ファクタリングを大阪で利用するには？メリットを詳しく解説！

ファクタリングFactoring

2023.05.29

ファクタリングを大阪で利用するには？メリットを詳しく解説！

東京に次ぎ国内第2位の都市であり、西日本最大の都市のイメージが大きい大阪府ですが、そんな大阪の事業者にとって、ファクタリングにはどのようなメリットがあるのでしょうか？
この記事ではそんな大阪の事業者とファクタリングに関して、詳しく解説していきます。

大阪の経済市場

本稿では大阪の経済市場に関して、先ずは解説していきます。
大阪市は、市内総生産額は国内総生産額の内3.9％を占め、国内の政令市最大を誇っており、経済市場は全国的に見ても最大級の規模と言えます。
大阪市の経済は、大阪府だけでなく近畿の中枢を担う巨大な経済規模と言えます。

そんな大阪における産業構造はどのようなものになっているのでしょうか。
次項では、そんな大きな経済規模を誇る大阪の経済圏の中で、主要産業を解説していきます。

大阪の主要産業

大阪の主要産業としては、金属製品をはじめ、化学工業・鉄鋼業などが非常に盛んです。
製造業の中でも、特に魔法瓶用ガラス製中瓶・魔法瓶・魔法瓶ケース・複写機などの出荷額は全国１位で、大阪府の工業生産に占めている中小企業の割合は65％であるなど、まさに製造業系の中小企業の街ともいえる状況です。

大阪の主要産業は製造業で、かつその中でも大手メーカーなどの企業ではなく、中小企業が枢軸を担っている点が非常に大きな特徴と言えるでしょう。

製造関連の中小企業が抱える資金調達のお悩み

前述の通り、大阪の大きな経済規模を支えているのは中小規模の製造業だということが分かりました。
本稿では、そんな大阪の経済を支えている、製造関連の中小企業が抱える資金調達のお悩みに関して、詳しく解説していきます。

主なお悩みとしては、下記になります。

・入金サイクルが長い
・仕入れ資金が必須
・設備投資が必須

入金サイクルが長い

入金サイクルが長くなりがちな点は、大阪を始めとして中小規模の事業者において深刻な悩みと言えるでしょう。

入金サイクルは業種によって長いものから短いものまでさまざまなのですが、基本的に製造業の入金サイクルは長めに設定されている場合が多いです。
理由として、製造業は部品や原材料の仕入れから成型までを担う役割になりますので、そもそも1種類の製造品の納品までに時間がかかる業種です。

尚且つ、製造業の一般的な仕事の仕方としては大量仕入れ、大量生産になりますので、仕入れの金額や卸先への卸金額なども、大きな金額になることが多いです。

そのため、金額の大きな売掛債権が同時に複数の取引先との間に常時発生し、支払サイクルも、金額が大きな売掛債権ばかりだと長くなることが多く、取引現場では手形が使われたり、支払いサイトの長い債権が多く発生したりします。

仕入れ資金が必須

仕入れ資金が必須な点は、大阪を始めとして中小規模の製造業において大きな悩みと言えるでしょう。
前述の通り、製造業では一般的な仕事の仕方としては大量仕入れ、大量生産になりますので、仕入れ資金が必ず必要になります。

しかしながら、全ての企業が仕入れ資金を自社資金から回していく事が出来る訳では無いため、特に大阪の経済を支えている中小規模の製造業の多くが、銀行や金融機関などからの貸し付けを代表とした、資金調達も並行して実施しながら事業を運営しています。

特に、前述の通り製造業は売掛債権の支払いサイトも長めな特徴がありますので、資金繰りが非常に難しい状況とも取れることでしょう。

設備投資が必須

設備投資が必須な点も、大阪を始めとして中小規模の製造業において常に抱えている悩みと言えるでしょう。

製造業には製造のための設備が必須であり、大阪を中心とした中小規模の製造業者にとって、設備投資は大きな出費になります。
しかも、製造業の現場において製造物の型式変更やリニューアルが発生した場合に関しては、製造業者はそれに伴い急な設備の刷新を求められる事も、容易に想像できると思います。

このような、急な出費などが発生しても問題ないように、手元資金を潤沢に持っておかなければならないのが製造業の特徴なのですが、大阪のような中小規模の企業がメインの市場だと、中々これも難しい問題となっています。

大阪の事業者に有用なのはファクタリング

さて、前述の通り、大阪の経済を支えている中小規模の製造業には、資金繰りに関わるお悩みが存在します。
そんな大阪の製造業だけでなく支払いサイトの長い法人に活用して頂くべき資金調達方法が、ファクタリングです。

