ファクタリングは、昨今経済産業省が推奨している新しい資金調達方法です。
資金繰りに困窮する多くの事業者がファクタリングを活用し始めており、認知度や利用者数は年々増えてきています。

では、なぜ経済産業省がファクタリングを推奨しているのでしょうか。
この記事では経済産業省の役割や、ファクタリングを推奨している背景に関して詳しく解説していきます。

資金調達を検討されている事業者は、是非この記事を最後までご一読ください。

経済産業省の役割

先ず、本稿では経済産業省の役割に関して、詳しく解説していきます。
経済産業省の役割は、国内産業の強化・発展の促進、変化する国際情勢における取引の安全強化及び輸出促進、新たな価値観・新たな産業の創出促進、中小企業・地域経済への支援、地球環境を守る持続的なエネルギー政策、資源・材料・製品・情報などの安全強化など多岐に渡っています。

簡潔に言うと、経済産業省は日本国内の経済の安定化や発展を図るための機関、ということです。

経済産業省が推奨しているファクタリングとは

前述の通り、経済産業省は日本国内の経済の安定化や発展を図るための機関ですが、そんな経済産業省が推奨しているファクタリングとは、どのような資金調達方法なのでしょうか。
本稿では、経済産業省が推奨しているファクタリングの内容を詳しく解説していきます。

主に解説する内容としては、下記になります。

・最短即日で資金調達
・借り入れではない資金調達
・信用情報に関与しない資金調達
・資金繰りを改善する資金調達
・倒産リスクが回避できる資金調達

では、一つずつ解説していきます。

最短即日で資金調達

経済産業省が推奨しているファクタリングとは、最短即日で資金調達が可能な資金調達方法です。
ファクタリングは、事業者が所有している決済前の売掛債権をファクタリング会社が買い取り、手数料を差し引いた金額を現金化します。

この、ファクタリングの中で2社間ファクタリングという、ファクタリング会社と利用者の2社間で取引する契約形態の場合、最短即日で資金調達することが可能です。

経済産業省は、事業者の緊急の資金調達ニーズに対応できるファクタリングを推奨しています。

借り入れではない資金調達

ファクタリングは、銀行や金融機関からの融資などに代表される貸し付けとは違って、利用者の売掛債権を買い取る売買契約になります。

そのため、経済産業省としても、複数社から借り入れをするよりも、売掛債権の流動化を図れるファクタリングを推奨しています。

信用情報に関与しない資金調達

ファクタリングは、前述の通り銀行や金融機関からの貸し付けとは異なります。
あくまで事業者が所有している売掛債権をファクタリング会社に売却する売買契約のため、
事業者自身の信用情報は確認されません。

そのため、過去に返済の遅れが生じていたり、複数の金融機関から多重に借り入れしているなどの理由から、銀行や金融機関からの融資に通りづらい事業者であっても、ファクタリングであれば十分に利用可能です。

経済産業省は、信用情報に傷がある事業者にとっても十分に利用するチャンスがあるファクタリングを推奨しています。

資金繰りを改善する資金調達

ファクタリングを利用することによって、売掛債権を決済前に現金化することが可能になります。
そのため、資金繰りに困窮する事業者にとって、売掛金が決済前に現金化できるため、資金繰りを改善できる資金調達方法と言えます。

経済産業省は、ファクタリングの利用によって資金繰りに困窮する事業者の救済に繋がるケースが多いため、ファクタリングを推奨しています。

倒産リスクが回避できる資金調達

ファクタリングは、売掛先の倒産リスクを回避できる資金調達方法です。
ファクタリングは、利用者からファクタリング会社に売掛債権の譲渡を行いますが、その際に、売掛先が倒産するなどの未回収リスクも共に譲渡されます。

売掛先の倒産による連鎖倒産の防止にもつながりますので、経済産業省はファクタリングを推奨しています。

なぜ経済産業省がファクタリングを推奨しているのか

前述の通り、ファクタリングは銀行や金融機関からの融資とは異なり、最短即日で売掛債権の流動化を図る、新しい資金調達方法です。

本稿では、経済産業省がファクタリングを推奨している理由に関して、詳しく解説していきます。
主な理由としては、下記になります。

・銀行から融資を受けにくい
・返済の負担から黒字倒産

では、一つずつ解説していきます。

銀行から融資を受けにくい

中小企業が銀行から融資を受けるために資金調達を検討して、申し込みをすればすぐに資金調達可能であれば良いのですが、実際には不動産を担保として借入をする事や、代表者が連帯保証人とならなければお金を借りることは出来ません。

不動産を所有していない中小企業は資産がないため銀行からの融資は受けづらいのが現実です。

又、中小企業の7割は赤字決算の状況であり、資金を調達したくても銀行の審査に通らない現状があります。

返済の負担から黒字倒産

仮に、銀行からの融資を受けることが出来たとしても、返済の負担によって資金需要が増し、その資金が準備できずに利益が出ていても倒産してしまうケースも珍しくありません。

