近年、新しい資金調達方法としてファクタリングが注目されています。
ファクタリングとは、借り入れなどの資金調達方法とは異なり、事業者が保有する決済前の売掛債権を最短即日で現金化する資金調達方法です。
この記事では、そんなファクタリングを利用している業界の分析や、各業界の成功事例などを具体的に解説していきます。
この記事を読んで頂いている事業者様は、ご自身の分布する業界の成功事例などを是非参照して頂き、ファクタリングの利用をご検討頂けましたら幸いです。

ファクタリングに適した業種とは

前述の通り、事業者が保有する売掛債権を最短即日で現金化するファクタリングですが、ファクタリングという資金調達方法に適した業界の特徴があります。
ファクタリングに適した業種とは簡単に言うと、売掛金の現金化までが長い特徴のある業界、ともいえるでしょう。

業界ごとのファクタリング利用状況

前述の通り、ファクタリングは売掛債権を本来の支払いサイトよりも早く現金化する資金調達方法ですので、ファクタリングに適した業界は、売掛金の現金化までが長い特徴のある業界である、と言えます。
では、実際にファクタリングの利用頻度が高い業界としてどんな業界があるのか、本稿で解説していきます。

建設業

ファクタリングの利用率が最も高い業界としては、全業界の利用率の内33％にあたる、建設業が挙げられます。
建設業は一般的に他の業界と比較して最も売掛債権の支払いサイトが長い傾向が強い業界です。

サービス業

建設業に次いで、ファクタリングの利用率が高いのが、全業界の利用率の内22％にあたる、サービス業（特に派遣やコンサル業）に当たります。
特に派遣やコンサル業は、提供する商品やサービスそのものに人件費がかかりますし、業界の特徴として取引先の数が非常に多くなり、併せて売掛債権の数自体が非常に多くなることが特徴です。

卸売、小売業

サービス業（特に派遣やコンサル業）に次いで、ファクタリングの利用率が高い業界としては、全業界の利用率の内12.7％にあたる、卸売、小売業になります。
卸売、小売業の特徴としては、一般的に他の業界と比較して仕入れ費用が多額になる特徴があります。
そのため、他の業界のように売上を作っていく動きのみではなく、売上を作る為の仕入れ資金の資金繰りが非常に課題となる業界とも言えます。

共通する特徴

さて、上記の通りファクタリングの利用頻度が高い業界としては、建設業、サービス業(特に派遣やコンサル業)、卸売、小売業の順に高くなっています。
特に建設業は全業種の中で33％を占めており、如何にファクタリングとの相性が良い業界かがご理解いただけると思います。

これらの業界で共通している特徴は、冒頭で解説した通り、売掛債権の支払いサイクルが長い業種という特徴と、人件費や仕入れ費などによる、事業運営のための必要経費が多い事業でよく使われている特徴があります。

各業界の成功事例

さて、これまでは実際にファクタリングの利用頻度が多い業種業界や、それぞれの業界に共通する特徴を詳しく解説してきました。
本稿では、各業界におけるファクタリングを活用したことによって得られた成功事例を、業界ごとに解説していきます。

建設業

前項で紹介した通り、最もファクタリングの利用頻度が高い業界が建設業です。
下請・孫請けと言われる独自の業界構造により、支払いにピラミッド構造が形成されており、結果的に支払サイクルが長期化する傾向が顕著です。

そんな建設業の成功事例としては、土木系の資金繰り改善です。
支払サイクルが長い建設業の中でも特に、支払いサイクルが長期化する傾向が強いのが土木系で、成功事例としては公共事業受注に際しての人員拡充の人件費の確保と、建築車両のレンタル費用の捻出です。

建設業の肝になる公共事業案件の受注ですが、受注できる体制を確保するにはどうしても先出しの費用が掛かってきます。

しかしながら先出しの費用を捻出するための売掛金が入ってくるのを待っていては受注に間に合わず、ファクタリングを活用して先出しの費用捻出に成功し、結果的に大型の公共事業案件を受注出来た成功事例です。