大阪には東京が本社のファクタリング会社の支店がある

前述の通り、大阪の法人に活用して頂くべき資金調達方法はファクタリングです。
又、大阪は東京に次いで経済規模が大きい都市でもあるため、東京に本社を構えるファクタリング会社の支店が多く存在します。
通常、東京が本社のファクタリング会社を利用する場合は、利用方法はオンラインに限られる傾向がありますが、大阪の事業者の場合は東京本社のファクタリング会社でも、支社に直接訪問して担当者と密に連携しながら取引を続けていく事が可能です。
これは、大阪の事業者ならではの利点です。

大阪には地域密着型のファクタリング会社がある

前述の通り、大阪は東京に次いで経済規模の大きな都市ですので、東京本社のファクタリング会社の支店が数多く存在します。

一方で、そんな大きな経済圏の大阪には、地域密着型のファクタリング会社も数多く存在します。
大阪の事業者にとって、地域密着型のファクタリング会社を利用することで、審査の融通が利くケースや、継続利用に際しての手数料の割引率が高いなど、こちらも様々なメリットが存在します。

普段意識していないだけで、大阪の事業者にとってファクタリングは非常に身近な資金調達方法であり、東京本社の会社と地域密着型の会社のいずれも検討することが可能ですし、直接訪問して担当者と密にやり取りを進めて行くことも可能ですので、非常に利便性に富んでいると言えるでしょう。

大阪でファクタリングを活用するメリット

大阪の事業者がファクタリングを活用すべきメリットを、本稿では解説していきます。
前述の通り、大阪の巨大な経済圏を支えているのは中小規模の製造業者になります。

本稿は、大阪だけでなく、中小規模の製造業者の抱えるお悩みの解決にも直結しますので、
是非ご一読ください。

キャッシュフローを早めることができる

大阪の事業者がファクタリングを活用するメリットとしては、キャッシュフローを早める事が出来る点が挙げられます。

前述の通り、大阪の経済を支える中小の製造業者にとってのお悩みの一つが売掛債権の支払いサイトが長い点であると解説しました。

こんな時、ファクタリングを活用して頂ければ、大阪の事業者が保有する、金額が大きくて支払いサイトが長めの売掛債権をファクタリング会社に譲渡して、最短即日で現金化することが出来ます。

これによって、仕入れ資金や手元資金、設備投資資金など、大阪の製造業者が抱える資金繰りのお悩み解決に直結させることが可能になります。

不良債権化のリスクを回避できる

大阪の事業者がファクタリングを活用するメリットとしては、売掛債権の不良債権化のリスクを回避できる点が挙げられます。

前述の通り、製造業には仕入れ資金、手元資金、設備投資資金など、資金繰りが非常に難しい業種とも取れます。
そのため、中小規模の製造業は、特にコロナ渦や昨今のロシアウクライナの紛争などによる経済状況の変化の煽りを受ける企業も少なくありません。

中には、経営的に黒字経営なのにも関わらず、キャッシュフローが上手く回らずに資金繰りがショートしてしまい、結果的に黒字倒産を選ぶ事業者も多いと聞きます。

大阪の中小規模の製造業者も例に外れず、多くの企業が倒産の憂き目にあっています。
この様な市場状況の中で、売掛債権が取引先の倒産に伴い不良債権化してしまうケースも珍しくありません。

そんな時に、ファクタリングであれば先んじて売掛債権をファクタリング会社に譲渡しておき、万が一取引先が倒産したとしても先んじて債権を現金化しておき、不良債権化による未回収リスクを回避することが出来ます。

信用情報に関与しない

信用情報に関与しない点も、大阪の事業者がファクタリングを活用するメリットと言えるでしょう。
前述の通り、大阪の中小規模の製造業者にとって、仕入れ資金、手元資金、設備投資資金など、資金繰りの課題は常に存在していると言えます。
併せて、ほとんどの製造業者が銀行や金融機関などからの融資を受けて、資金繰りを賄っている現状もあります。

そんな中で、複数の金融機関から借り入れしている製造業者や、これから万が一のことが発生した際に、もう一社プラスで借り入れできるようにしておきたいと考えている事業者も多いと思います。

このような時、ファクタリングであれば、あくまで借り入れではなく売掛債権の譲渡になりますので、信用情報上に関与しません。
借り入れを他社から実施しているとどうしても新規借入先が信用情報を参照した際には、返済に対するマイナスな印象は拭えません。

ファクタリングなら、最短即日で資金調達可能である上に、借り入れではありませんので信用情報上に記載されることもなく、今後の借り入れ計画にもマイナスに働く事はありません。