファクタリング業界は専門性が高まっていくと、予測されています。
例えば、建設業特化、運送業特化、オンライン特化、など、最新の業界動向や専門的なノウハウを持ったファクタリング会社が増えていくことでしょう。
現状では、どのファクタリング会社にも特筆する差別化がなされているわけではありませんが、今後は業界特化型の、最新のコンサルティング型ファクタリング会社が登場することが期待されています。
法整備が進む
前述の通り、ファクタリング業界は法整備が完璧になされている業界ではありません。
しかしながら、最新の売掛債権の法整備など、今後は政府が介入することによってファクタリングの透明性を高める法整備がなされていくと予測されています。
現状は一部の悪徳業者が潜んでいますので、今後は最新の法整備によって悪徳業者が参入することが出来ない業界へ変わっていくでしょうし、そうなると多くの事業者が今よりもさらに安心してファクタリングの利用を検討出来るようになるでしょう。
資金調達方法として一般化していく
ここまで解説してきた通り、ファクタリング業界は急速に拡大している業界で、ファクタリングという資金調達方法はまだまだこれから認知度、利用者数ともに大きく拡大していく事が予測できます。
また、政府が推奨しているため、今後は法整備が進んでいき、透明性の担保された資金調達方法として広く認識されて行くことでしょう。
結論として、ファクタリングは資金調達方法としてますます一般化していくと言えます。
ファクタリング業界の最新の動向と業界予測のまとめ
この記事では、ファクタリング業界の現在や、最新の動向などに関して詳しくまとめてきました。
ファクタリングは現在、多くの中小企業が銀行や金融機関からの融資を受けられなくなっている現状に対して、政府が新たに推奨している資金調達方法です。
ファクタリングは借り入れではなく売掛債権流動化を図る最新の資金調達方法ですが、現状はまだ新しい業界のため、ファクタリング会社ごとの特色や、業界全体での法整備も整っていません。
しかしながら、今後に関しては政府主導での法整備が進んでいき、それに伴い取引の透明性が確保され、認知度や利用者数も増大していく事が予測されます。
この記事をご一読頂いた事業者様は、今後ますます発展していく事が予測されるファクタリングのご利用を、是非ご検討ください。
