ファクタリングは、利用者が所有する決済前の売掛債権を最短即日で先んじて現金化する資金調達方法です。
利用者はファクタリングサービスを提供する会社との間で、売掛債権の売買契約を締結し、手数料を差し引かれた買い取り金額を現金として受け取ります。
この記事では、そんなファクタリングにおいて昨今普及しているクラウドファクタリングに焦点を当てて、内容や利用方法、メリットやデメリットまで詳しく解説していきます。
ファクタリングを検討されている事業者様は、是非最後までご一読頂けると幸いです。
クラウドファクタリングとは？
ファクタリングとは、冒頭で解説した通り、利用者が所有する決済前の売掛債権を最短即日で先んじて現金化する資金調達方法です。
ファクタリングは利便性に優れており、非常にニーズが高いサービスですので、現在利用者も新規参入企業も急激に増えており、市場が拡大傾向にあります。
そんなファクタリングの中でも特に注目されているのがクラウドファクタリングです。
クラウドファクタリングは、ファクタリングで資金調達するために必要な手続きをすべてインターネット上で完結させるファクタリング方法であり、対面での面談及び契約手続きが必要ないことが特徴です。
クラウドファクタリングを利用するために
前述の通り、クラウドファクタリングは、ファクタリングの手続きをすべてインターネット上で完結させることが出来るファクタリングサービスの事を指します。
そんなクラウドファクタリングでは、必要書類は全て電子メールなどのオンラインツールを利用して提出することとなり、契約時にも電子署名でオンライン署名する形になります。
ですので、クラウドファクタリングを利用する為にはインターネット環境が必要不可欠であり、提出書類のデータ化のためのスキャナなど、対応できる必要最低限の環境があることが前提になります。
クラウドファクタリングの必要書類
さて、これまではクラウドファクタリングの内容や、必要な環境に関して解説してきました。
本稿では、そんなクラウドファクタリングの利用に際しては、下記の書面データが必要になります。
・本人確認書類（運転免許証など）
・売却予定の請求書
・法人口座の直近4～７か月分の入出金明細
・決算書
クラウドファクタリングの利用に際しては、上記の必要書類は把握しておき、書面は事前にスキャンした上で、PDFデータで保管しておきましょう。
クラウドファクタリングのメリット
さて、先述の通りクラウドファクタリングには利用に際して必要な書類がある点を解説しました。
本稿では、そんなクラウドファクタリングを利用するメリットに関して、詳しく解説していきます。
主に解説するメリットしては、下記になります。
・最短即日で売掛債権の現金化が可能
・オンライン上で全て完結できる
・手数料が安くなる
最短即日で売掛債権の現金化が可能
クラウドファクタリングの大きなメリットとして、最短即日での売掛債権の現金化が可能な点が上げられます。
クラウドファクタリングは、これまで解説してきた通り、ファクタリングの手続きを全てインターネット上で完結するサービスです。
そのため、従来のように書面の郵送や、契約書の受け取り、返送などの物理的な工数と時間が掛かりません。
そのため、多くの事業者が最短即日で売掛債権の売買契約がインターネット上で締結できるようになり、最短即日で資金調達が完了できるようになりました。
オンライン上で全て完結できる
クラウドファクタリングは、名前の通りオンライン上で全ての手続きが完結出来ます。
そのため、事業者は面談などの時間も考慮する必要がなくなりました。
従来ですと、対面での申し込みに際してはファクタリング会社まで出向く時間や費用がかかり、更に遠方の利用者の場合は出張依頼までしなければならなかったのですが、こういった利用者の時間やコストが大幅に削減できるようになりました。
手数料が安くなる
前述の通り、クラウドファクタリングは利用者の時間やコストの削減に繋がると解説しましたが、これは利用者に限った話ではなく、ファクタリング会社としても同じく、時間やコストの削減が出来るようになりました。
クラウドファクタリングの普及により、ファクタリング会社は申し込み対応や審査対応、契約締結対応の所要時間や人件費が大幅に削減でき、より多くの利用者を受け入れる事が出来るようになりました。
そのため、クラウドファクタリングは従来のファクタリングよりも手数料を安くして提供できるようになり、今後ますますの需要の増加が期待されています。
手数料が安くなる点は、クラウドファクタリングのメリットと言えるでしょう。
クラウドファクタリングのデメリット
ここまで解説してきた通り、クラウドファクタリングは利用者にとっても、ファクタリング会社にとっても、双方にメリットが大きい方法だと分かります。
しかしながら、そんなクラウドファクタリングにも、インターネット上で全ての手続きが完結するが故のデメリットも同時に存在します。
本稿では、そんなクラウドファクタリングを利用するデメリットに関して、詳しく解説していきます。
主に解説するデメリットしては、下記になります。
・来店申し込みは出来ない
・AI審査のため審査に柔軟性がない
・基本的に2社間ファクタリングのみ
来店申し込みは出来ない
クラウドファクタリングのデメリットとして、来店申し込みには対応していない点が上げられます。
遠方の利用者にとっては、インターネット完結できるオンラインファクタリングは非常に利便性が高いのですが、例えば特別な事情を抱えている事業者で、直接担当者と話したいケースも存在するかと思います。
しかしながら、こういったケースはクラウドファクタリングでは対応していません。
又、ファクタリングの利用が初めてで、会社や担当者と直接会って、どのような会社か判断した上で売掛債権の譲渡に移りたい事業者もいると思いますが、クラウドファクタリングではこういったケースにも対応することが出来ません。
AI審査のため審査に柔軟性がない
クラウドファクタリングは、多くの会社でAI審査が導入されています。
AI審査とは、売掛債権や利用者の状況を、担当者など人の目ではなく、AIが即時に審査完了するシステムです。
AI審査によって格段に審査スピードが向上しているのですが、一方で従来の審査と違って融通が利きにくい傾向にあります。
利用者がファクタリング利用するにあたって、このようにしたい、などのニーズまでは拾い上げる事が出来ない点は、クラウドファクタリングのデメリットと言えるでしょう。
基本的に2社間ファクタリングのみ
クラウドファクタリングでは、現状3社間ファクタリングには対応していません。
3社間ファクタリングの場合は利用者とファクタリング会社に加えて、売掛先まで含めた3社での取引契約になりますので、現状ですと3社間での契約締結をインターネット上で完結する事が物理的に難しい状況になります。
3社間ファクタリングをご利用の際は、従来のファクタリング方法に限る点が、クラウドファクタリングのデメリットと言えます。
クラウドファクタリングとは？利用方法やメリット・デメリットを詳しく解説！のまとめ
クラウドファクタリングとは、インターネット上でファクタリングの手続きから契約締結までが完結するサービスです。
クラウドファクタリングは利用者にとっても、ファクタリング会社にとっても時間や工数の削減に繋がる新しい方法であり、双方に大きなメリットがあります。
クラウドファクタリングのメリット
・最短即日で売掛債権の現金化が可能
・オンライン上で全て完結できる
・手数料が安くなる
しかしながらオンライン完結によるデメリットも少なからず存在します。
クラウドファクタリングのデメリット
・来店申し込みは出来ない
・AI審査のため審査に柔軟性がない
・基本的に2社間ファクタリングのみ
この記事をご一読頂いた事業者様は、デメリットをしっかりと把握された上で、メリットを最大限活かしてクラウドファクタリングを活用頂けましたら幸いです。