売上や実績が順調に伸長していたとしても、手元の資金が枯渇してしまい倒産する可能性があります。

ファクタリングの推奨に向けた法改正

前述の通り、中小企業が抱える、銀行や金融機関からの融資に対するハードルの高さ、あるいは融資を受けられたとしても返済リスクが高く、黒字倒産を余儀なくされている現状があります。
そのため、経済産業省は売掛債権の流動化を図る資金調達方法であるファクタリングを推奨しています。

本稿では、経済産業省が推奨しているファクタリングの普及に向けて実施されている法改正に関して詳しく解説していきます。
主な法改正としては下記になります。

・売掛債権担保融資保証制度
・譲渡制限特約付き債権の譲渡
・振興基準による努力義務

では、一つずつ解説していきます。

売掛債権担保融資保証制度

経済産業省中小企業庁では、中小企業が不動産を担保として融資を受けることに依存しすぎないように、売掛債権を担保とした借り入れを可能とする売掛債権担保融資保証制度を創設しています。

これによって、売掛債権を担保とした中小企業の借り入れに対して、信用保証協会に保証してもらうことが出来ます。

譲渡制限特約付き債権の譲渡

従来までの債権法では、譲渡制限特約付きの債権を譲渡することは出来ませんでした。
しかし、法改正により、債権を譲渡することを禁止されている契約だとしても可能になりました。

これによって、資金調達にも活用しやすくなっています。

振興基準による努力義務

振興基準とは、下請中小企業振興法に基づいて、元請けと下請け業者が互いに遵守しなければならないとする、一般的な基準です。

下請け業者は親会社よりも立場が低く、売掛債権を譲渡して資金を調達したくてもできない場合が少なくないです。

しかし、元請け業者に努力義務が新たに課されたため、売掛債権を使った資金調達も利用しやすくなりました。

経済産業省が推奨するファクタリング以外の資金調達

さて、経済産業省がファクタリングを推奨するにあたって、様々な法改正も実施されてきました。

しかしながら、経済産業省はファクタリングのみを推奨しているわけではなく、売掛債権の流動化を図ることが出来る他の資金調達方法も推奨しています。

本稿では、ファクタリング以外で経済産業省が推奨している資金調達方法に関して詳しく解説していきます。

・売掛債権証券化
・売掛債権担保融資

主な方法としては、下記になります。

売掛債権証券化

企業が所有する売掛債権を特定目的法人に譲渡し、その対価を受け取るのが売掛債権証券化です。
特定目的法人は、売掛債権などを資産として買取、決済期日に回収予定の代金を裏付けとして発行されます。

売掛債権を証券化するにあたって企業と投資家を媒介しますが、仕組みや手続きが複雑であるデメリットがあります。

売掛債権担保融資

売掛債権担保融資とは、売掛債権の信用力を担保として融資を受ける資金調達方法です。
融資になるため返済義務も生じますし、返済されなかった場合は売掛債権の所有権が債権者へ移ることになります。

一般的に融資の担保としては不動産などが多いのですが、売掛債権担保融資は不動産を持たない事業者が借り入れできる方法として有効です。

経済産業省が推奨するファクタリングのまとめ

経済産業省が推奨しているファクタリングとは
・最短即日で資金調達
・借り入れではない資金調達
・信用情報に関与しない資金調達
・資金繰りを改善する資金調達
・倒産リスクが回避できる資金調達

何故経済産業省がファクタリングを推奨しているのか
・銀行から融資を受けにくい
・返済の負担から黒字倒産

ファクタリングの推奨に向けた法改正
・売掛債権担保融資保証制度
・譲渡制限特約付き債権の譲渡
・振興基準による努力義務

経済産業省が推奨するファクタリング以外の資金調達
・売掛債権証券化
・売掛債権担保融資

経済産業省は日本国内の経済の安定化や発展を図るための機関であり、借り入れではなく売掛債権の流動化によって資金調達できるファクタリングを推奨しています。

背景として、日本の企業の大部分である中小企業のおよそ7割が赤字状態で、銀行や金融機関からの融資が受けづらい状況にあったり、あるいは、融資の返済リスクの肥大による資金繰りの悪化、手元資金の枯渇による黒字倒産などがあります。

ファクタリング以外にも売掛債権証券化や売掛債権担保融資などが、売掛債権の流動化による資金調達方法として経済産業省が推奨している方法になります。

この記事では、ファクタリングが経済産業省の推奨を受けている根拠や、ファクタリングによって事業者の資金繰りが解消されることを解説してきました。
この記事をご一読頂いた事業者様は、是非ファクタリングを資金調達としてご検討ください。