運送業

トラックでの輸送が主となる運送業界では、車両の購入やメンテナンス、日々の業務のガソリン代などの必要経費や、突発的な事故や故障などによる突発的な資金確保にファクタリングを利用して成功する事例があります。

運送業の成功事例としては、取引先の長距離輸送の依頼です。
新規取引先候補の企業が、既存で利用している運送業の運賃が値上がりした影響で、他の競合他社を検討している状況にありました。

この案件を受注出来れば会社規模が一気に拡大できるチャンスでもあったのですが、案件の受注に際しては、大型免許保持者の人材確保と、大型車両の手配が必須な状況です。

大型車両に関しては融資が通ったのですが、購入に際しては頭金が必要な状況であり、この頭金をファクタリングから捻出し、成功した事例となります。

このように、運送業など設備投資がかさむ業界においての新規案件受注の為の、先出しの費用捻出にファクタリングを活かした成功事例は多く存在します。

アパレル業

アパレル業は、季節ものの商品を取扱う業種になりますので、季節によって仕入金額の増減が顕著に表れる業種とも取れます。
特に、夏や冬のボーナス時期の商戦期は製造コストや仕入れコストを多くすることで、年間の売上を確実に立てることができる業種です。

今回の成功事例は、海外工場を活用したOEM生産でコストを抑えて大量生産しているアパレル業での、海外工場の稼働がストップした際のファクタリング活用によるリカバリーに成功した事例になります。

毎年の春夏秋冬のシーズンごとに流行のトレンドが変化するため、常に新しいデザインのプレスや製造に追われているアパレル業において、OEM先の海外工場のストライキによって工場の稼働がストップしてしまった状況です。

万が一、商品が揃わなければ経営上の大打撃が確実化されている状況にて、他の工場に依頼を掛け直すための資金を補うには銀行融資では間に合わず、ファクタリングを活用することで成功した事例です。

上記のように、急な資金ニーズに切迫した状況でファクタリング以外の資金調達方法では着金までに間に合わない状況が想定されますので、こういった事態にダイレクトに対応できたことは成功事例と言えるでしょう。

人材派遣業

最後に人材派遣業の成功事例を紹介します。
人材派遣業は在庫リスクのない業界ではありますが、派遣人材には給料の先払いが必須になりますし、逆に売掛先からの支払いは後に回る為、キャッシュフローが遅くなる業界です。

今回の成功事例は、税金の支払いに関しての資金ショートのリスク回避になります。
前述の通り、派遣人材には給料の先払いが必須になりますし、逆に売掛先からの支払いは後に回る業界である為、売上としては既に計上されており、売上に対する税金もかかるのですが、売上の入金がまだの状況で税金に支払いに対応しなければならない状況です。

こういった状況において、売掛債権をファクタリングによって早期現金化して、税金の支払い金額を捻出することに成功した事例です。

売上自体は確定しており、税金もかかってくる状況においての手元資金の不足は、最悪の場合黒字倒産を招く危険性もある為、ファクタリングの活用によって資金ショートの回避に成功した事例になります。

ファクタリングの成功事例とは？業界ごとに詳しく解説！のまとめ

・業界ごとのファクタリング利用状況
1．建設業：最も利用頻度が多く、全業界通して33％
2．サービス業（特に派遣やコンサル業）：利用頻度が多く、全業界通して22％
3．卸売、小売業：利用頻度が多く、全業界通して12.7％

・業界関係なくファクタリングの利用ニーズに共通する特徴
支払いサイクルの長い業種と人件費による出費が多い事業

ファクタリングには様々な業界で多くの成功事例がありますが、特に利用頻度が高い業界は建設、サービス、卸売、小売業です。

これらの業界で共通している、業界横断的なファクタリングの利用ニーズは「支払いサイクルの長い業種と人件費による出費が多い事業」となっております。

尚、ファクタリングの利用に関しては様々な業種業界で成功事例があります。
この記事でご紹介させて頂いた成功事例以外にも、さらに多くの業種業界に応じて様々な成功事例が存在します。
ファクタリングのご利用を検討されている事業者様は、是非様々な業界の様々な成功事例や、利用ニーズを事前に確認しておき、自社の事業を成功に導くためにファクタリングをご活用ください。